Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Шоу «Форт Боярд» откажется от живых тигров в пользу 3D-моделей Общество, 03:46
NBC узнал о плане Байдена продлить размещение дополнительных сил в Польше Политика, 03:44
Пассажирский поезд сошел с рельсов после столкновения с грузовиком в США Общество, 03:00
G7 рассмотрит возможность ввести потолок цен на российский газ Экономика, 02:53
Медведев счел, что Швеция и Финляндия в составе НАТО не угрожают России Политика, 02:32
Credit Suisse признали виновным в отмывании денег болгарской мафии Финансы, 02:12
Посол заявил, что пророссийские силы вошли на территорию НПЗ Лисичанска Политика, 01:33
В Подмосковье нашли мертвым совладельца абхазского сотового оператора Общество, 01:16
СК заведет дело после слов главы украинской разведки о диверсиях в России Политика, 01:15
От драфта отказов до Кубка Стэнли. Главное о карьере Валерия Ничушкина Спорт, 01:00
Жданов сообщил о задержании муниципального депутата Ильи Яшина в Москве Политика, 00:41
Медведев увидел риск Третьей мировой в случае вступления Украины в НАТО Политика, 00:21
17-я ракетка мира Чилич снялся с Уимблдона из-за коронавируса Спорт, 00:19
Экс-кандидат в президенты США сочла неизбежными уступки Украины по земле Политика, 00:09

Инвестируйте выгодно
с банком «Ренессанс Кредит»

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14081-100000 от 05.11.2019 г.
Финансы ,  
0 

Число россиян с долгами выросло до 43 млн

Количество россиян с кредитами достигло 43 млн человек — статистика ЦБ
С начала пандемии количество граждан с действующими кредитами или займами увеличилось в России на 2,4%, следует из данных ЦБ. Рост в основном произошел за счет тех, кто обращается за деньгами к микрофинансистам
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

На 1 июля 2021 года общее количество заемщиков в России достигло 43 млн человек, подсчитал ЦБ на основе данных крупнейших бюро кредитных историй (.pdf). Как следует из более ранней статистики регулятора, за полтора года с начала пандемии численность граждан с активными кредитами или займами выросла на 2,4% — с 42 млн человек на 1 апреля 2020 года.

ЦБ отмечает, что клиентская база банков растет медленно: она практически не изменилась с начала пандемии (данные на 1 апреля 2020-го) и составила на 1 июля 2021-го 36,3 млн граждан. За тот же период численность заемщиков, которые обращались только в микрофинансовые организации (МФО), наоборот, подскочила на 600 тыс. человек, до 3 млн. Численность заемщиков, у которых есть кредит и в банках, и в МФО, выросла примерно на 400 тыс. человек, до 3,7 млн. Размер их долгов — 1,7 трлн руб.

Как чувствуют себя разные группы российских заемщиков

  • По оценкам ЦБ, на 1 июля 2021 года 6,05 млн россиян имели просрочку от 90 дней по банковским ссудам. На начало пандемии должников было чуть больше 5,8 млн, следует из материалов регулятора. Пиковый за три года уровень 6,2 млн неплательщиков был достигнут в первом квартале.
  • Банк России зафиксировал динамичный рост задолженности россиян по ипотеке — во втором квартале средний ипотечный долг на каждого нового созаемщика в стране составил 2,42 млн руб., что примерно на 78% превышает показатели начала пандемии.
  • В 2021 году доля заемщиков, которые ранее уже брали ипотеку, превысила 30%. Причем 8% из них оформили новый кредит, еще не расплатившись по старому. «Часть кредитов по повторной ипотеке может отражать приобретение жилья в целях инвестиции или так называемых сделок с альтернативой (продажа старой квартиры и покупка новой одновременно. — РБК)», — предполагает ЦБ.

Эксперты подсчитали, что на ипотеку у россиян уйдет в среднем треть жизни
Финансы
Фото:Георгий Зимарев / РИА Новости

  • Как отмечает Банк России, все больше россиян могли брать для первоначального взноса по ипотеке потребительский кредит: доля таких клиентов от общего числа ипотечных заемщиков достигла 6,2% во втором квартале этого года против 5,5% до начала пандемии. Спрос на беззалоговые кредиты вырос и среди тех, кто только взял ипотеку, констатирует ЦБ: в течение полугода с момента оформления ипотечного кредита примерно каждый шестой такой заемщик получил потребкредит (в первом квартале 2021 года на каждые 100 новых ипотек в течение полугода выдавалось 16 потребкредитов).
  • По оценкам ЦБ, средняя задолженность по необеспеченным кредитам во втором квартале этого года достигла 740 тыс. руб. на одного заемщика — это более чем на четверть выше уровня до пандемии. Регулятор при этом фиксирует низкий уровень дефолтов новых выдач. «Существенный положительный эффект также оказали массовые реструктуризации кредитов, проведенные банками в первые волны пандемии», — поясняется в обзоре. Сегмент ссуд, качество которых беспокоит регулятора, — кредиты сроком от пяти лет. Фактический уровень дефолтов по ним в течение первого года после выдачи в два—три раза выше, чем у стандартных потребкредитов.

Число россиян с микрозаймами за полгода выросло почти на четверть
Финансы
Фото:Виктор Коротаев / «Коммерсантъ»

Pro
Базовый план старта формата Ironman 70.3
Pro
САР на острове Октябрьский в Калининградской области Кипр уже не такой манящий: как перевести бизнес в «русский офшор»
Pro
Что надо учесть компании, создавая корпоративный суперапп для сотрудников
Pro
Фото: Christian Burri / Unsplash Восемь способов загубить отпуск и как этого не допустить
Pro
Фото: Shutterstock Рынок США падает. Пора «выкупать дно» или оно впереди — мнения экспертов
Pro
Фото: Dimitrios Kambouris / Getty Images Любит колу и ненавидит спорт: как живет антизожник Илон Маск
Pro
Фото: Daniel Berehulak / Getty Images «Бывший меня преследует»: как избавиться от навязчивого работодателя
Pro
Фото: Shutterstock «Я счастлив, что меня уволили»: каково работать в Tesla — в 5 пунктах
  • Почти треть клиентов МФО (32%) имеют одновременно два и более займа, констатирует ЦБ. При этом 48,2% от общего числа договоров приходится на займы до 10 тыс. руб. с самыми высокими ставками.

Где живут самые закредитованные россияне

Банк России приводит данные о долговой нагрузке жителей разных регионов страны. Под закредитованностью ЦБ понимает соотношение средней величины задолженности на одного заемщика в конкретном регионе к среднемесячному доходу в этом субъекте за предыдущие четыре квартала. Замеры сделаны на 1 июля 2021 года.

Самый высокий уровень закредитованности по потребительским ссудам (за исключением кредитных карт) зафиксирован в Туве (18,3), Калмыкии (14,1), Ингушетии (13,2). В ипотеке по этому параметру лидируют Тува (76), Крым (73,7) и Ингушетия (61,1).

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"