Лента новостей
Роналду ответил на обвинения в изнасиловании 01:42, Общество Сотрудника института РАН обвинили в экстремизме из-за публикаций в ЖЖ 01:20, Общество СМИ сообщили об обстреле пассажирского самолета в Хабаровске 00:58, Общество Глушаков поблагодарил Карреру после увольнения тренера из «Спартака» 00:42, Общество В Италии умер сооснователь Benetton Group Джильберто Бенеттон 00:28, Бизнес Трамп заявил о необходимости включения Китая в РСМД 00:23, Политика Россия обжаловала присуждение украинским фирмам $139 млн за Крым 00:00, Экономика Битва дизайнеров: как по-разному можно оформить одну и ту же квартиру 22 окт, 23:58, РБК и Экспострой на Нахимовском В Счетную палату из Минобороны перешел бывший помощник Кудрина 22 окт, 23:58, Общество В Минфине назвали повышение ставок по ипотеке «сугубо временным явлением» 22 окт, 23:54, Экономика В Стамбуле беглый преступник с ножом ранил 11 человек 22 окт, 23:37, Общество Болтон ответил на вопрос о желании «похоронить» договор о РСМД 22 окт, 23:32, Политика Cобянин рассказал Путину о рекордах транспортной инфраструктуры Москвы 22 окт, 23:12, Политика Тест: в команду какой хоккейной лиги вас выберут играть 22 окт, 22:45, РБК и Mastercard Митингующие потребовали закрыть крупнейший завод в Северной Осетии 22 окт, 22:44, Общество Трамп заявил о планах нарастить ядерный арсенал США из-за России и Китая 22 окт, 22:10, Политика МИД сообщил о результатах переговоров Лаврова и Болтона 22 окт, 22:03, Политика Болтон возложил на Путина решение о встрече с Трампом 22 окт, 21:51, Политика Болтон заявил о желании уточнить позицию России по договору СНВ 22 окт, 21:32, Политика 6 правил путешествия с друзьями 22 окт, 21:30, РБК и Билайн Болтон счел невозможным договориться по РСМД только силами США и России 22 окт, 21:12, Политика Захарова опубликовала фото рабочего обеда Лаврова и Болтона 22 окт, 21:03, Политика «Спартак» предложил Каррере попрощаться с болельщиками на домашнем матче 22 окт, 20:46, Спорт «Яндекс» допустил реструктуризацию сервиса новостей 22 окт, 20:43, Технологии и медиа Вселенский патриарх не увидел у РПЦ выбора насчет автокефалии на Украине 22 окт, 20:40, Общество 4 типа команд и как с ними работать: инструкция для руководителя 22 окт, 20:31, РБК и Volkswagen МИД заявил о «запертых в кабинетах» депутатах на голосовании в Македонии 22 окт, 20:24, Политика Путин на встрече с Болтоном потребует «разъяснения по множеству тем» 22 окт, 20:17, Политика
20 млрд на ипотеку: банки начинают раздачу льготных кредитов
Обвал рубля, 17 мар 2015, 17:00
0
20 млрд на ипотеку: банки начинают раздачу льготных кредитов
Банки начали принимать заявки на ипотечные кредиты под 13%. Относительно низкая ставка стала возможна, потому что государство выделило на субсидирование ипотеки 20 млрд руб. Хорошо, но мало, говорят участники рынка
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

​Лидеры на старте

Правительство выделило из бюджета 20 млрд руб. на субсидирование ипотечной ставки — постановление было подписано на прошлой неделе. Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 13%. При нынешней ключевой ставке 14% выходит, что государство возместит 4,5 п.п. В постановлении правительства сказано, что по программе банки смогут выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года (или до того момента, когда ключевая ставка опустится до 9,5%).

В ближайшие дни правительство рассмотрит вопрос о снижении ипотечной ставки для конечного заемщика до 12%, так как в прошлую пятницу Банк России понизил ключевую ставку с 15 до 14%.

Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить только на покупку квартиры в новостройке, срок кредита — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. — для остальной России.

Некоторые банки уже объявили о начале выдачи кредитов по госпрограмме. В частности, Сбербанк планирует выдать льготных кредитов на 200 млрд руб., ВТБ24 — на 100 млрд руб. Это 75% от объема программы, заявленного в постановлении.

Сбербанк предложил ставку по ипотечным кредитам в рамках программы 12%, не дожидаясь решения правительства. Группа ВТБ распространила релиз, в котором заявила о готовности предложить ставку в 12%, после того как правительство примет решение.

Не только Сбербанк предложил ставку ниже 13%. Например, у банка «Открытие» ставка составляет 12,55% годовых, но минимальный первоначальный взнос по такому кредиту должен быть 50%. Если первоначальный взнос от 30%, то ставка составит 12,95%. «По нашим расчетам, 60% ипотечных кредитов в 2015 году будет выдано по этой программе», — отмечает вице-президент банка «Открытие» Анна Юдина.

Ряд банков заявили о своем интересе участвовать в программе, но с конкретными параметрами еще не определились. Об этом РБК сообщили в пресс-службах Банка Москвы, Райффайзенбанка, Абсолют Банка, Связь-банка, банка «ДельтаКредит». Нордеа Банк участвовать в программе не будет, сообщил его представитель.

Хорошо, но мало

На программе поддержки ипотечного кредитования банки начали настаивать после повышения ключевой ставки ЦБ в декабре до 17%. Предправления ВТБ24 Михаил Задорнов прогнозировал сокращение новых выдач в 2,5 раза в 2015 году в случае, если правительство не примет меры поддержки. В начале февраля с предложениями в правительство обратились АИЖК и банкиры. По расчетам АИЖК, если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи сократятся в 8,5 раза — с 1,7 трлн руб. в 2014 году до 200 млрд руб. в 2015 году. С поддержкой выдачи сократятся вдвое — до 800 млрд руб.

Программа субсидирования станет основным драйвером ипотеки в этом году, уверены банкиры. Объем кредитов по программе у некоторых банков превысит половину общего объема выдачи в этом году. Ипотечные продукты без субсидирования останутся для приобретения недвижимости на вторичном рынке, а также дорогих объектов недвижимости, не вписывающихся в программу госсубсидирования, комментирует замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.

В то же время прошлогоднего объема выдачи ипотеки банки вряд ли достигнут, считает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. «Реальные доходы населения падают, программа распространяется только на новостройки, а количество предложений банков по вторичному рынку жилья сокращается, например, банки закрывают программы кредитования загородных домов, а первоначальный взнос должен быть не ниже 30%», — объясняет он, добавляя, что размер сокращения будет зависеть от ситуации на рынке депозитов, стоимости недвижимости и потребительского спроса.

«13% сопоставимо с теми ставками, которые были в прошлом году, но платежный спрос был накоплен и израсходован за последние год-полтора, — считает руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова. — Ипотека — это не фактор формирования платежеспособного спроса, а фактор его поддержания. Он работает только тогда, когда растет благосостояние населения. А сейчас сокращают зарплаты, сотрудников компаний увольняют. Подорожали продукты и товары народного потребления. В этой ситуации формирование платежеспособного спроса на жилье будет очень слабым».

«20 млрд на всю Россию будет недостаточно, — говорит руководитель отдела аналитики и консалтинга «Бест-Новострой» Сергей Лобжанидзе. — Этих денег хватило бы одному только московскому рынку».


Опыт прошлого кризиса

В прошлый кризис 2008–2009 годов правительство обсуждало субсидирование ставки по ипоте​ке, но это предложение было отклонено. Основными мерами поддержки рынка тогда стали реструктуризация ипотечных кредитов по отдельным заемщикам через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и выкуп Внешэкономбанком ипотечных облигаций, обеспеченных кредитами на покупку нового жилья по ставке не выше 11%.


Магазин исследований: аналитика по теме "Ипотека", "Банки"