Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Двукратный олимпийский чемпион Воевода присоединился к Putin Team 21:51, Общество АЛРОСА заявила о готовности продать газовые активы ниже балансовой цены 21:45, Бизнес Счет в столбик: как семья полковника Захарченко хранила и берегла «клады» 21:43, Общество МВД проверит сообщения о напавших в Петербурге с криками «ФСБ!» бандитах 21:36, Общество Прокурор назвал даты отъезда из России матери и сестры Захарченко 21:23, Общество К чему приведет провал переговоров о создании коалиции в Германии 21:14, Политика В Петербурге прошли обыски у бывшего ректора Аграрного университета 21:12, Общество В Ельцин-центре ответили на сообщения об интересе ФСБ к сделке музея 20:56, Общество Венгерская MOL пожаловалась на качество российской нефти 20:39, Бизнес При взрыве на металлургическом заводе в Бельгии погиб один человек 20:38, Общество Меркель заявила об отсутствии причин для своей отставки 20:35, Политика В Петербурге выделят 250 млн руб. на перенос медиацентра «Зенит Арены» 20:23, Бизнес Россия запретила крупнейшему импортеру поставки свинины и говядины 20:17, Бизнес Путин призвал учесть возможность сдерживания угроз в программе вооружений 20:13, Политика IIHF пригрозила КХЛ санкциями за запрет на участие игроков в Олимпиаде 20:11, Спорт Киев рассказал о службе задержанного в Минске «шпиона» в разведке Украины 20:08, Политика Тиньков продаст акции своего банка на $236 млн 19:58, Финансы Экологи пожаловались Чайке на проект очистки Байкала на 5,9 млрд руб. 19:54, Бизнес МИД России сообщил об обстреле российского посольства в Дамаске 19:44, Политика Глава Нового Уренгоя отреагировал на выступление гимназиста в бундестаге 19:37, Общество Девелоперская компания ВТБ решила уйти с Лондонской биржи 19:35, Бизнес Распродажа с подвохом: как не прогадать в «черную пятницу» 19:32, Деньги РЖД продали больше полумиллиона билетов за один день 19:31, Бизнес CNN сообщил об обнаружении шумов пропавшей аргентинской подлодки 19:30, Общество Глава Минкомсвязи пообещал никогда не легализовывать биткоины в России 19:14, Экономика Суд арестовал фигурантов дела о ДТП с пятнадцатью погибшими в Марий Эл 19:11, Общество Фонд кино выделил 1 млрд руб. кинотеатрам в малых городах 19:06, Технологии и медиа Прогульщиков в Госдуме начали искать на уровне комитетов 19:00, Политика
20 млрд на ипотеку: банки начинают раздачу льготных кредитов
Обвал рубля, 17 мар, 2015 17:00
0
20 млрд на ипотеку: банки начинают раздачу льготных кредитов
Банки начали принимать заявки на ипотечные кредиты под 13%. Относительно низкая ставка стала возможна, потому что государство выделило на субсидирование ипотеки 20 млрд руб. Хорошо, но мало, говорят участники рынка
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

​Лидеры на старте

Правительство выделило из бюджета 20 млрд руб. на субсидирование ипотечной ставки — постановление было подписано на прошлой неделе. Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 13%. При нынешней ключевой ставке 14% выходит, что государство возместит 4,5 п.п. В постановлении правительства сказано, что по программе банки смогут выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года (или до того момента, когда ключевая ставка опустится до 9,5%).

В ближайшие дни правительство рассмотрит вопрос о снижении ипотечной ставки для конечного заемщика до 12%, так как в прошлую пятницу Банк России понизил ключевую ставку с 15 до 14%.

Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить только на покупку квартиры в новостройке, срок кредита — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. — для остальной России.

Некоторые банки уже объявили о начале выдачи кредитов по госпрограмме. В частности, Сбербанк планирует выдать льготных кредитов на 200 млрд руб., ВТБ24 — на 100 млрд руб. Это 75% от объема программы, заявленного в постановлении.

Сбербанк предложил ставку по ипотечным кредитам в рамках программы 12%, не дожидаясь решения правительства. Группа ВТБ распространила релиз, в котором заявила о готовности предложить ставку в 12%, после того как правительство примет решение.

Не только Сбербанк предложил ставку ниже 13%. Например, у банка «Открытие» ставка составляет 12,55% годовых, но минимальный первоначальный взнос по такому кредиту должен быть 50%. Если первоначальный взнос от 30%, то ставка составит 12,95%. «По нашим расчетам, 60% ипотечных кредитов в 2015 году будет выдано по этой программе», — отмечает вице-президент банка «Открытие» Анна Юдина.

Ряд банков заявили о своем интересе участвовать в программе, но с конкретными параметрами еще не определились. Об этом РБК сообщили в пресс-службах Банка Москвы, Райффайзенбанка, Абсолют Банка, Связь-банка, банка «ДельтаКредит». Нордеа Банк участвовать в программе не будет, сообщил его представитель.

Хорошо, но мало

На программе поддержки ипотечного кредитования банки начали настаивать после повышения ключевой ставки ЦБ в декабре до 17%. Предправления ВТБ24 Михаил Задорнов прогнозировал сокращение новых выдач в 2,5 раза в 2015 году в случае, если правительство не примет меры поддержки. В начале февраля с предложениями в правительство обратились АИЖК и банкиры. По расчетам АИЖК, если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи сократятся в 8,5 раза — с 1,7 трлн руб. в 2014 году до 200 млрд руб. в 2015 году. С поддержкой выдачи сократятся вдвое — до 800 млрд руб.

Программа субсидирования станет основным драйвером ипотеки в этом году, уверены банкиры. Объем кредитов по программе у некоторых банков превысит половину общего объема выдачи в этом году. Ипотечные продукты без субсидирования останутся для приобретения недвижимости на вторичном рынке, а также дорогих объектов недвижимости, не вписывающихся в программу госсубсидирования, комментирует замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.

В то же время прошлогоднего объема выдачи ипотеки банки вряд ли достигнут, считает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. «Реальные доходы населения падают, программа распространяется только на новостройки, а количество предложений банков по вторичному рынку жилья сокращается, например, банки закрывают программы кредитования загородных домов, а первоначальный взнос должен быть не ниже 30%», — объясняет он, добавляя, что размер сокращения будет зависеть от ситуации на рынке депозитов, стоимости недвижимости и потребительского спроса.

«13% сопоставимо с теми ставками, которые были в прошлом году, но платежный спрос был накоплен и израсходован за последние год-полтора, — считает руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова. — Ипотека — это не фактор формирования платежеспособного спроса, а фактор его поддержания. Он работает только тогда, когда растет благосостояние населения. А сейчас сокращают зарплаты, сотрудников компаний увольняют. Подорожали продукты и товары народного потребления. В этой ситуации формирование платежеспособного спроса на жилье будет очень слабым».

«20 млрд на всю Россию будет недостаточно, — говорит руководитель отдела аналитики и консалтинга «Бест-Новострой» Сергей Лобжанидзе. — Этих денег хватило бы одному только московскому рынку».


Опыт прошлого кризиса

В прошлый кризис 2008–2009 годов правительство обсуждало субсидирование ставки по ипоте​ке, но это предложение было отклонено. Основными мерами поддержки рынка тогда стали реструктуризация ипотечных кредитов по отдельным заемщикам через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и выкуп Внешэкономбанком ипотечных облигаций, обеспеченных кредитами на покупку нового жилья по ставке не выше 11%.