Кредитам с плавающей ставкой сулят отдаленные перспективы
Аналитики предсказывают, что банки будут вводить в массовом порядке розничные кредиты с плавающими ставками.
Как отмечает в гостях у программы "Капитал" в эфире РБК-ТВ начальник департамента "Русского Банка Развития" Андрей Пономарев, ввод плавающих ставок касается в основном рынка ипотечного кредитования в рамках текущей ситуации, связанной с проблемой ликвидности. Здесь идет речь о долгосрочном фондировании и "длинных деньгах", ставки же по кредитам до пятилетнего срока обычно фиксированные.
Директор Центра экономических исследований МФПА Сергей Моисеев выделяет несколько причин, связанных с введением плавающей процентной ставки по кредитам. Во-первых, это обусловлено естественным развитием рынка, появлением более длинных сроков кредитования, что требует пересмотра рисковой политики. Во-вторых, банки пошли на этот шаг из-за проблем с денежными ресурсами, увеличением инфляции.
В отличие от фиксированной процентной ставки, плавающая ставка изменяется в течение срока кредитования. Она состоит из переменной части и постоянной величины. Плавающими банковскими величинами считаются индикаторы Libor для кредитов выдаваемых в долларах, Моспрайм (Mosprime), которая показывает, под какие проценты крупные банки РФ готовы кредитовать друг друга в рублях, и Euribor - средневзвешанная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро.
"В ситуации, похожей на сегодняшнюю, трудно предсказать, сколько ресурсы будут стоить завтра, послезавтра, а тем более через 10-15 лет. Поэтому во всем мире плавающая ставка по кредитам помогает банкам свести расходы с доходами", - отмечает управляющий директор блока "Банка Москвы" Алла Цытович.
Банк будет точно знать, сколько будут стоить его ресурсы, какую маржу на них нужно добавить, прежде чем выдать в качестве готового продукта клиенту. Для заемщиков плавающие ставки по кредитам выгодны в тот момент, когда экономика стабильна, либо когда они находятся на минимуме. Как известно, кредитные продукты с плавающей ставкой дешевле фиксированной. В то время как фиксированная ставка хороша тем, что заемщик всегда может просчитать, во сколько обойдется ему кредит. Поэтому банковский продукт с плавающей ставкой не популярен среди заемщиков. По лучшим прогнозам, всего 5% российских заемщиков берут кредиты с плавающей ставкой, на западе - примерно 80%.
Эксперты объясняют это тем, что немногие заемщики готовы просчитать ситуацию на несколько лет вперед. Хотя в случае удачного стечения обстоятельств плавающая ставка позволит сэкономить средства. Но самое главное – у нас нет доверия потребителей к банковской системе.
"Чтобы продавать розничные продукты, надо исходить из понимания восприятия потребностей клиента. Тут двоякая ситуация. С одной стороны, плавающие ставки делают безопасным фондирование, а с другой, возникает много проблем по донесению информации и восприятию клиентами таких кредитных продуктов. Тем более, что фиксированная ставка по кредитам адекватна", - считает А. Пономарев. Так что продукты с плавающими ставками будут пользоваться спросом, но в отдаленной перспективе.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
