Объем реструктуризаций кредитов бизнесу удвоился на фоне роста ставки ЦБ
В августе 2023 года под реструктуризацию попали корпоративные кредиты на 764 млрд руб. — по сравнению с июлем объем вырос почти вдвое (с 396 млрд руб.), сообщил Банк России (.pdf).
По оценкам регулятора, около половины реструктуризаций были связаны с «изменением графика уплаты процентов». 70% всего объема ссуд с новыми параметрами пришлись на несколько крупных компаний нефтегазовой и горнометаллургической отраслей.
РБК направил запрос в Банк России.
Как следует из данных ЦБ, в 2023 году всплески реструктуризаций крупных кредитов наблюдались в марте (около 700 млрд руб.) и в июне (1,3 трлн руб.), но Банк России не указал в качестве причины потребность компаний в пересмотре графиков платежей. Всего за январь—август банки пересмотрели условия по корпоративным ссудам на 4,28 трлн руб.
ЦБ начал ужесточать денежно-кредитную политику в июле, подняв ставку на 1 п.п. В августе регулятор провел внеплановый подъем ставки еще на 3,5 п.п., и показатель стал двузначным — 12%. В сентябре цикл ужесточения продолжился, ключевая ставка достигла текущих 13%. Ближайшее заседание ЦБ по ставке намечено на 27 октября.
Значительная часть крупных корпоративных кредитов в России выдается по плавающим ставкам, привязанным к ключевой. В 2022 году Минэкономразвития оценивало долю таких ссуд в 40%. В сентябре 2023-го первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин говорил в интервью телеканалу РБК, что «примерно половина кредитов юрлицам в «Сбере» выданы по плавающим ставкам».
Как рост ставки повлиял на бизнес-показатели банков
По оценкам ЦБ, за девять месяцев 2023 года чистая прибыль российских банков достигла 2,7 трлн руб. Однако почти треть финансового результата (0,9 трлн руб.) связана с разовыми факторами или особенностями учета.
0,6 трлн руб. дала положительная валютная переоценка на фоне ослабления рубля. Летом девальвация национальной валюты приносила сектору разовый доход на уровне 100 млрд руб. ежемесячно, в сентябре этот фактор уже перестал существенно поддерживать финансовый результат — переоценка принесла банкам всего 8 млрд руб.
Еще 0,3 трлн руб. российские банки не стали вычитать из финансового результата, отразив потери от отрицательной переоценки ценных бумаг на своих балансах в капитале, минуя прибыль. За сентябрь убыток от переоценки ценных бумаг составил порядка 112 млрд руб., за август — 82 млрд руб. Это связано с ростом ставок на рынке, указал ЦБ.
Чистая прибыль банков за сентябрь составила 296 млрд руб., что на 16% уступает результату августа. Основные доходные статьи бизнеса — чистый процентный и чистый комиссионный доход — снизились по сравнению с предыдущим месяцем на 4%. Как отмечается в обзоре, это произошло «в основном из-за опережающего роста стоимости фондирования вслед за повышением ключевой ставки: обязательства переоцениваются быстрее активов из-за высокой доли текущих счетов и краткосрочных вкладов».
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
