Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Мошенники украли у клиентов банков в России свыше ₽3 млрд за три месяца

Из них только ₽222 млн было возвращено их жертвам
За апрель—июнь мошенники украли у банковских клиентов более 3 млрд руб. За год показатель вырос почти в 1,5 раза. На этом фоне снижается популярность социнженерии и доля возмещенных банками средств
Фото: Александр Кряжев / РИА Новости
Фото: Александр Кряжев / РИА Новости

Во втором квартале 2021 года мошенники украли у банковских клиентов более 3 млрд руб. путем несанкционированных переводов со счетов. Это почти в полтора раза больше, чем во втором квартале 2020 года, когда без согласия клиентов было переведено 2,1 млрд руб. Однако рост по сравнению с первым кварталом 2021 года не такой значительный — тогда мошенники украли 2,9 млрд руб. (это тоже в 1,5 раза больше, чем в тот же период 2020 года), следует из опубликованной статистики ЦБ.

Как мошенники похищают деньги

Из этих 3 млрд руб. банки вернули клиентам только 7,4% украденных средств. В прошлом году этот показатель был выше и составлял 12,8%. Снижается и доля социальной инженерии — основной причины, по которой банки отказывают в возврате средств (так как в этом случае клиенты совершают операции самостоятельно под психологическим воздействием мошенников). Если в апреле-июне 2020 года доля социнженерии по всем операциям без согласия клиента составила 68,6%, то в эти же месяцы текущего года — 47%. Эта тенденция наблюдается минимум второй квартал подряд.

«Лаборатория Касперского» оценила мошенничество с «выплатами» после COVID
Финансы
Фото:Андрей Гордеев / Ведомости / ТАСС

«Методы социальной инженерии по-прежнему остаются основным инструментом злоумышленников для хищения денег у граждан. При этом телефонное мошенничество является одним из главных каналов таких действий», — отмечается в сообщении ЦБ. В отчетном квартале ЦБ инициировал блокировку порядка 12 тыс. мошеннических номеров, что более чем в два раза превышает аналогичный показатель прошлого года. Банк России также заблокировал 804 мошеннических сайта, которые маскируются под ресурсы реально существующих финансовых организаций, — это на 72,3% меньше по сравнению с прошлым годом. Резко выросло число заблокированных сайтов финансовых пирамид: с четырех во втором квартале 2020 года до 74 во втором квартале 2021 года.

Наибольшая доля использования методов социальной инженерии зафиксирована при краже денег через онлайн-банкинг физлиц — 81,8%. Кроме социальной инженерии для кражи денежных средств мошенники используют фишинг (мошеннические сайты и ссылки) и вирусы, а также находят уязвимости в программном обеспечении. При этом эксплуатация уязвимостей ПО стала единственным методом атак, где зафиксировано сокращение числа атак, — на 70%, до 56 инцидентов.

Мошенники внедрили схему с «бесплатной пиццей» от крупных банков
Финансы
Фото: Joe Raedle / Getty Images

Наибольший объем денежных средств мошенникам удалось украсть через онлайн-банкинг физических лиц — 1,2 млрд руб., хотя в 2020 году лидерство принадлежало сегменту оплаты товаров и услуг в интернете (1,1 млрд руб.). В этом же году через этот канал мошенники украли 856 млн руб. Через банкоматы и онлайн-банкинг компаний злоумышленники похитили 435,5 млн руб. и 481,8 млн руб. соответственно. Наибольший объем средств банки возвращали, если мошенники похищали деньги через интернет-магазины, — 22,1% против 16,4% годом ранее. Возврат средств при покупке товаров через левые сайты является стандартизованной процедурой в большинстве банков, объясняет специалист практики имущественных и обязательственных отношений юридической фирмы Amulex.ru Виктория Соколова. Меньше всего было возмещено при хищениях через онлайн-банкинг юридических лиц — 0,2% (против 13,6% в 2020 году). При краже через банкоматы и онлайн-банкинг физических лиц этот показатель составляет 3,9 и 1,3% соответственно (годом ранее было 18,2 и 6%).

Почему хищения растут, а возвраты падают

ЦБ полагает, что доля социнженерии при совершении операций без согласия клиента сократилась, в том числе за счет повышения финансовой грамотности, сказал представитель регулятора. Но, чтобы сделать качественные объективные выводы о новых трендах в сфере противодействия киберпреступности, необходим объем информации, полученной за больший промежуток времени, нежели квартальная или полугодовая статистика, добавил он.

Снижение доли социальной инженерии — закономерный процесс, поскольку методы мошенников становятся широко известными населению, говорит Виктория Соколова: «Мошенники, в свою очередь, стали использовать различные компьютерные приемы, позволяющие ввести в заблуждение даже опытных пользователей электронными услугами. Например, создание фальшивых сайтов-близнецов, прикрытие кнопки «оплатить» названием — «получить деньги» и т.п.».

Снижение доли возврата похищенных средств напрямую зависит именно от того, какую информацию гражданин передал мошенникам. Если будет установлено, что он сообщил пароли или коды доступа CVV, велика вероятность отказа в возврате денег, объясняет юрист. «Осознание того, что произошел обман, приходит не сразу, из-за чего банк успевает обработать транзакцию, а злоумышленник вывести полученные средства. Помимо упущенного времени есть сложности с тем, чтобы доказать факт мошенничества», — добавляет аналитик по информационной безопасности Positive Technologies Яна Юракова.

По словам Соколовой, большая доля запросов по возврату похищенных денежных средств приходится на отъем денег с помощью инвестирования, а также покупки и продажи криптовалют на мошеннических сайтах. Например, многие пострадавшие игнорируют информацию о легальном перечне брокеров с сайта ЦБ, так как там говорится только о российских компаниях. В таких ситуациях жертвы сами переводят деньги «иностранному» брокеру-мошеннику, которому даже не нужно знать CVV-код и номер счета жертвы, отмечает эксперт.

«Банки могут отказывать клиентам в возмещении ущерба при должном исполнении своих обязательств. Так, в случае телефонного мошенничества, когда жертву убеждают прийти в банк и перевести деньги на «безопасный» счет или взять кредит, банк не имеет права отказать и исполнит свои обязательства», — объясняет главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Причин возмещать ущерб от данного действия у банка нет, добавляет он.

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 20 апреля
EUR ЦБ: 99,58 (-0,95)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
Курс доллара на 20 апреля
USD ЦБ: 93,44 (-0,65)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
На Украине попытка вручить повестки привела к конфликту со стрельбой Политика, 18:50
В Липецкой области нашли обломки двух летательных аппаратов Политика, 18:44
В «Спартаке» отреагировали на информацию об интересе к Юрану Спорт, 18:40
Гол на последних секундах принес «Балтике» победу над «Крыльями Советов» Спорт, 18:28
Макрон встретился с экс-главредом «Новой газеты» Муратовым Политика, 18:21
Рыбакина победила первую ракетку мира и вышла в финал турнира в Штутгарте Спорт, 18:01
Умер азербайджанский актер театра и кино Юрий Омельченко Общество, 17:55
Тайм-менеджмент: как больше успевать
За 5 дней вы пересмотрите свой подход к планированию и научитесь разным инструментам тайм-менеджмента
Подробнее
Бывшая первая ракетка мира Мугуруса завершила карьеру в 30 лет Спорт, 17:55
В ВСУ подтвердили расстрел полицейских военными в Винницкой области Политика, 17:23
В «Спартаке» связались с Юраном по поводу возможного назначения тренером Спорт, 17:23
Клуб Слуцкого победил «Наньтун» и вернулся в лидеры чемпионата Китая Спорт, 16:53
Зеленский признал, что Украина устала от конфликта Политика, 16:47
Рэпера Платину депортируют из России после концерта в Томске Общество, 16:45
Литва решила защититься от России «испанскими лошадьми» Политика, 16:39