«Криптовалюта стала слишком заметной». Зачем биржи вводят KYC

Криптовалютная биржа Bybit объявила, что до 8 мая все ее клиенты должны будут пройти верификацию для использования любых продуктов и сервисов платформы. Для минимального уровня проверки пользователям нужно будет предоставить удостоверяющие личность документы и пройти идентификацию по фото. Биржа входит в топ-5 крупнейших торговых криптоплатформ и до этого не вводила ограничений, позволяя пользоваться услугами относительно анонимно.

«В легальном поле»

Правительства и регулирующие органы во всем мире планомерно ужесточают требования по соблюдению правил противодействия отмыванию денег (AML), касающиеся криптовалюты. Операторы кошельков и криптовалютные биржи вынуждены предпринимать шаги для соблюдения постоянно меняющихся нормативных требований, комментирует решение биржи сооснователь ENCRY Foundation Роман Некрасов.

Чаще всего, говоря о регулировании, упоминают США, но тренд на ужесточение требований существует не только там, отмечает эксперт. О необходимости пресекать использование криптовалют для отмывания доходов не первый год говорит Глобальная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). При этом любая криптобиржа, даже если она не зарегистрирована в США и формально не работает с американскими пользователями, находится в зоне риска, если не выполняет требования регуляторов США.

Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML

Bybit хочет развиваться в легальном поле, что снимает с нее ряд рисков и повышает доверие пользователей. Фактически ее руководство просто выполняет директиву FATF 5AMLD от 2018 года, поясняет криптоэксперт и автор телеграм-канала GFiS Channel Таисия Романова. Дополнительной причиной для ввода обязательной верификации, по ее мнению, может быть риск понижения статуса биржи в системах криптовалютного скоринга.

Такие системы маркирования «грязной» криптовалюты имеют отдельную градацию рисков для бирж с разными условиями по правилу KYC (Know Your Customer, «Знай своего клиента»). Отсутствие обязательного KYC автоматически переносит площадку в категорию medium risk или даже ниже. Это может создать пользователям проблемы при взаимодействии с биржами первого эшелона со статусом low risk.

«Логика простая: если нет KYC, значит через биржу потенциально может происходить отмывание денег. При этом за последний год Bybit существенно повысила требования по «чистоте» криптовалюты, которую заводят на биржу пользователи», — дополняет Романова.

Криптовалюту стали чаще блокировать на биржах. Как защитить свои активы

По наблюдениям Некрасова, Bybit пока не заходит в откровенно строгие юрисдикции, и не пытается получать европейские или американские лицензии, так как это привело бы к повышенному спросу к самой площадке со стороны регуляторов в этих странах. Но и оставаться в сером поле при их экспансии рынка тоже было бы опасно в первую очередь для них же самих, отмечает эксперт.

Bybit зарегистрирована в Британских Виргинских Островах, и в середине апреля перенесла штаб-квартиру из Сингапура в Дубай. Анонсируя смену локации, глава биржи Бен Чжоу написал, что его команда «уделила достаточно времени работе с госструктурами, регулирующими оборот виртуальных активов (VARA)». Это позволило бирже «добиться значительного роста» на Ближнем Востоке и за его пределами.

«Не стать мировой прачечной». Дубай усиливает контроль за криптобизнесом

«О том, что через биржи с низкими требованиями по части AML и KYC проходят средства из подсанкционных регионов, говорят последний год довольно активно. То, что именно в Дубай направлена часть финансовых потоков из России, тоже пишут постоянно. Это отражает внимание, которое привлекает к себе юрисдикция со стороны мировых, и особенно американских регуляторов», — рассуждает Некрасов. Дубай, по его наблюдениям, не собирается противостоять США, и, скорее всего, местные власти дали понять руководству Bybit, что необходимо повышать сложность доступа для пользователей из подсанкционных регионов.

Анонимность и приватность

Площадки поменьше имеют возможность придерживаться более гибкой политики KYC/AML, но в какой-то момент этот вопрос, скорее всего, коснется и их. Поэтому действительно анонимных каналов конвертации криптовалют в фиатные средства, скорее всего, скоро уже не останется, рассуждает Таисия Романова, отвечая на вопрос о том, насколько относительная анонимность может сохраняться при операциях с криптоактивами.

«По большому счету их уже нет, — дополняет Романова, — так как и банк, и площадка видят транзакционную активность по банковской карте. И если она принадлежит лицу, совершающему операцию, то вся его активность уже доступна к просмотру».

Некрупные сделки с криптовалютами традиционно проходили в онлайн-обменниках, а не на криптобиржах, дополняет Некрасов. По крайней мере, для россиян это наиболее оптимальный путь в мир криптовалют. На крупных p2p-сервисах также заметно сильное ужесточение требований к противодействию отмывания доходов, отмечает эксперт, ссылаясь на новость о закрытии сервиса LocalBitcoins.

«Есть OTC (over the counter) биржи — аналог p2p для крупных инвесторов, где монеты продаются крупными лотами. Но я думаю, что в ближайший год или два площадки с низкими требованиями по части AML и KYC будут вынуждены как минимум ужесточить требования. Криптовалюта стала слишком заметной, чтобы оставлять за ней такое поле свободы на фоне тотального ужесточения контроля за всеми сферами жизни человека», — говорит Некрасов.

Для действительно большого количества пользователей важна приватность как исходная идеология и ценность криптовалюты, считает Романова. Как в значении «анонимность», так и в контексте контроля за своими средствами и возможности распоряжаться ими по собственному усмотрению. Такие возможности еще остаются, благодаря небольшим площадкам, децентрализованным биржам (DEX), частным обменникам и сервисам OTC, в том числе и с наличными средствами.

В этом преимущество таких сервисов, но в этом же и состоят риски, так как ответственность и проверка надежности сервисов лежат на самом пользователе. «При таких условиях многие пользователи выберут отказ от анонимности ради удобства и безопасности. Но для тех, кому важнее приватность, варианты останутся всегда. Закрыть эту возможность полностью, на мой взгляд, все же невозможно», — заключает эксперт.