В какой банк положить деньги до конца года: топ-10 выгодных вкладов

«РБК Инвестиции» составили подборку самых выгодных вкладов со ставкой до 31% годовых (Фото: Shutterstock)

Декабрь традиционно характеризуется повышенной активностью на рынке вкладов. Банки выходят на пик активности, стремясь привлечь больше средств на баланс перед закрытием финансового года, а вкладчики находятся в поисках выгодных предложений для максимизации доходности, в том числе в преддверии новогодних премий и 13-й зарплаты.

«РБК Инвестиции  » изучили ситуацию на рынке вкладов, совместно с экспертами обсудили стратегию вкладчика в декабре, а также составили подборку самых выгодных вкладов со ставками до 31% годовых.

Ситуация на рынке вкладов: ставки растут

Во второй декаде ноября Банк России впервые с начала 2025 года зафиксировал повышение средней максимальной ставки по вкладам в топ-10 банков. Она поднялась сразу на 0,18 п.п. и составляет 15,50% годовых. С первой декады января шло неуклонное снижение показателя, а всего с начала года он потерял 6,2 п.п.

Динамика средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков

«РБК Инвестиции» также зафиксировали рост средних максимальных ставок по вкладам в топ-10 банков. Так, с начала месяца и по состоянию на 28 ноября средние максимальные ставки выросли на всех рассматриваемых сроках — три и шесть месяцев, а также один год. Наиболее заметно поднялась доходность трехмесячных вкладов — на 0,16 п.п. Доходность полугодовых и годовых вкладов поднялась менее значительно — на 0,01 и 0,02 п.п.

Таким образом, по подсчетам «РБК Инвестиций», на 28 ноября средняя максимальная доходность вкладов в топ-10 банков на три месяца составляет 15,40% годовых, на шесть месяцев — 14,90%, а по вкладам на один год — 13,49%.

В топ-20 банков, согласно данным маркетплейса «Финуслуги» на 28 ноября, средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 15,16%, полугодовым — 14,65%, годовым — 13,33%. За неделю средние ставки по трехмесячным и годовым вкладам поднялись на 0,02 и 0,06 п.п. соответственно, а средняя ставка по полугодовым вкладам потеряла незначительные 0,01 п.п.

Также в «Финуслугах» отметили, что спустя месяц после заседания Банка России по ключевой ставке, которое прошло 24 октября, средняя доходность по вкладам в топ-20 российских банков выросла почти на всех сроках — от полугода до трех лет. При этом наиболее заметно росла доходность длинных депозитов.

Индекс доходности вкладов по более широкому рынку фиксирует повышение ставок на более длинных сроках. На 28 ноября, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. в зависимости от срока составляет:

• на один месяц — 13,22% (-0,03 п.п. за неделю);
• на три месяца — 13,73% (-0,01 п.п.);
• на шесть месяцев — 13,03% (+0,03 п.п);
• на год — 11,71% (+0,02 п.п.);
• на три года — 9,29% (+0,05 п.п.).

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков выросла впервые с начала года

ЦБ , Банки и финансы , Личные финансы , Ключевая ставка , Вклад

Стратегия вкладчика в декабре: мнение экспертов

В декабре вкладчик может зафиксировать доходность выше среднего рыночного уровня, считают эксперты (Фото: Shutterstock)

В декабре банки выходят на пик активности, завершая финансовый год и готовясь к традиционному снижению клиентской активности в январе. Именно поэтому в этот период на рынке появляются краткосрочные продукты с повышенной доходностью и разовыми бонусами за выполнение отдельных условий, отмечает исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.

Он подчеркивает, что, хоть общий уровень ставок по рынку остается примерно прежним, число действительно выгодных предложений в декабре заметно возрастает. При этом наиболее привлекательные условия, как правило, доступны в первые дни запуска акций — затем ставки возвращаются к более привычным значениям.

Говоря о стратегии вкладчика в декабре, Баджурак отмечает, что вкладчикам важно тщательно оценивать условия предложений, учитывая не только процентную ставку и срок размещения, но и финансовую устойчивость банка, а также порядок начисления и выплаты процентов. Для владеющих крупными суммами он советует разумно распределять средства между несколькими банками, чтобы сочетать рост доходности с управлением рисками.

«На практике наиболее выгодными часто оказываются краткосрочные вклады на один — три месяца: они позволяют зафиксировать повышенную доходность в период акций и при этом сохранить гибкость финансового планирования», — резюмировал эксперт.

Мало кто знает, что налог на вклады можно снизить. Инструкция от эксперта

Налоги , НДФЛ , Вклад , Лайфхаки

Руководитель продукта «Вклады» в маркетплейсе «Сравни» Илья Васильков считает, что в декабре вкладчику стоит внимательно следить за предложениями банков и выбирать вклады с максимальной доходностью и коротким сроком размещения (например, три — шесть месяцев), чтобы при дальнейшей корректировке ставок не упустить более выгодные условия.

Размер маркетинговой новогодней надбавки по вкладам может составить до 0,5–1 п.п., заметил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдан Зварич. При этом он отмечает, что кредитные организации часто предлагают выполнить ряд определенных условий. Например, такие акционные предложения могут быть направлены только на новых клиентов или вкладчику для получения повышенной доходности по такому депозиту необходимо будет соблюсти определенный размер ежемесячных трат по картам того банка, в котором он открывает депозит.

«Тем, кто желает открыть вклад, мы советуем дождаться появления маркетинговых акций по депозитам на банковском рынке и, внимательно изучив различные предложения банков, выбрать оптимальный для себя депозит с привлекательной доходностью», — заключил Зварич.

Для вкладчика декабрь означает момент, когда можно зафиксировать доходность выше среднего рыночного уровня, считает аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Гаянэ Замалеева. По ее мнению, грамотная стратегия состоит в том, чтобы оценивать в первую очередь эффективную доходность, а не номинальную ставку, а также обращать внимание на то, как начисляется бонус, какие есть лимиты по суммам и другие дополнительные условия.

«Оптимальный вариант для большинства вкладчиков — разбить сумму на несколько частей, выстроив так называемую лестницу вкладов. Часть разместить на более длительный срок, чтобы зафиксировать ставку, другую оставить в коротких промопредложениях декабря, где будет действовать повышенный процент», — добавила Замалеева.

В пресс-службе маркетплейса «Финуслуги» также рекомендовали вкладчику разбивать свои накопления во вкладах на разные сроки, минимум на три и шесть месяцев. Также в маркетплейсе напомнили, что 19 декабря состоится заседание Банка России по ключевой ставке: в случае ее понижения банки также снизят доходность по вкладам, а потому вклады лучше либо открывать заранее, либо не позднее чем через один-два дня, пока банки не снизили ставки.

ЦБ: объем средств россиян в банках вырос до ₽63,5 трлн

ЦБ , Банки и финансы , Ключевая ставка , Вклад , Депозит

10 лучших вкладов со ставкой до 31% годовых

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них (Фото: Shutterstock)

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

1. Ак Барс Банк

2. Банк «Дом.РФ»

3. Банк «Дом.РФ»

4. Банк «Дом.РФ»

5. Московский кредитный банк

6. Совкомбанк

7. Совкомбанк

8. Банк «Дом.РФ»

9. Банк «Санкт-Петербург»

10. МТС-банк

Вклады или фонды денежного рынка. Где лучше переждать снижение ставки

Фонды денежного рынка , ПИФ , Вклад