В Т-банке назвали, из-за чего клиенты могут попасть в базу мошенников ЦБ
Продажа криптовалюты может стать причиной попадания легитимных клиентов банков в мошенническую базу ЦБ, что влечет наложение ограничений на операции. Об этом РБК рассказал руководитель центра экосистемной защиты Т-банка Олег Замиралов.
«Один из распространенных способов попасть в базу мошенников от ЦБ нормальному клиенту — это продажа криптовалюты с рук. То есть у человека есть какая-то криптовалюта, например на 100 тыс. руб., и с помощью биржи он пытается найти на нее покупателя. Покупатель находится, но покупатель этот на самом деле мошенник — платить он будет не своими деньгами, а деньгами, которые он украдет у жертвы. Жертве он дает реквизиты продавца криптовалюты и говорит, что это перевод на безопасный счет, ваши деньги там будут сохранены. В результате жертва теряет деньги. Продавец криптовалюты, получив деньги, не зная их природу, отдает криптовалюту мошеннику, совершая, как ему кажется, совершенно честную сделку. Мошенник же исчезает с криптовалютой. И в результате этот продавец попадает в списки ЦБ», — описал схему Замиралов. Он подчеркнул, что в этом случае также есть риск заведения уголовного дела на продавца криптовалюты, поскольку жертва пойдет в полицию и напишет заявление.
Еще одна причина попадания в мошенническую базу ЦБ — неправильное оформление счета, продолжает Замиралов: «Может возникнуть ситуация с каким-то неправильным оформлением счета, когда действительно клиент не знает о существовании какого-то счета, но по нему прошла мошенническая операция. Такие случаи большая редкость, но они тоже встречаются. В таких случаях мы разбираемся глубоко, что происходит с проблемой. И вместе уже с ведомствами понимаем, что произошло. И в реальной практике человек может выйти из этой ситуации, например, если за свой счет компенсирует вот эти украденные деньги».
ЦБ ведет базу «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», в которой содержится информация о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. С июля 2024 года банки должны на два дня приостанавливать денежные переводы, которые совершаются на реквизиты из этой базы. Также у банков есть право полностью заблокировать операции по карте и онлайн-банкингу своему клиенту, если его реквизиты обнаружились в этом списке. Если дополнительно получена информация от МВД о совершенном этим клиентом противоправном действии, то банк обязан заблокировать его карты и онлайн-банкинг. Эти меры направлены на борьбу с мошенниками и так называемыми дропперами — держателями карт, которые используются для вывода украденных средств. Однако в базе ЦБ оказались и данные легальных клиентов, у которых возникли проблемы с обслуживанием в банках.
Т-банк за последний год заблокировал больше 12 тыс. счетов злоумышленников, которые пересекаются с базой ЦБ. Также за квартал Т-банк вместе с регулятором извлек из этого черного списка 1 тыс. легитимных клиентов, сказал Замиралов. Он считает, что необходимо доработать процесс включения клиентов в мошенническую базу ЦБ и уйти от деления «на белое и черное». «Бывают ситуации, когда благонадежный клиент неосознанно попадает посредником. Нам кажется, что нужно закрепить как раз какой-то статус, критерий, светофор, чтобы у нас была возможность по каким-то простым рельсам проводить таких клиентов, потому что сейчас это все решается в индивидуальных разбирательствах по каждому клиенту», — рассуждает Замиралов.
Как рассказал на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах» директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, любой человек может обратиться в ЦБ или банк и попросить его «обелить», если он считает необходимым не находиться в мошеннической базе регулятора. «Мы уже рассматриваем заявление каждого человека и принимаем решение, есть ли основания для нахождения в базе, либо нет. Тех, по кому оснований нет, мы выводим», — сказал Уваров. По его словам, 10% от обратившихся клиентов выводятся из «черного списка», но еще около 20% обратившихся просто не находятся в этой базе.
По словам Замиралова, в работе есть проект так называемых критериев легитимности клиентов, по которым можно было бы банкам собирать обратную связь и понимать, какой у клиента из черного списка портрет в банках. «Мы предлагаем собрать признаки: если есть у человека ипотека, вклады и какие-то банковские продукты, возможно, это говорит о том, что нужно не применять сразу самые максимально жесткие меры, а сначала разобраться, может быть, приостановить операции, но не сразу рубить с плеча. Сейчас, если человек попадает в этот список, то он либо ноль, либо единица. Либо ему доступно банковское обслуживание дистанционное, либо оно выключается сразу во всех банках. А вот проект критериев легитимности — это возможное решение», — резюмировал Замиралов.
В декабре 2024 года глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля рассказал РБК, что ЦБ вместе с Росфинмониторингом и банками разрабатывает еще одну платформу для выявления дропов, чтобы останавливать таких клиентов на стадии «входа в банк», но при этом «не создать проблем» для граждан.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
