Экономист Михаил Задорнов дал совет, куда вложить ₽1 млн
Экономист, экс-глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов считает, что наибольшую доходность при вложении ₽1 млн принесет банковский вклад. Об этом он рассказал в программе «Инвестиционный час» на Радио РБК.
По словам Задорнова, на текущий момент самые выгодные ставки банки предлагают по трехмесячным и четырехмесячным депозитам, а потому целесообразно вкладывать средства именно в них.
При этом экономист отметил, что для инвесторов, располагающих более крупными суммами, имеет смысл захеджировать валютный риск через квазивалютные облигации. «Сейчас российские эмитенты активно выпускают такие выпуски и это позволит застраховать какую-то часть средств от возможного обесценивания рубля. Это может быть условно четверть или треть портфеля на случай, если события будут развиваться не по самому благоприятному сценарию», — добавил он.
Михаил Задорнов поделился, что и сам придерживается аналогичной стратегии. «Да, я держу деньги на вкладе и не инвестирую в акции. У меня есть акции в портфеле, но это уже старые приобретения. И есть корпоративные бумаги, в том числе валютные», — рассказал он.
Резюмируя, экономист добавил, что также считает хорошей идеей для массового инвестора программу долгосрочных сбережений (ПДС).
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию и другие долгосрочные цели — образование детей, покупку жилья и т. д.
В преддверии заседания Банка России, которое прошло 25 июля, Михаил Задорнов советовал инвесторам зафиксировать высокую ключевую ставку с помощью вложений в корпоративные облигации, а также более длинные вклады. С тех пор доходность индекса корпоративных облигаций Мосбиржи RUCBCPNS снизилась на 0,44 п.п., а средняя максимальная ставка в топ-10 банков и вовсе упала на 1,63 п.п. — до 15,59% в первой декаде сентября.
В декабре экономист, отвечая на аналогичный вопрос, все так же рекомендовал вложения в банковский вклад. Тогда средняя ставка по вкладам в топ-10 банков находилась на исторически рекордном уровне — 22,08% годовых.
В конце прошлой недели первый заместитель президента — председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов также отмечал, что лучший вариант вложения ₽1 млн сейчас — это по-прежнему банковский вклад. По словам Пьянова, для консервативных инвесторов лучше вклада по-прежнему ничего нет, притом что все ставки по вкладам сейчас выше инфляции.
В начале сентября на вопрос о том, куда стоит вложить ₽1 млн, ответил в интервью Радио РБК глава ВТБ Андрей Костин. По его словам, в текущих реалиях стоит вкладывать ₽1 млн исключительно в банковские депозиты.
«Такое уникальное время может не повториться еще долго. Даже 15% по депозитам — это очень высокая ставка при крепком рубле, а я не уверен, что будут предприняты меры по его ослаблению», — ответил Андрей Костин на соответствующий вопрос.
«РБК Инвестиции» подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 18 сентября в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 15,50% (-0,11 п.п. за неделю с 11 сентября);
- на шесть месяцев — 14,63% (-0,11 п.п.);
- на один год — 13,45% (-0,05 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
На 18 сентября лидером по предлагаемой доходности по трехмесячным депозитам является МКБ со ставкой 15,8% годовых. По полугодовым депозитам максимальную ставку 15,5% предлагает ПСБ. По вкладам сроком на один год лидируют ПСБ и Альфа-банк со ставкой 14%.
Учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Также банки «Дом.РФ» и ПСБ предлагают промовклады со ставкой 30% годовых, однако они доступны при небольших суммах вложений.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
