ЦБ зафиксировал рост рисков по кредитам физическим лицам
Банк России во втором квартале 2024 года зафиксировал рост стоимости кредитного риска розничных клиентов. Она превысила среднеисторический уровень, говорится в обзоре ЦБ о банковском секторе.
«Заметно выросла стоимость кредитного риска в рознице (на 0,8 п.п., до 2,4 п.п.), превысив среднеисторический уровень (~2%). Это результат продолжающегося вызревания кредитов, выданных высокорискованным заемщикам по высоким ставкам в конце 2023-го — начале 2024 годов», — говорится в обзоре ЦБ. Там добавляется, что динамика кредитного риска в розничном сегменте соответствует ожиданиям ЦБ и прогнозу по 2024 году на уровне 2–2,4%.
Высокорискованными заемщиками являются клиенты с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. ПДН — это отношение среднемесячных платежей клиента по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу, причем при расчете, как правило, учитываются только официально подтвержденные доходы человека. Заемщик с ПДН выше 80% означает то, что клиент направляет на обслуживание финансовых обязательств более 80% своего официального дохода. Также к рисковым заемщикам относятся клиенты с ПДН выше 50%. По итогам второго квартала, доля кредитов с ПДН более 80% составила 12% в общих выдачах, доля кредитов с ПДН более 50% — 21%. При этом в четвертом квартале 2023 года их доля составляла 14% и 26% соответственно.
Банк России для борьбы с перегревом в кредитовании в августе 2024 года ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые применяются с 2023 года и прямо ограничивают долю ссуд с определенными характеристиками в выдачах. Так, с четвертого квартала 2024 года на потребкредиты клиентам с ПДН выше 80% должно приходиться 3% от общего объема выдач вместо действующих 5%. Доля ссуд с ПДН в диапазоне от 50 до 80% должна сократиться с 20 до 15%. ЦБ также с 1 ноября ужесточил требования к потребительским кредитам, которые выдаются под залог автомобилей, — для таких ссуд начнут действовать повышенные надбавки в зависимости от ПДН. Это вводится для того, чтобы банки не обходили ранее введенные ограничения по классическим автокредитам.
Стоимость риска по корпоративным кредитам за квартал выросла на 0,3 п.п. и во втором квартале 2024 года составила 0,5%. При этом Банк России ожидал, что кредитный риск по корпоративному портфелю быстрее вернется к среднеисторическому уровню. «Банк России по-прежнему считает, что текущий уровень резервов не отражает реальный накопленный уровень риска», — подчеркивается в обзоре.
ЦБ отмечает, что во втором квартале текущего года давление на качество корпоративных кредитов по-прежнему могут оказывать риски прохождения платежей и инфраструктурные риски международных расчетов. По мнению регулятора, стоимость кредитного риска вырастет ближе к концу года в условиях высокого финансового результата сектора, что позволит банкам более консервативно сформировать резервы на возможные потери.
Прибыль банковского сектора во втором полугодии составила 770 млрд руб., сократившись на 14% к первому кварталу. В основном это произошло за счет роста операционных расходов, снижения доходов от операций с иностранной валютой, а также из-за убытка от ценных бумаг (отрицательная переоценка ОФЗ вследствие роста ставок в России), отмечает ЦБ. Прогноз по чистой прибыли банков на 2024 год — 3,3–3,8 трлн руб., на 2025-й — 2,7–3,2 трлн руб.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
