Ставки по вкладам рухнули после заседания ЦБ: доходность в топ-10 банков
В этом тексте:
Как изменились ставки по вкладам после заседания ЦБ
На заседании 25 июля Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 18%, что повлекло за собой существенное снижение ставок по депозитам среди крупнейших банков.
По подсчетам «РБК Инвестиций», с момента последнего заседания ЦБ и по состоянию на 1 августа в топ-10 крупнейших банков по размеру депозитного портфеля ставки по трехмесячным депозитам снизились на 1,18 п.п., по полугодовым — на 1,28 п.п., а по годовым вкладам — на 1,23 п.п.
Таким образом, средняя максимальная доходность вкладов в топ-10 банков на три месяца оказалась ниже отметки 17% годовых, по депозитам на шесть месяцев — ниже 16%, а по вкладам на один год — ниже 15%. Причем все ставки близко к границе пересечения следующего процентного пункта. При этом в начале июня средняя ставка по данным категориям депозитов находилась в диапазоне 18–19% годовых.
Средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 крупнейших банков по подсчетам «РБК Инвестиций» на 1 августа в зависимости от срока составляют:
- на три месяца — 16,09%;
- на шесть месяцев — 15,11%;
- на один год — 14,16%.
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
В финансовом маркетплейсе «Финуслуги» также зафиксировали снижение ставок по вкладам в топ-20 крупнейших банков, доходность по вкладам снизилась в 15 банках из 20.
В частности, по расчетам «Финуслуг», с момента июльского заседания ЦБ средние ставки по вкладам в топ-20 банков потеряли от 0,56 до 0,73 п.п., что составляет от четверти до трети объема месячной динамики снижения. Всего за июль средние ставки потеряли совокупно по 2,07–2,23 п.п.
Банк России также зафиксировал стремительное снижение средней максимальной ставки по вкладам в топ-10 банков — в третьей декаде июля она составила 16,44% годовых, потеряв 0,78 п.п. и вернувшись к значениям июля 2024 года. Наиболее существенно снижение доходностей затронуло вклады на срок от трех до шести месяцев, а медленнее всего снижались длинные депозиты на срок свыше одного года.
Снижение депозитных ставок происходит быстрее, чем у ключевой ставки, и до конца года тренд на падение доходности по накопительным продуктам продолжится, считают в пресс-службе ВТБ. Также в ВТБ отметили, что банки переориентируются на краткосрочное привлечение. Тем не менее, по прогнозу ВТБ, во второй половине года рынок сбережений по объему средств продолжит рост, хоть и меньшими темпами, чем предполагалось ранее.
Какие банки из топ-10 снизили ставки по вкладам после заседания ЦБ
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», с 25 июля, то есть за неделю после заседания Банка России по ключевой ставке, доходность по сберегательным продуктам скорректировали девять банков из топ-10. Если после прошлого заседания наблюдалось повышение ставок в одном из банков, то в этот раз все изменения прошли исключительно в сторону снижения.
Так, с 25 июля ставки по вкладам снизил Совкомбанк. Снижение прошло по всей линейке вкладов и на всех доступных сроках.
С 26 июля Альфа-банк уменьшил доходность по всей линейке вкладов до года, установив максимальную ставку на уровне 16%, а МКБ скорректировал ставки по всей линейке вкладов до трех лет включительно.
С 28 июля Сбербанк снизил ставки по вкладам линеек «Лучший%» и «СберВклад», установив максимальную ставку по ним на уровне 16%, а Газпромбанк уменьшил ставки по счетам «Накопительный счет» и «Ежедневный процент».
С 29 июля ВТБ изменил ставки по флагманскому продукту «ВТБ-Вклад», опустив максимальную ставку по нему до 16% годовых. Также Т-банк снизил максимальную ставку по вкладам в рублях до 16% годовых.
С 31 июля три банка объявили об уменьшении доходности по сберегательным продуктам:
- Сбербанк уменьшил приветственную ставку по накопительному счету до 14% годовых, а также снизил размер надбавок за траты по карте для текущих клиентов;
- Газпромбанк снова снизил ставки по счетам «Накопительный счет» и «Ежедневный процент», а также опустил максимальную ставку по вкладам до 17%;
- Почта Банк изменил ставки по вкладам «Максимальная выгода» и «Горячий сезон», снизив их на 1,6–2,5 п.п.
С 1 августа прошло самое масштабное снижение ставок за неделю. Об этом объявили сразу семь банков:
- ВТБ снизил приветственную ставку по накопительному счету до 16% годовых;
- Газпромбанк изменил ставку по накопительному счету «Простой доход» с начислением процентов на минимальный остаток — до 17% годовых (ранее — 18%);
- Альфа-банк уменьшил приветственную ставку по накопительному счету до 16% годовых, а также снова снизил ставки по всей линейке вкладов;
- МКБ снизил максимальную ставку по накопительному счету до 18%, а также снова опустил доходность по всей линейке вкладов;
- ВТБ ухудшил условия по полугодовым вкладам «Новое время» и «Выгодное начало» и скорректировал ставки по комбинированному с ПДС вкладу «Двойная выгода»;
- Совкомбанк снова снизил ставки по всей линейке вкладов на всех доступных сроках, а также уменьшил приветственную ставку по накопительному счету «Онлайн-копилка» до 18%;
- Россельхозбанк ухудшил условия по всей линейке вкладов, опустив максимальную ставку по ним до 16,25%.
Вклады с максимальной ставкой в топ-10 банков
Несмотря на общее снижение ставок по вкладам, в крупных банках еще можно зафиксировать высокую доходность.
«РБК Инвестиции » провели мониторинг среди десяти крупнейших банков и отобрали в них вклады без условий (кроме новых денег/новых клиентов), по которым предлагается максимально возможная процентная ставка с суммой вложений ₽100 тыс. по состоянию на 1 августа 2025 года:
- ПСБ — по депозиту «Сильная ставка» до 17,7% годовых на сроке полгода для «новых денег» — разницей между суммой на счетах ПСБ в момент открытия вклада и максимальным остатком за три месяца;
- Газпромбанк — ставка 17% годовых по трехмесячному депозиту «Новые деньги» с надбавкой 1 п.п. за новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада;
- Россельхозбанк — по депозиту «Доходный» ставка 16,25% годовых для всех клиентов при размещении средств на три месяца;
- Совкомбанк — доходность 16,1% годовых по вкладу «Щедрое лето» на сроке три месяца;
- Т-банк — по продукту «Смарт-вклад непополняемый» ставка 16% годовых на сроке два месяца;
- ВТБ — доходность 16% годовых по «ВТБ-Вкладу» на два месяца с надбавкой для новых вкладчиков, у которых за последние шесть месяцев не было вкладов и накопительных счетов в банке, или при пополнении счета новыми деньгами, которые за последние три месяца не размещались на счетах или вкладах в ВТБ;
- Московский кредитный банк — по депозиту «МКБ. Безусловный» доходность 16% годовых на сроках три, шесть и двенадцать месяцев;
- Сбербанк — по вкладу «Лучший %» доходность 16% годовых на сроке четыре месяца на деньги, которых не было на вкладах и накопительных счетах в банке в последние два месяца;
- Альфа-банк — по вкладу «Альфа-Вклад Новые деньги» ставка 16% на сроке три месяца для денег, которые не находились на накопительных счетах и вкладах последние 90 дней;
- Почта Банк — ставка 15,5% по депозиту «Горячий сезон» предлагается на сроке три месяца при открытии продукта онлайн.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
