Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Скандальные кредиты: решит ли проблему микрозаймов ограничение их числа
Лента новостей 5:14 МСК
«Опора России» призвала Медведева отключить мини-пивоварни от ЕГАИС Бизнес, 04:16 Google выиграла патентный спор с Oracle на $9 млрд Технологии и медиа, 03:22 SpaceX отложила запуск Falcon 9 с тайским спутником Технологии и медиа, 03:04 На химическом предприятии в Тульской области произошел взрыв Общество, 02:40 В России решили ввести национальную криптовалюту Финансы, 02:30 Греф усомнился в возможности приватизации Сбербанка в ближайшие два года Бизнес, 02:00 СМИ сообщили о возможной досрочной отставке рязанского губернатора Политика, 01:39 «Голос» вновь оштрафовали за нарушение закона об иностранных агентах Политика, 01:23 Снос «Шанхая»: как зачищали «долину МГУ» перед застройкой Фотогалерея, 00:54 США выступили против референдума о присоединении Южной Осетии к России Политика, 00:27 Маленький – не строй: как власти собираются защищать покупателей жилья Бизнес, 00:25 Кризисные параллели: что лидеры G7 обсудили в первый день саммита Политика, 00:17 «Гонщика» на Gelandewagen отправили на исправительные работы Общество, 00:15 Археологи заявили об обнаружении могилы Аристотеля Общество, Вчера, 23:31 Врач-миллиардер: как разбогател борец с раком Патрик Синьсян Бизнес, Вчера, 22:57 Эстония призвала НАТО разместить в Прибалтике ЗРК Patriot Политика, Вчера, 22:24 Валютный ипотечник объявил голодовку в главном офисе ВТБ Финансы, Вчера, 22:06 Из договора Альбац с «Эхом Москвы» убрали пункт о «несогласованных темах» Политика, Вчера, 21:44 СМИ сообщили о падении цен в отелях Египта почти в десять раз Общество, Вчера, 21:42 Гендиректор «СТС Медиа» Юлиана Слащева покинет компанию Технологии и медиа, Вчера, 21:20 Министр образования уволил двух ректоров за халатность Общество, Вчера, 21:04 Киев потребовал отменить приговор осужденным в Чечне украинцам Политика, Вчера, 20:47 У проекта «долина МГУ» появится новый куратор в правительстве Политика, Вчера, 20:45 Фридман объяснил отсутствие успеха у реформ после развала СССР Общество, Вчера, 20:29 В США столкнулись два истребителя Общество, Вчера, 19:57 Глава «Ренессанс Капитала» ушел в отставку Финансы, Вчера, 19:47 «Касперский» сообщил о риске взлома смартфонов при их зарядке через USB Технологии и медиа, Вчера, 19:45
2 мар, 19:29
Екатерина Метелица, Юлия Титова
Скандальные кредиты: решит ли проблему микрозаймов ограничение их числа
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС
Банк России предлагает ограничить число микрозаймов, выдаваемых в одни руки. Но главная проблема с этими кредитами не в их числе, а в долговой нагрузке заемщиков и методах взыскания задолженности, указывают эксперты

Зачем ограничивать число микрозаймов?

Банк России может запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать одному клиенту неограниченное число займов. ЦБ вместе с саморегулируемыми организациями собирается определить максимальное число займов, которое можно выдать одному заемщику, а также то, сколько раз ему можно продлевать кредит, следует из ответа ЦБ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО (сам ответ размещен на сайте регулятора). Это ограничение призвано положить конец практике, когда заемщик выплачивает один долг за счет нового и попадает в долговую яму, указывает ЦБ.

Представители микрофинансовых организаций не согласны с мнением регулятора. Ограничение количества займов «в одни руки» никак не решит проблему закредитованности, уверен генеральный директор компании MoneyMan Борис Батин. Проблема закредитованности не в количестве микрозаймов, а в величине долговой нагрузки, соглашается председатель совета СРО «МиР»​ Александр Арифов. «Нужна более ответственная политика всех финансовых институтов — банков и МФО — по оценке платежеспособности заемщиков. Вопрос должен решаться на более глобальном уровне, а не на уровне ограничения количества микрозаймов», — заключил Арифов.

Как устроен рынок микрозаймов?

Рынок микрофинансирования делится на три сегмента: 38% рынка составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых, еще 44% — это потребительские займы со ставками от 40% годовых, 18% — «займы до зарплаты» (на срок до одного месяца на сумму до 30 тыс. руб.), говорится в сообщении ЦБ.

Именно вокруг последнего сегмента разгорается наибольшее число скандалов, которые вызваны высокими процентами и штрафами за просрочку. По словам начальника главного управления рынка МФО Банка России Михаила Мамуты, стоимость «займов до зарплаты» может составлять 2% в день, так как высок риск невозврата. «Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров», — добавляет он. Однако годовая ставка составляет более 700%.

Половина займов, которые микрофинансовые организации выдали гражданам, просрочена более чем на 30 дней, сообщали ранее аналитики рейтингового агентства RAEX. В обзоре компании «Быстроденьги» указывается, что 25–30% от общего количества выданных микрозаймов просрочено на срок более 90 дней.

13% из 4 млн клиентов микрофинансовых организаций имеют по два и более займа, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Для сравнения: в банковском секторе два и более кредита имеют 17,6% заемщиков, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

В 2015 году рынок МФО рос быстрыми темпами — портфель микрозаймов до зарплаты увеличился на 36%, до 10,2 млрд руб., говорится в обзоре компании «Быстроденьги». Спрос на услуги МФО вырос из-за сложной макроэкономической ситуации в стране, снижения уровня реальных доходов населения и задержек заработной платы. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются рабочие, бюджетники и пенсионеры, следует из обзора. Средняя сумма такого займа — 8 тыс. руб.

Как ЦБ уже ограничил деятельность МФО?

Банк России начал регулировать рынок микрофинансовых организаций в конце 2013 года. С 1 июля 2015 года ЦБ ограничивает полную стоимость кредита, в том числе и займа до зарплаты. По закону «О потребительском кредите» ставка не может быть более чем на треть выше среднего значения по рынку, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ.

Снизить долговую нагрузку призвана поправка в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», указывает ЦБ. Согласно этой поправке с 29 марта 2016 года начисленные проценты и иные платежи по займу не смогут превышать четырехкратную сумму займа. Банк России планирует в будущем снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа, указывается в сообщении регулятора.

ЦБ также предлагает с согласия заемщика дать МФО доступ к данным Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Ряд банков уже использует такое информационное взаимодействие в ходе пилотного проекта, и это позволяет значительно снизить кредитные риски, указывается в сообщении регулятора.

ЦБ надеется, что эти меры заставят микрофинансовые организации более тщательно подходить к выбору заемщика, чтобы снизить риск невозврата займа.

Кроме того, ЦБ чистит рынок от недобросовестных компаний: за 2015 год регулятор исключил из реестра 898 МФО. Список компаний в реестре сократился на 12%, всего на начало 2016 года в нем осталось 3683 организации, говорится в обзоре «Быстроденьги».

В конце февраля «Газета.Ru» со ссылкой на пресс-службу Генпрокуратуры сообщила, что после серии масштабных проверок ведомство внесло представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По данным издания, ведомство считает, что ЦБ не осуществлял должный контроль и надзор за организациями, выдающими потребительские кредиты. Поводом для проверок прокуратуры послужили обращения активистов Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» и саморегулируемой организации «МиР».

Найдена ли управа на коллекторов?​​

Решение проблемы регулирования МФО не сможет автоматически устранить проблему процедуры взыскания просроченной задолженности, указывает в том же ответе сенаторам Банк России.

Именно вокруг методов взыскания в последнее время возникает много скандалов. 1 марта Генпрокуратура сообщила о проверке незаконных действий сотрудников МФО и коллекторской компании в Екатеринбурге. По предварительной информации ведомства, коллекторы пришли в квартиру заемщиков, где в тот момент без родителей находился их маленький ребенок. Они перерезали телефонный провод, залили клеем замки и заблокировали ребенка в квартире. Другой резонансный случай произошел в Ульяновске, где якобы бывший коллектор, работавший на МФО «Росденьги», бросил «коктейль Молотова» в дом должников, в результате чего также пострадал ребенок. В среду на сайте Генпрокуратуры появилось очередное сообщение по поводу действий коллекторов. На этот раз речь идет о Липецкой области, где до суда дошло уголовное дело в отношении коллекторов, которые избили заемщика и обрили наголо его жену. По версии следствия, все обвиняемые являлись работниками микрофинансовой организации ООО «Единые микрофинансовые решения».

«Деятельность по взиманию просроченной задолженности вне зависимости от того, кто этим занимается — специальное агентство, банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, — должна регламентироваться жесткими стандартами», — указывает ЦБ в ответе сенаторам. Правительство должно определить федеральный орган, который будет ответственен за регулирование и надзор коллекторской деятельности, подчеркивается в сообщении ЦБ.

Как писал ранее РБК, в России скоро должен появиться закон, ограничивающий права коллекторов. Его проект внесут в парламент председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин. Также 2 марта глава Совета Федерации Валентина Матвиенко обратилась к главе МВД Владимиру Колокольцеву с просьбой провести проверки незаконных микрофинансовых организаций, сообщает RNS. 

Другие материалы по теме
ЦБ предложил ограничить число микрокредитов одному заемщику
Набиуллина получила представление Генпрокуратуры после жалоб ОНФ
Россияне стали брать больше микрозаймов
«Займы до зарплаты» под 730% годовых взяли 2 млн россиян