Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Посольство ответило МИД Канады на слова о погибших «в войне с Россией» Политика, 05:31
США посоветовали гражданам не посещать еще 22 страны из-за COVID-19 Общество, 05:03
Цена нефти Brent превысила $89 за баррель впервые с октября 2014 года Экономика, 05:02
Российские компании рассказали о планах на удаленку из-за «омикрона» Общество, 05:01
Посольство России призвало США отказаться от поставок оружия Украине Политика, 04:32
«Известия» узнали об очереди из 2 тыс. грузовиков на границе с Китаем Общество, 04:30
Премию «Грэмми» перенесли на 3 апреля в Лас-Вегас Общество, 03:54
В Британии назвали ситуацию на Украине приоритетом для внешней политики Политика, 03:24
В ИКАО назвали причину посадки Ryanair с Протасевичем на борту в Минске Политика, 03:03
Старейший мужчина в мире умер в возрасте 112 лет Общество, 03:01
Врачи увидели пользу в сокращении срока карантина по коронавирусу Общество, 03:01
Салливан допустил прогресс на переговорах России и НАТО по безопасности Политика, 02:44
В ДНР заявили о прибытии в Донбасс членов «Правого сектора» Политика, 02:13
Глава ВОЗ назвал возможным появление новых штаммов коронавируса Общество, 01:50
Финансы ,  
0 

Аналитики назвали предел снижения ставок по ипотеке в 2021 году

В 2021 году средняя ставка по ипотеке достигнет рекордно низких 6,8–7%, однако ниже уже не опустится, прогнозируют аналитики агентства НКР. Формирование пузыря на рынке недвижимости в следующем году они считают маловероятным
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Средняя ставка новых ипотечных кредитов в первом полугодии 2021 года может обновить рекордный минимум на уровне 6,8–7%, однако ниже не опустится, прогнозируют аналитики рейтингового агентства НКР в исследовании «Ипотечный забег» (есть у РБК). По состоянию на 1 октября, согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, предоставленным за месяц, составила 7,32%, с начала лета ее значение не превышало 7,5%, а с октября прошлого года она снизилась более чем на 2 п.п.

«Ставки нащупывают дно: их снижение в среднесрочной̆ перспективе не превысит 0,3–0,5 п. п.», — пишут авторы исследования. Ниже ставкам не позволит опуститься необходимость поддерживать доходность вкладов — ключевого источника фондирования ипотеки, объясняют они. К концу 2021 года из-за окончания в июле программы льготной ипотеки под 6,5% годовых средняя ставка вырастет до 7,3–7,4%, прогнозирует НКР.

Несмотря на снижение ставок, в целом доступность жилья падает, отмечает НКР. Средний размер ипотечной сделки за первые восемь месяцев 2020 года вырос на 11% — до 2,45 млн руб., в то время как площадь жилья, которую можно купить за эти деньги, выросла только на 2%, или на 0,7 кв. м. Для сравнения, в январе—августе 2019 года средний размер ипотечной сделки вырос на 10%, а площадь жилья, которую можно приобрести — на 1,2 кв.м. Причина, объясняет НКР, в опережающем росте цен, которые на первичном рынке жилья за 9 месяцев 2020 года, по данным Дом.РФ, выросли на 10,5%.

Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка
Недвижимость
Фото:alexkich/shutterstock

В целом ипотека лучше других сегментов кредитования пережила кризис: объемы жилищного кредитования продолжали расти даже во втором квартале, на пике пандемии, а в третьем — продемонстрировали рекордный прирост в 8%. В результате уже по итогам 10 месяцев 2020 года было выдано 3,25 трлн руб. ипотечных кредитов — больше, чем за весь рекордный 2018 год (3,01 трлн руб.). По итогам года банки выдадут ипотеки на 3,9–4 трлн руб., прогнозирует НКР. Драйверами роста спроса в этом году стали беспрецедентно низкие ставки (с апреля, когда начала действовать льготная программа, кредиты по ставке не выше 6,5% составили треть от всех выданных), а также обесценивание рубля и волатильность на финансовых рынках (недвижимость традиционно — один из способов хранения рублевых накоплений).

Однако в следующем году авторы исследования ожидают изменения ситуации. В 2020 году произошло досрочное удовлетворение части спроса следующего года, объясняют аналитики НКР. Поскольку существенного снижения ставок в следующем году не предвидится, этот эффект для спроса на ипотеку в 2021 году также нивелируется. Поэтому результат 2020 года по выдаче превзойден не будет — НКР ожидает, что банки выдадут 3,6–3,7 трлн руб. жилищных кредитов по итогам 2021 года.

В своих прогнозах НКР исходит из того, что программа льготной ипотеки завершится 1 июля 2021 года и продлеваться не будет. За «своевременное» окончание программы на прошлой неделе выступила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку», — отмечала она. Набиуллина подчеркивала, что своевременное завершение программы «позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать спрос и предложение на рынке жилья».

ЦБ назвал предпосылки для сворачивания льготной ипотеки
Финансы
Фото:Альберт Гарнелис / ТАСС

Пока, по мнению НКР, признаков пузыря на рынке не наблюдается. Основной риск перегрева рынка состоит в резком снижении спроса после окончания программы льготной ипотеки, которое приведет к падению цен и обесцениванию залогов по кредитам. Однако авторы исследования считают, что в следующем году тренд на рост цен на новостройки продолжится. Даже если текущие цены на недвижимость существенно снизятся, к значительному росту кредитного риска с учетом повышенных требований к первоначальному взносу по ипотеке это не приведет, считает НКР.

Агентство также указывает на умеренную долговую нагрузку ипотечных заемщиков (отношение среднего платежа по ипотеке к средней зарплате составляет 49% — минимум за 7 лет) и низкую долю валютной ипотеки (0,2% ипотечного портфеля). Даже несмотря на то что по итогам 2021 года доля просроченной более чем на 90 дней ипотечной задолженности может вырасти на 0,5 п.п., до 2% ипотечного портфеля, подобный рост не несет рисков для ведущих ипотечных банков и банковской системы в целом, резюмирует НКР.