Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 9%
Президент России Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке на новое жилье с 12 до 9% годовых. Об этом глава государства заявил на совещании по экономическим вопросам.
«Чтобы сделать покупку жилья более доступной для граждан, чтобы стимулировать стройку в целом, предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке с 12% — мы ее не так давно установили — до 9% годовых. Да, действительно, недавно установили 12%, но ситуация в целом позитивная и дает нам возможность сделать шаг на снижение. Необходимо также продлить действие этой льготной ипотечной программы до конца текущего года», — сказал Путин. Сейчас программа действует до 1 июля.
Центральный банк России 28 февраля на внеплановом заседании поднял ключевую ставку с 9,5% до рекордных за всю историю рынка 20% годовых. Ее повышение привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых. 23 марта правительство предложило повысить ставку по льготной ипотеке до 12% (до этого она составляла 7%). До этого в стране действовала льготная ипотечная программа для кредитов до 3 млн руб. по ставке 7%. Сумму займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предложили поднять до 12 млн руб., а для других регионов — до 6 млн руб.
В конце марта Путин утвердил новые условия для льготной ипотеки. Однако в начале апреля ЦБ на еще одном внеплановом заседании снизил ставку до 17%. По прогнозу опрошенных РБК экспертов, тренд на смягчение денежно-кредитной политики продолжится, и на заседании 29 апреля регулятор может вновь снизить ключевую ставку — на этот раз до 15%.
Всего в стране действуют четыре льготные программы с господдержкой — семейная ипотека (ставка не более 6% годовых), ипотека на новостройки (ставка 12% годовых), дальневосточная ипотека (ставка не более 2% годовых), сельская ипотека (ставка не более 3% годовых).
Сбербанк 21 марта сообщил, что объем выдачи по всем льготным программам за три недели марта увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля и составил 22 тыс. кредитов на общую сумму более 71 млрд руб.
Зачем нужно и к чему приведет снижение льготной ставки
«С момента повышения ключевой ставки льготные программы — действительно практически единственный возможный драйвер ипотечного кредитования», — сказал РБК управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его словам, без льготных программ доступность ипотеки оставалась бы крайне низкой на краткосрочном горизонте.
«При этом, однако, стоит отметить, что в 2020-2021 годах ипотечный рынок шел к состоянию перегрева, а сопутствующий рост цен на недвижимость нивелировал эффект льготных программ. Резкое сокращение доступности ипотеки в моменте не привело к существенному снижению цен. И устойчивых предпосылок для этого по-прежнему нет, тем более с учетом роста долговой нагрузки застройщиков. Поэтому доступность ипотеки пока останется ограниченной, а на среднесрочном горизонте все будет зависеть от последовательности и скорости смягчения денежно-кредитной политики с учетом развития макроэкономической ситуации в условиях внешних ограничений», — добавил Беликов.
Исторически целью льготной ипотеки была косвенная поддержка строительной отрасли путем стимулирования спроса, отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: «Снижение ставки ниже психологической границы в 10% может подстегнуть рост спроса со стороны заемщиков, к тому же может вырасти и уровень одобрения кредитов в ответ на уменьшение долговой нагрузки заемщиков. Маловероятно, что в текущих условиях это вызовет рост цен, скорее подобная мера позволит снизить риски коррекции стоимости «первички», которая дополнительна прибавила в цене в марте на фоне ажиотажного спроса на недвижимость».
В первую очередь снижение ставки простимулирует спрос населения, и это поддержит застройщиков, подтверждает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Что касается банков, то для них ипотека станет драйвером процентных доходов, полученных по операциям с физическими лицами, добавляет эксперт. Однако если одновременно с этим будут снижены лимиты на кредит, то, скорее всего, существенного роста спроса не будет, «поскольку в основном жилье строится в регионах с уже достаточно высокими порогами входа для приобретения», заключает Богомолова.
