ЦБ указал на рост рыночной ипотеки из-за сомнительных схем
В октябре 2024 года Банк России зафиксировал рост выдач рыночной ипотеки, несмотря на экстремально высокие ставки по таким кредитам, — относительно сентября объем предоставленных населению ссуд на покупку жилья увеличился на 14%, до 117 млрд руб., говорится в обзоре ЦБ. (.pdf) Такая динамика может свидетельствовать о «применении различных схем с повышенным риском для заемщиков», допустил регулятор.
Конкретные модификации сомнительных ипотечных сделок ЦБ не привел, но указал, что «прорабатывает меры для ограничения таких практик». С 1 января 2025 года для российских банков начнет действовать единый стандарт в сфере ипотечного кредитования.
Ранее Банк России приводил три схемы в ипотеке, которые несут риски для заемщиков и покупателей квартир:
- аккредитивная — значительная часть средств потребителя на покупку жилья в новостройке не поступает на эскроу-счет в банке, а оформляется как будущий платеж в виде аккредитива, то есть бумажной гарантии;
- продажа квартиры по заниженной цене связанному с застройщиком лицу и переуступка по рыночной стоимости;
- траншевая ипотека, или выдача ипотеки частями при уплате цены ДДУ «в рассрочку».
Ставки по рыночным программам ипотеки начали заметно расти с весны 2024 года по мере подъема ставки Банка России. В октябре ЦБ временно отменил для банков ограничения по полной стоимости кредитов (ПСК) в этом сегменте. На 22 ноября средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-20 банках составляла 28,5–28,7%, следует из данных «Дом.РФ».
В целом ипотечное кредитование замедлилось в октябре — портфель банков увеличился на 0,7 против 0,9% в сентябре, сообщил ЦБ. Это произошло скорее из-за роста погашений, поскольку объем новых выдач за месяц практически не изменился, составив 367 млрд руб.
70% предоставленных кредитов на жилье, или около 250 млрд руб., — это ипотека с господдержкой. В абсолютном выражении объем предоставленных льготных ссуд снизился по сравнению с сентябрем на 7%. Семейная ипотека остается самой популярной программой — на нее приходится примерно три четверти льготных кредитов.
«Активность по ней возросла в конце месяца, когда банки, исчерпавшие свои лимиты, получили новые после перераспределения», — отметил Банк России.
Как высокие ставки влияют на другие сегменты кредитования
- По оценкам ЦБ, необеспеченное кредитование в октябре сократилось на 0,3% после роста на 0,7% в сентябре. Регулятор связывает изменение тенденции с увеличением ставок на рынке, а также с ужесточением регулирования — с 1 сентября для банков выросли надбавки практически по всем типам потребкредитов, а с 1 октября стали применяться более строгие макропруденциальные лимиты. С начала года портфель необеспеченных кредитов увеличился на 1,79 трлн руб., до 15,40 трлн руб. на 1 ноября.
- Автокредитование к октябре значительно замедлилось: портфель таких кредитов за месяц увеличился на 1,9 против 5,2% в сентябре. ЦБ напомнил об усилении регулирования и в этом сегменте — с 1 ноября для банков действуют повышенные надбавки по потребкредитам под залог автомобилей. На 1 ноября портфель автокредитов достиг 2,56 трлн руб., увеличившись на 845 млрд руб. с начала года.
- Самым быстрорастущим сегментом остается корпоративное кредитование — за октябрь портфель ссуд бизнесу прибавил 1,9 трлн руб., или 2,3%, что даже больше, чем в сентябре.
«В целом более трети прироста, как и в предыдущие месяцы, обеспечили кредиты на финансирование инвестиционных проектов, денежные потоки по которым будут поступать в будущем», — отмечается в обзоре. Однако Банк России намерен охладить корпоративное кредитование и ввести макропруденциальные надбавки по ссудам для бизнеса с определенными характеристиками.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
