Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Экономика ,  
0 

Число банкротств без суда выросло впятеро после допуска пенсионеров

Россиянам списали более 7 млрд руб. долгов в упрощенном порядке
Федресурс: число банкротств граждан без суда выросло в 5 раз за счет пенсионеров
Число процедур внесудебного банкротства граждан в первом квартале 2024 года выросло в пять раз, сообщил Федресурс. Более половины начатых дел пришлись на пенсионеров, которым открыли доступ к банкротствам без суда в ноябре 2023-го
Фото: Сергей Ермохин / ТАСС
Фото: Сергей Ермохин / ТАСС

В России в первом квартале 2024 года было возбуждено почти 12,7 тыс. процедур внесудебного банкротства граждан — в пять раз больше, чем в январе–марте 2023 года (2,5 тыс.). Это следует из статистики «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве (отчет есть у РБК). Значительный рост числа внесудебных банкротных процедур физических лиц наблюдается второй квартал подряд: по итогам октября–декабря 2023 года (к тому же кварталу годом ранее) их количество увеличилось в 3,3 раза, до 7,9 тыс.

С чем связано резкое увеличение популярности упрощенной процедуры банкротства граждан — в материале РБК.

Какие категории россиян банкротились

Более половины (52%) начатых в первом квартале 2024 года дел о внесудебном банкротстве пришлись на пенсионеров, раскрыли в Федресурсе. В отношении почти каждого третьего банкрота (28%) было завершено исполнительное производство, в отношении каждого десятого (12%) — исполнительное производство длилось более семи лет. А 8% процедур внесудебного банкротства было начато в отношении получателей единого пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.

«Сразу после расширения критериев доступа процедурой стали активно пользоваться новые категории граждан, в частности пенсионеры», — отметил руководитель Федресурса Алексей Юхнин. Он указал на высокую социальную значимость этого нововведения и охарактеризовал его как успешное.

С помощью внесудебного банкротства можно списать долги по микрозаймам, кредитам, налогам и сборам.

В Федресурсе отмечают, что в первом квартале также выросла доля начатых дел к числу поданных заявлений: до 92% против 69% годом ранее. А среди регионов лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур стали Краснодарский край (575, +459,2% за год), Свердловская область (491, +363,2%), Алтайский край (471, +467,5%) и Челябинская область (422, +179,5%).

Пенсионеры — самая релевантная категория потенциальных внесудебных банкротов, считает соруководитель практики банкротства и реструктуризации Level Legal Services Лидия Солодовникова. «Кредиторы могут заменить внесудебную на судебную процедуру, если докажут, что у должника имеются активы, потенциальные доходы, либо возможность оспаривания сделок. Как правило, у трудоспособного населения все эти обстоятельства возможно доказать [в отличие от пенсионеров]», — указывает она.

Почему банкротства стали доступнее

С ноября 2023 года правила внесудебного банкротства изменились: к нему допустили граждан, даже если исполнительное производство в их отношении не прекращено. Прежде всего это пенсионеры и получатели единого пособия на детей — эти категории получили право инициировать внесудебную процедуру личного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга с них. Остальные могут это сделать только через семь лет после начала исполнительного производства. Раньше так можно было поступить, если судебные приставы окончили исполнительное производство.

Обязательным условием внесудебного банкротства по-прежнему является отсутствие у должника имущества: при подаче заявления о признании банкротом необходимо предоставить справки о получении пенсии или пособия и исполнительном производстве, подтверждающем отсутствие имущества.

«Если у пенсионера большая задолженность и небольшой ежемесячный доход в виде пенсий и пособий, то по факту исполнительное производство для такой категории должников будет бесконечным. И внесудебное банкротство этим гражданам недоступно», — пояснял необходимость изменений глава Минэкономразвития Максим Решетников в апреле 2023 года.

Кроме того, с ноября 2023 года в два раза были расширены пороги суммы долга, которая может быть списана в рамках упрощенной процедуры — с 50—500 тыс. руб. до 25 тыс.—1 млн руб. А срок, по истечении которого человек вправе повторно прибегнуть к внесудебному банкротству, был снижен с десяти до пяти лет.

Уже в 2023 году количество внесудебных процедур банкротства граждан выросло на 124%, отмечает председатель совета союза АУ НЦРБ Валерия Герасименко. По ее мнению, это связано с простотой и доступностью процедуры (она бесплатна для граждан и проводится через МФЦ), а также тем фактом, что в последние годы растет закредитованность населения. По данным ЦБ, число россиян, которые пользуются кредитными продуктами, составляет 50 млн человек — более 40% взрослого населения страны.

Зафиксированный Федресурсом рост был абсолютно ожидаемым, подчеркивает консультант Исследовательского центра частного права им. Алексеева Айнур Шайдуллин. «Пенсионерам и другим лицам, получающим соцвыплаты, дали возможность не дожидаться окончания исполнительного производства для внесудебного банкротства. Разумеется, в эту нишу, с учетом увеличенного размера долга, попало много кейсов», — указывает он.

Говорить о том, что динамика числа банкротств негативно характеризует финансовое положение пенсионеров, нельзя: если бы аналогичное послабление распространялось на любых лиц с доходами ниже определенной суммы, рост был бы аналогичным, отмечает Шайдуллин.

Считать, что число внесудебных банкротств находится в прямой корреляции исключительно с регулированием процедуры на законодательном уровне, нельзя, считает Солодовникова. «На количество внесудебных прогнозов влияют экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и безработицы, размер ключевой ставки, доступность кредитов и возможность их погашения», — перечисляет эксперт.

На распространенность внесудебного банкротства воздействует в том числе повышение осведомленности населения, говорит старший юрист судебно-арбитражной практики АБ ЕПАМ Александра Медникова. В частности, информация о тонкостях процедуры доступна в МФЦ и других государственных учреждениях. «Можно и дальше ожидать роста популярности данной процедуры», — прогнозирует она.

Всего за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020-го по март 2024 года стартовали 42,1 тыс. процедур с суммой долга 17,26 млрд руб., а завершены 21,3 тыс. процедур, в рамках которых списали 7,3 млрд руб. долгов, раскрыли в Федресурсе.

Динамика банкротств через суд

Количество банкротств граждан через суд в первом квартале 2024 года тоже увеличилось, но менее значительно, чем внесудебное, — на 18,2%, до 89,8 тыс., следует из данных Федресурса. Темпы роста здесь замедлились. Для сравнения: в январе—марте 2023 года увеличение составило 40,3% к первому кварталу 2022 года.

«Темпы роста числа судебных процедур снижаются, в том числе благодаря развитию внесудебной процедуры», — поясняет Юхнин.

Россияне, как правило, сами инициируют собственное банкротство через суд: в 96,7% случаев, указали в Федресурсе. Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей составила 2,9%, не изменившись за год, а доля ФНС — 0,4%. Гражданин обязан начать процедуру судебного банкротства, если его обязательства превышают 500 тыс. руб., а срок неплатежей — три месяца.

За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2024 года, несостоятельными стали уже более миллиона, а именно 1,19 млн россиян.

СберПро Интересное

Упал — поднялся.
Как быстро восстановить бизнес после кибератак

СберПро Интересное

Заряд для автопрома. Как развивается индустрия электромобилей

СберПро Туризм

Притяжение Арктики. Как туристический бренд помогает развивать индустрию путешествий

СберПро АПК

Барометр отрасли: рыболовство и аквакультура

СберПро Транспорт

Эпоха ренессанса.
Что движет российский рынок лизинга

СберПро Главное

Азиатский уклон: новые перспективные пути для экспорта российских технологий

СберПро Главное

Цифровой кодекс:
как будет выглядеть новая концепция регулирования ИКТ

СберПро Промышленность

Как развиваются промышленные кластеры в России и чем они выгодны бизнесу и регионам

СберПро Интересное

Пять глобальных технотрендов в области искусственного интеллекта

СберПро Интересное

Как избежать коммуникативных трудностей в распределённой команде

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Макроэкономика"

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 22 июня
EUR ЦБ: 94,26 (+2,81)
Инвестиции, 21 июн, 17:30
Курс доллара на 22 июня
USD ЦБ: 87,96 (+2,54)
Инвестиции, 21 июн, 17:30
В РПЦ рассказали об убитом в Дербенте священнике Общество, 20:41
Кадыров заявил, что атаковавших Дагестан боевиков нужно уничтожить Политика, 20:41
Дисквалификация за оскорбительные кричалки. Что происходит на Евро Спорт, 20:39
Рекордсмен сборной России разорвет контракт со СКА и отправится в НХЛ Спорт, 20:30
При атаках в Дагестане погибли шесть силовиков⁠ Политика, 20:29
В Махачкале на пляже задержали двоих нападавших на полицейских Общество, 20:29
В Дагестане ввели режим контртеррористической операции⁠ Политика, 20:24
Максимум разделов с выгодой от 9 720 ₽
Оформите подписку РБК Pro со скидкой до 26 июня
Подробнее
Число пострадавших после обстрела Севастополя выросло до 144 Политика, 20:21
На границе России и Абхазии произошла перестрелка. Видео Общество, 20:20
СК возбудил дела о терактах из-за нападений в Дербенте и Махачкале Политика, 19:56
НАК сообщил о ликвидации двух боевиков после нападения в Дагестане Политика, 19:51
Хачанов третьим за один день из российских теннисистов проиграл финал Спорт, 19:50
Кадры боестолкновений в Махачкале и Дербенте Общество, 19:47
МВД сообщило, что стрельба в Махачкале продолжается Общество, 19:43