Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Число россиян с долгами выросло до 43 млн

Количество россиян с кредитами достигло 43 млн человек — статистика ЦБ
С начала пандемии количество граждан с действующими кредитами или займами увеличилось в России на 2,4%, следует из данных ЦБ. Рост в основном произошел за счет тех, кто обращается за деньгами к микрофинансистам
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

На 1 июля 2021 года общее количество заемщиков в России достигло 43 млн человек, подсчитал ЦБ на основе данных крупнейших бюро кредитных историй (.pdf). Как следует из более ранней статистики регулятора, за полтора года с начала пандемии численность граждан с активными кредитами или займами выросла на 2,4% — с 42 млн человек на 1 апреля 2020 года.

ЦБ отмечает, что клиентская база банков растет медленно: она практически не изменилась с начала пандемии (данные на 1 апреля 2020-го) и составила на 1 июля 2021-го 36,3 млн граждан. За тот же период численность заемщиков, которые обращались только в микрофинансовые организации (МФО), наоборот, подскочила на 600 тыс. человек, до 3 млн. Численность заемщиков, у которых есть кредит и в банках, и в МФО, выросла примерно на 400 тыс. человек, до 3,7 млн. Размер их долгов — 1,7 трлн руб.

Как чувствуют себя разные группы российских заемщиков

  • По оценкам ЦБ, на 1 июля 2021 года 6,05 млн россиян имели просрочку от 90 дней по банковским ссудам. На начало пандемии должников было чуть больше 5,8 млн, следует из материалов регулятора. Пиковый за три года уровень 6,2 млн неплательщиков был достигнут в первом квартале.
  • Банк России зафиксировал динамичный рост задолженности россиян по ипотеке — во втором квартале средний ипотечный долг на каждого нового созаемщика в стране составил 2,42 млн руб., что примерно на 78% превышает показатели начала пандемии.
  • В 2021 году доля заемщиков, которые ранее уже брали ипотеку, превысила 30%. Причем 8% из них оформили новый кредит, еще не расплатившись по старому. «Часть кредитов по повторной ипотеке может отражать приобретение жилья в целях инвестиции или так называемых сделок с альтернативой (продажа старой квартиры и покупка новой одновременно. — РБК)», — предполагает ЦБ.

Эксперты подсчитали, что на ипотеку у россиян уйдет в среднем треть жизни
Финансы
Фото:Георгий Зимарев / РИА Новости

  • Как отмечает Банк России, все больше россиян могли брать для первоначального взноса по ипотеке потребительский кредит: доля таких клиентов от общего числа ипотечных заемщиков достигла 6,2% во втором квартале этого года против 5,5% до начала пандемии. Спрос на беззалоговые кредиты вырос и среди тех, кто только взял ипотеку, констатирует ЦБ: в течение полугода с момента оформления ипотечного кредита примерно каждый шестой такой заемщик получил потребкредит (в первом квартале 2021 года на каждые 100 новых ипотек в течение полугода выдавалось 16 потребкредитов).
  • По оценкам ЦБ, средняя задолженность по необеспеченным кредитам во втором квартале этого года достигла 740 тыс. руб. на одного заемщика — это более чем на четверть выше уровня до пандемии. Регулятор при этом фиксирует низкий уровень дефолтов новых выдач. «Существенный положительный эффект также оказали массовые реструктуризации кредитов, проведенные банками в первые волны пандемии», — поясняется в обзоре. Сегмент ссуд, качество которых беспокоит регулятора, — кредиты сроком от пяти лет. Фактический уровень дефолтов по ним в течение первого года после выдачи в два—три раза выше, чем у стандартных потребкредитов.

Число россиян с микрозаймами за полгода выросло почти на четверть
Финансы
Фото:Виктор Коротаев / «Коммерсантъ»

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
  • Почти треть клиентов МФО (32%) имеют одновременно два и более займа, констатирует ЦБ. При этом 48,2% от общего числа договоров приходится на займы до 10 тыс. руб. с самыми высокими ставками.

Где живут самые закредитованные россияне

Банк России приводит данные о долговой нагрузке жителей разных регионов страны. Под закредитованностью ЦБ понимает соотношение средней величины задолженности на одного заемщика в конкретном регионе к среднемесячному доходу в этом субъекте за предыдущие четыре квартала. Замеры сделаны на 1 июля 2021 года.

Самый высокий уровень закредитованности по потребительским ссудам (за исключением кредитных карт) зафиксирован в Туве (18,3), Калмыкии (14,1), Ингушетии (13,2). В ипотеке по этому параметру лидируют Тува (76), Крым (73,7) и Ингушетия (61,1).

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 29 марта
EUR ЦБ: 99,71 (-0,56)
Инвестиции, 16:51
Курс доллара на 29 марта
USD ЦБ: 92,26 (-0,33)
Инвестиции, 16:51
OKX резко ужесточила комплаенс. Это произошло после иска против KuCoin Крипто, 19:09
Экс-глава криптобиржи FTX Сэм Бэнкман-Фрид приговорен к 25 годам тюрьмы Крипто, 19:07
В Думе заявили о договоренности с Белоруссией о росте поставок топлива Экономика, 19:04
Студента из Таджикистана арестовали в Брянске за оправдание терроризма Политика, 19:01
Теракт в «Крокус Сити Холле». Главное Общество, 19:00
Отстраненному за ставки игроку «Ньюкасла» предъявили 50 новых обвинений Спорт, 18:56
В Казахстане основным источником кибермошенников назвали Украину Политика, 18:43
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
ЦСКА расторг контракт с вратарем Иваном Федотовым Спорт, 18:31
Губернатор Севастополя сообщил о падении военного самолета Политика, 18:25
Роскомнадзор заявил об отсутствии необходимости в блокировке Tеlegram Политика, 18:22
Террориста из «Крокуса» привезли на следственные действия к жилому дому Общество, 18:20
Товарно-сырьевая биржа запустит фьючерсы на бензин для частных инвесторов Инвестиции, 18:20
«Мосэнергосбыт» предупредил о предлагающих льготы мошенниках Недвижимость, 18:18
В каких квартирах будет больше света: на что обратить внимание при выборе РБК и ПИК, 18:13