Ваш браузер использует блокировщик рекламы
Он мешает корректной работе сайта.
Добавьте www.rbc.ru в белый список. Как это сделать.
Лента новостей
Неизвестный с ножом напал на прохожих в Маастрихте 00:19, Общество Ростуризм внесет завышающие цены во время ЧМ-2018 отели в черный список 00:13, Бизнес Более 70% приговоров за взятки вынесены из-за сумм до 10 тыс. руб. 00:04, Общество Компания для Улюкаева: как в России судят за взятки 00:02, Общество Правительство Швеции увеличит дотации на переход к солнечной энергетике 14 дек, 23:57, Общество В Хабаровске вынесли приговор членам банды похитителей кедровых орехов 14 дек, 23:40, Общество Менеджеров Промсвязьбанка уведомили о введении временной администрации 14 дек, 23:34, Финансы Челлендж: хватит ли знаний победить торгового робота 14 дек, 23:15, РБК и Thomson Reuters «Эксперт РА» установило Промсвязьбанку статус «под наблюдением» 14 дек, 23:13, Финансы Новым гендиректором «Яндекса» в России стала Елена Бунина 14 дек, 23:11, Бизнес Минобороны заявило об улетевшем из-за Су-35 ВКС России американском F-22 14 дек, 22:48, Политика Лидеры ЕС приняли решение продлить антироссийские санкции 14 дек, 22:45, Политика «Современник» перенес спектакль с участием Гафта из-за болезни актера 14 дек, 22:35, Общество В полиции заявили о задержании отца обвиняемых в петербургском теракте 14 дек, 22:30, Общество СМИ сообщили о планах Роналдиньо избраться в сенат Бразилии 14 дек, 22:29, Общество Улучшенная реальность: автомобиль с «защитой от дурака» 14 дек, 22:12, Subaru XV и Autonews СМИ узнали о возобновлении дела Госнаркоконтроля против Родченкова 14 дек, 22:04, Общество Сборная России по хоккею с победы стартовала на Кубке Первого канала 14 дек, 22:04, Спорт Россия ограничила ввоз цейлонского чая 14 дек, 21:57, Экономика НОВАТЭК совместно с Total и Eni получил право на месторождения в Ливане 14 дек, 21:56, Бизнес Лидеры ЕС согласовали создание новой оборонной структуры 14 дек, 21:55, Политика МИД предупредил Запад о личной ответственности за поставки оружия Киеву 14 дек, 21:42, Политика Прощение от Путина: кому президент предложил списать долги по налогам 14 дек, 21:40, Экономика В правительстве заявили об отсутствии данных об отставке главы Росавиации 14 дек, 21:36, Политика В Пентагоне рассказали о перехвате российских Су-25 американскими F-22 14 дек, 21:24, Политика Яд становится лекарством: как змеи спасают людей 14 дек, 21:05, Lenovo и РБК В Госдуме предложили дать банкам возможность засекретить бенефициаров 14 дек, 21:01, Финансы В генконсульстве Франции в Стамбуле приняли новогодний подарок за бомбу 14 дек, 20:53, Общество
Скандальные кредиты: решит ли проблему микрозаймов ограничение их числа
Финансы, 02 мар, 2016 19:29
0
Скандальные кредиты: решит ли проблему микрозаймов ограничение их числа
Банк России предлагает ограничить число микрозаймов, выдаваемых в одни руки. Но главная проблема с этими кредитами не в их числе, а в долговой нагрузке заемщиков и методах взыскания задолженности, указывают эксперты
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

Зачем ограничивать число микрозаймов?

Банк России может запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать одному клиенту неограниченное число займов. ЦБ вместе с саморегулируемыми организациями собирается определить максимальное число займов, которое можно выдать одному заемщику, а также то, сколько раз ему можно продлевать кредит, следует из ответа ЦБ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО (сам ответ размещен на сайте регулятора). Это ограничение призвано положить конец практике, когда заемщик выплачивает один долг за счет нового и попадает в долговую яму, указывает ЦБ.

Представители микрофинансовых организаций не согласны с мнением регулятора. Ограничение количества займов «в одни руки» никак не решит проблему закредитованности, уверен генеральный директор компании MoneyMan Борис Батин. Проблема закредитованности не в количестве микрозаймов, а в величине долговой нагрузки, соглашается председатель совета СРО «МиР»​ Александр Арифов. «Нужна более ответственная политика всех финансовых институтов — банков и МФО — по оценке платежеспособности заемщиков. Вопрос должен решаться на более глобальном уровне, а не на уровне ограничения количества микрозаймов», — заключил Арифов.

Как устроен рынок микрозаймов?

Рынок микрофинансирования делится на три сегмента: 38% рынка составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых, еще 44% — это потребительские займы со ставками от 40% годовых, 18% — «займы до зарплаты» (на срок до одного месяца на сумму до 30 тыс. руб.), говорится в сообщении ЦБ.

Именно вокруг последнего сегмента разгорается наибольшее число скандалов, которые вызваны высокими процентами и штрафами за просрочку. По словам начальника главного управления рынка МФО Банка России Михаила Мамуты, стоимость «займов до зарплаты» может составлять 2% в день, так как высок риск невозврата. «Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров», — добавляет он. Однако годовая ставка составляет более 700%.

Половина займов, которые микрофинансовые организации выдали гражданам, просрочена более чем на 30 дней, сообщали ранее аналитики рейтингового агентства RAEX. В обзоре компании «Быстроденьги» указывается, что 25–30% от общего количества выданных микрозаймов просрочено на срок более 90 дней.

13% из 4 млн клиентов микрофинансовых организаций имеют по два и более займа, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Для сравнения: в банковском секторе два и более кредита имеют 17,6% заемщиков, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

В 2015 году рынок МФО рос быстрыми темпами — портфель микрозаймов до зарплаты увеличился на 36%, до 10,2 млрд руб., говорится в обзоре компании «Быстроденьги». Спрос на услуги МФО вырос из-за сложной макроэкономической ситуации в стране, снижения уровня реальных доходов населения и задержек заработной платы. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются рабочие, бюджетники и пенсионеры, следует из обзора. Средняя сумма такого займа — 8 тыс. руб.

Как ЦБ уже ограничил деятельность МФО?

Банк России начал регулировать рынок микрофинансовых организаций в конце 2013 года. С 1 июля 2015 года ЦБ ограничивает полную стоимость кредита, в том числе и займа до зарплаты. По закону «О потребительском кредите» ставка не может быть более чем на треть выше среднего значения по рынку, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ.

Снизить долговую нагрузку призвана поправка в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», указывает ЦБ. Согласно этой поправке с 29 марта 2016 года начисленные проценты и иные платежи по займу не смогут превышать четырехкратную сумму займа. Банк России планирует в будущем снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа, указывается в сообщении регулятора.

ЦБ также предлагает с согласия заемщика дать МФО доступ к данным Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Ряд банков уже использует такое информационное взаимодействие в ходе пилотного проекта, и это позволяет значительно снизить кредитные риски, указывается в сообщении регулятора.

ЦБ надеется, что эти меры заставят микрофинансовые организации более тщательно подходить к выбору заемщика, чтобы снизить риск невозврата займа.

Кроме того, ЦБ чистит рынок от недобросовестных компаний: за 2015 год регулятор исключил из реестра 898 МФО. Список компаний в реестре сократился на 12%, всего на начало 2016 года в нем осталось 3683 организации, говорится в обзоре «Быстроденьги».

В конце февраля «Газета.Ru» со ссылкой на пресс-службу Генпрокуратуры сообщила, что после серии масштабных проверок ведомство внесло представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По данным издания, ведомство считает, что ЦБ не осуществлял должный контроль и надзор за организациями, выдающими потребительские кредиты. Поводом для проверок прокуратуры послужили обращения активистов Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» и саморегулируемой организации «МиР».

Найдена ли управа на коллекторов?​​

Решение проблемы регулирования МФО не сможет автоматически устранить проблему процедуры взыскания просроченной задолженности, указывает в том же ответе сенаторам Банк России.

Именно вокруг методов взыскания в последнее время возникает много скандалов. 1 марта Генпрокуратура сообщила о проверке незаконных действий сотрудников МФО и коллекторской компании в Екатеринбурге. По предварительной информации ведомства, коллекторы пришли в квартиру заемщиков, где в тот момент без родителей находился их маленький ребенок. Они перерезали телефонный провод, залили клеем замки и заблокировали ребенка в квартире. Другой резонансный случай произошел в Ульяновске, где якобы бывший коллектор, работавший на МФО «Росденьги», бросил «коктейль Молотова» в дом должников, в результате чего также пострадал ребенок. В среду на сайте Генпрокуратуры появилось очередное сообщение по поводу действий коллекторов. На этот раз речь идет о Липецкой области, где до суда дошло уголовное дело в отношении коллекторов, которые избили заемщика и обрили наголо его жену. По версии следствия, все обвиняемые являлись работниками микрофинансовой организации ООО «Единые микрофинансовые решения».

«Деятельность по взиманию просроченной задолженности вне зависимости от того, кто этим занимается — специальное агентство, банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, — должна регламентироваться жесткими стандартами», — указывает ЦБ в ответе сенаторам. Правительство должно определить федеральный орган, который будет ответственен за регулирование и надзор коллекторской деятельности, подчеркивается в сообщении ЦБ.

Как писал ранее РБК, в России скоро должен появиться закон, ограничивающий права коллекторов. Его проект внесут в парламент председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин. Также 2 марта глава Совета Федерации Валентина Матвиенко обратилась к главе МВД Владимиру Колокольцеву с просьбой провести проверки незаконных микрофинансовых организаций, сообщает RNS.

×
Ваш браузер устарел
Пожалуйста, обновите его или установите новый.
Ваш браузер не обновлялся уже несколько лет. За это время некоторые сайты стали использовать новые технологии, которые он не поддерживает и не может корректно отобразить страницу. Чтобы это исправить, попробуйте установить новый браузер.