Досрочное погашение ипотеки в Петербурге упало до пятилетнего минимума
В 2024 году петербуржцы направили на досрочное погашение ипотечных кредитов 91,3 млрд руб. — на 25,6% меньше, чем в 2023-м, следует из оперативных материалов Банка России. Это самый низкий показатель после 2019 года, когда он составлял 79,1 млрд руб.
В 2023-м фиксировался 15-процентный рост. Но при нынешних ставках стало выгоднее вкладывать свободные средства в депозиты, чем погашать долги, говорят эксперты.
При этом за 5 лет сам объем ипотечной задолженности в Петербурге вырос, по данным ЦБ, почти втрое — с 397 млрд до 1,146 трлн руб., в том числе в прошлом году на 3,4%, несмотря на завершение 1 июля 2024-го базовой программы льготной ипотеки. С учетом этого доля задолженности, погашаемой досрочно, резко снизилась — с 19,9% в 2019 году до 11,1% в 2023-м и до 8% в 2024-м. То есть в 2019 году петербуржцами раньше срока погашался каждый пятый долговой ипотечный рубль, в 2023-м — каждый девятый, а в прошлом году — только каждый двенадцатый.
Депозитные ставки стали в 2,5 раза выше ипотечных
Потеря интереса заемщиков к избавлению от долгов по жилищным кредитам стала проявляться еще в первой половине прошлого года. Например, в январе-марте в Петербурге размер досрочного погашения снизился на 10,8% по сравнению с тем же периодом предыдущего года, а в следующем квартале — уже на 26,9%.
Причина — высокая ключевая ставка (с октября 2023 года она увеличилась с 13% годовых до 21% сейчас) и, соответственно, высокие проценты по депозитам и накопительным счетам. «Ключевая ставка способствует скорее накоплению средств, нежели досрочному погашению ипотеки», — говорила РБК Недвижимость старший директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Ирина Носова.
Разрыв между депозитными и кредитными ставками особенно стал существенным для тех, кто успел взять ипотеку под льготные 6% годовых. «Получается, что людям теперь выгоднее не направлять свободные средства на досрочное погашение ипотеки, а размещать их на банковских депозитах», — отмечал в середине прошлого года аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
С тех пор разрыв между ставками лишь увеличился. По данным ЦБ, на 10 февраля средняя максимальная доходность вклада в топ-10 банков РФ по объему привлечения средств физлиц составила 21,44% годовых, а средняя ставка по выданной в Петербурге ипотеке — 8,37% (на 1 января 2025 года, более свежих данных пока нет).
Досрочное погашение ипотеки в России снизилось на 26%
По данным ЦБ, в Ленинградской области объем досрочного погашения жилищных кредитов тоже сократился почти на четверть (на 23,8%) — с 25,5 млрд руб. в позапрошлом году до 19,4 млрд в 2024-м. Это также абсолютный минимум за последние 5 лет. При этом в 2023-м наблюдался рост на 19,2%.
Судя по статистике регулятора, жители области еще более дестимулированы избавляться от ипотечных долгов, чем петербуржцы. В IV квартале 2024 года в Северной столице объем досрочного погашения снизился на 20,8% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, а в Ленинградской области — на 26,5%.
В целом по России размер досрочного погашения в прошлом году составил 1,483 трлн руб. Это снижение на 26% после роста в 31,3% в 2023 году. Причем сокращение продолжает ускоряться: в IV квартале прошлого года оно достигло 30,7% по сравнению с октябрем-декабрем позапрошлого.
Как ранее писал РБК Петербург, размер просроченной задолженности по ипотеке в городе к 1 января побил рекорд и достиг 4,569 млрд руб. В прошлом году петербуржцы привлекли 53,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 264,9 млрд руб. В количественном отношении это на 29,9% меньше, чем в 2023-м, в денежном — на 33,3%. Средний срок ипотеки в городе на 1 января составляет 317 месяцев (26,4 года).
Из-за снижения популярности ипотеки застройщики стали все чаще предлагать покупателям рассрочку. Как следствие, начал завоевывать популярность новый инструмент — страхование жизни и здоровья покупателей жилья в рассрочку.
Ещё больше новостей — на канале РБК Петербург в Telegram
