Инфографика РБК , 29 апр, 15:24

Статистика ЦБ показала нетипичное изменение числа россиян с кредитами

Число россиян с кредитами нетипично снизилось впервые за три года

Количество заемщиков в банках и МФО сократилось до 50,1 млн, сообщил ЦБ. Последний раз такая динамика наблюдалась в 2022 году, но сейчас на выдачи влияют высокие ставки и жесткие подходы банков к оценке клиентов

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций в России сократилось на 500 тыс. за полгода, до 50,1 млн, говорится в обзоре ЦБ об анализе тенденций в розничном кредитовании. Средний размер кредита наличными тоже снизился — до 142 тыс. руб., или на 20% за шесть месяцев.

По сравнению с третьим кварталом число заемщиков сократилось на 700 тыс. В первую очередь сокращение пришлось на банковских заемщиков — их стало меньше на 1 млн за три месяца (и теперь их 40,1 млн). Количество людей только с микрокредитами, наоборот, даже выросло на 200 тыс., до 5,2 млн человек. Кроме того, стало на 100 тыс. больше заемщиков с кредитами и в МФО, и в банке.

rbc.group

Почему крупные банки столкнулись с ростом неплатежей по кредитам

Финансы

rbc.group

В то же время снижается количество проблемных заемщиков — тех, у кого есть три и больше кредитов, подчеркивает ЦБ: «Несмотря на снижение суммарной задолженности таких заемщиков (-0,6 трлн руб. за четвертый квартал), на них по‑прежнему приходится около половины задолженности по розничным кредитам (49,6%)».

Снижение числа людей с кредитами в России — нетипичная ситуация. Обычно оно постепенно растет от квартала к кварталу, показывает статистика Банка России. Обратная динамика в последний раз наблюдалась во втором квартале 2022 года: тогда, после ввода жестких санкций против российского финансового сектора и экстремально высоких значений ключевой ставки (она выросла до 20% в феврале 2022-го и затем постепенно снижалась), число заемщиков сократилось с 44 млн до 43,7 млн.

Нынешнее сокращение также связано с жесткими денежно-кредитными условиями. Ключевая ставка выросла до 21% в октябре прошлого года и с тех пор держится на этом уровне. Банк России неоднократно давал сигналы о том, что готов к дальнейшему ужесточению, хотя на последнем заседании в апреле немного смягчил риторику: убрал фразу про возможное повышение в ближайшем будущем и подчеркнул, что новые решения «будут приниматься в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий».

Россияне с кредитами по высоким ставкам начали выходить на просрочку

Финансы

Кроме того, ЦБ регулярно вводит все новые меры для борьбы с перегревом в кредитовании, за счет которых банки жестче подходят к выбору заемщиков. В апреле он, в частности, получил право устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке. Новые ограничения, введенные ЦБ, позволят «не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов», подчеркивал регулятор.