Общество , 19 сен 2008, 13:36

Банкам интереснее кредитовать MBA, чем первое высшее

Не секрет, что реформы в новой России сводятся к коммерциализации ("монетизации") тех общественных благ, которые ранее оплачивались обществом в целом (энергетика, ЖКХ, транспорт, здравоохранение, образование и т.д.). Грубо говоря, будет ошибкой утвреждать, что образование и т.п. сверх-блага в СССР были бесплатными: не работали профессора бесплатно! Но расходы на содержание этих сложнейших общественных институтов ложились на плечи всех трудящихся.

Сегодня оплатить (всё возрастающие) расходы на образование и т.д. под силам лишь немногим обеспеченным гражданам. Для большинства качественное образование с каждым годом становится всё менее доступным (по некоторым данным, доля платного высшего образования уже достигает 60%). Полный курс обучения в ведущих ВУЗ-ах составляет более 35 тысяч долларов: МГУ, МГИМО, ГУ-ВШЭ и пр.

В логике рынка на помощь "неимущим, но талантливым" (что само по себе абсурдно) должны прийти образовательные кредиты. Однако, напомним, Госдума так и не приняла закон "Об образовательных кредитах" – опасаясь, что кредиты приведут только к удорожанию образования (по аналогии с ипотекой, поднявшей цены на жильё). Сегодня образовательные кредиты выдаются немногими банками, включая коммерческие, в порядке эксперимента.

"Процентные ставки по образовательным кредитам, как правило, ниже рыночных, – заявляет в эфире РБК-ТВ в программе "Наши деньги" начальник кредитно-инвестиционного управления банка "Образование" Виталий Компанейцев. – Это не сопоставимо со ставками по обычным потребительским кредитам".

Например, банк "Образование" предлагает ставку – 11,5% годовых в рублях, BSGV – 14% годовых в рублях (в долларах – 12%, в евро – 13%) и т.д. Но для получения кредита по столь низкой ставке необходимо подготовить серьёзный пакет документов, доказывающий платёжеспособность клиента, а также найти поручителя (как правило, им выступает родственник).

"Без справки о доходах ставка в среднем составит около 30%", – предлагает альтернативный вариант зам начальника управления по маркетингу "Кредит Европа Банк" Мария Власенко. Заметим, что в случае получения кредита на первое высшее образование, очевидно, ни о каких серьёзных доходах заёмщика речи не идёт.

Так или иначе, можно понять банкиров. Кредитуя клиента, в качестве гарантии банкам достаётся кот в мешке. Именно поэтому на Западе подобные кредиты (где высока доля невозвратов) находятся под контролем государства. В Германии этим занимается государственный Банк Развития. В США, Канаде и Великобритании государство оплачивает расходы коммерческих банков в случае, если студент объявил себя банкротом.

"Поэтому оплата MBA в государственном ВУЗ-е по государственной программе или же получение второго высшего образования – кредитование таких заёмщиков для банка более интересно, чем кредитование молодых абитуриентов, – отмечает В.Компанейцев. – Риски гораздо меньше".

К слову, сегодня образовательные кредиты выдаются только на обучение в государственных ВУЗ-ах: зачастую финансовое положение и перспективы частных ВУЗ-ов вызывают массу вопросов. Но и не в любом государственном ВУЗ-е кредитор согласится оплачивать ваше обучение. "На сегодня у нас заключены договоры с порядка 10 партнёрами, – признаётся М.Власенко. – Но ведутся переговоры с ещё более, чем 100 крупнейшими ВУЗ-ами страны.

Добавим, банки предлагают сегодня на выбор кредитора перечислить всю сумму займа на счёт ВУЗ-а сразу или поэтапно – траншами. "Здесь нужно отталкиваться оттого, какие скидки и привилегии даёт заведение клиентам при единовременной оплате, – рекомендует менеджер по развитию молодёжных программ BSGV Мария Власюк. – Некоторые бизнес-школы дают очень хорошие скидки в этом случае". Зато в случае с траншевыми выплатами проценты начисляются только на уже полученную сумму, и клиент сохраняет возможность отказаться от оставшегося займа.

"При злостных нарушениях по уплате процентов и погашению основного долга процентная ставка может вырасти в 3 раза", – предупреждает В.Компанейцев. Поэтому адвокат МКА "Николаев и партнёры" Марина Мисюкевич советует заранее торговаться с банком о размерах и условиях штрафных санкций. "Как правило, клиенты не обращают внимание на те ловушки банка, которые существуют в договоре, – отмечает в завершение программы "Наши деньги" на РБК-ТВ М.Мисюкевич. – Необходимо, чтобы всё было читаемо и понятно, требуйте изменить завуалированные фразы".

Добавим, приказ деканата о вашем отчислении – аргумент для разрыва договора о кредите. Также как и успешная сессия или красный диплом об окончании ВУЗ-а в программах некоторых банков – это условие для получения бонусов.