Лента новостей
Глава «Сибура» назвал срок строительства аэропорта в Тобольске Бизнес, 16:50 Лавров заявил о заражении ЕС «бациллой американской вседозволенности» Политика, 16:38 Назарбаев объявил об отставке правительства в интересах народа Казахстана Политика, 16:36 В Венгрии переезд штаб-квартиры банка МИБ сочли «троянским конем Путина» Финансы, 16:33 Боюсь рисковать: как открыть агентство бренд-коммуникаций РБК и «Билайн» Бизнес, 16:30 Аэропорт Дублина приостановил полеты из-за дрона Общество, 16:22 Bitcoin теперь можно заработать в Twitter Крипто, 16:22 Националист Демушкин прокомментировал вызов в полицию Общество, 16:18 Чешскому миллиардеру разрешили купить до 35% акций Metro Бизнес, 16:14 СМИ анонсировали переход защитника «Зенита» в «Ростов» Спорт, 16:10 Эрмитаж эвакуировали после сообщения о минировании Общество, 15:57 Роскомнадзор составил протокол на Twitter о хранении данных Технологии и медиа, 15:55 ВЭБ оценил потери граждан при переходе в негосударственные фонды Финансы, 15:53 5 самых популярных стилей в дизайне интерьеров в 2019 году Недвижимость, 15:52
Гайдаровский форум — 2019 ,  
0 
Сбербанк собрался выйти на рынок краудлендинга
Клиенты банка смогут предоставить заем компаниям с помощью мобильного приложения. Сам Сбербанк намерен при этом оценивать грозящие кредиторам риски
Фото: Наталья Гарнелис / ТАСС

Сбербанк намерен в первом квартале 2019 года запустить платформу краудлендинга — онлайн-кредитования физическими лицами. Об этом, как передает корреспондент РБК, сообщил в ходе Гайдаровского форума первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин.

«Это платформы, когда физлицо может дать заем юрлицу. Обычно это крайне сложно, потому что нужен какой-то посредник, нужна площадка, куда физлицо может прийти, найти интересующееся юрлицо, дать денег, доходность выше, но и, соответственно, риски выше, очевидно. Есть много таких платформ, в основном они за рубежом», — пояснил суть проекта Ведяхин.

По его словам, в первом квартале 2019 года подобная платформа будет запущена банком. Сбербанк намерен в рамках проекта предлагать оценку рисков юрлиц для кредиторов. «Мы будем предоставлять оценку рисков. Можно будет через мобильное приложение, через «Сбербанк Онлайн» сделать эту инвестицию, и в большинстве случаев Сбербанк будет соинвестором в это юрлицо. Таким образом, человек, обычный клиент, будет понимать меру риска, которую он может принимать», — рассказал он.

Деньги
Коллективные заработки: почему растет популярность краудлендинга

Краудлендинг является одним из частных случаев краудфандинга. Согласно данным Центробанка, в 2017 году рынок краудфандинга в России удвоился и достиг объема 11,2 млрд руб. При этом сектор кредитования юридических лиц, как отметили в ЦБ, стал одним из наиболее динамично развивающихся: его объем достиг 1,55 млрд руб., что на 216,3% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма займа юрлицу составила 900 тыс. руб.

Краудфандинг (от англ. crowdfunding — финансирование толпой) — способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах.

Сейчас краудфандинговыми платформами называют площадки, где инициаторы сбора средств размещают сообщение о проекте, для которого ищут финансирование, предлагая тем, кто делает взносы, некое материальное или нематериальное вознаграждение (обычно в виде первых экземпляров товара или приглашений на показ фильма, если речь идет о кино, или статуса инвестора проекта и др.). ​

«Для создания платформы у Сбербанка огромные ресурсы — активы, люди, бренд. С другой стороны, инвесторы на краудлендинге хотят ставку 15–20% против банковской ставки 6–7%. Значит, если будущая краудлендинговая платформа даст инвесторам-физлицам возможность зарабатывать 15–20% годовых, то это будет либо за счет уменьшения прибыли банка, либо за счет выдачи займов низкокачественным, высокорисковым заемщикам. Обычным для банков является другой способ — негодные по критериям заемщики перекидываются в МФО при банке», — прокомментировал сообщение зампреда банка глава p2b-платформы Penenza Дмитрий Пангин.

В январе 2018 года о планах Сбербанка по выходу на этот рынок сообщал Reuters со ссылкой на источники, знакомые с планами банка. Тогда собеседника агентства сообщали, что банк готовится запустить проект краудинвестинга уже в первой половине 2018 года.

Одной из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ) остается отсутствие качественного залогового обеспечения, а также грамотно составленной финансовой отчетности, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Михлина. Кроме того, действующие нормативные акты Банка России достаточно строго подходят к оценке небольших предприятий, что заставляет банки классифицировать ссуды МСБ в пониженные категории качества, даже если их реальное финансовое положение оценивается как хорошее, отмечает он.

Передавая заемщиков, которых банк не может кредитовать напрямую, на краудлендинговую платформу, он снимает с себя риски невозврата кредитов, а решение о принятии на себя риска остается за инвестором, который опирается на предоставленную банком оценку заемщика. Вероятно, что за пользование площадкой будет предусмотрена определенная комиссия для субъектов МСБ, однако о ее размерах судить пока затруднительно, отмечает эксперт.

Пресс-служба Сбербанка комментировать эту тему отказалась.

Схожую платформу для кредитования малого бизнеса в 2015 году запустил Альфа-банк под названием «Поток». Оценка рисков бизнеса, как рассказывал Никита Абраменко, руководитель проектов «Альфа-Лаборатория», проводится с применением методов машинного обучения. Еще один крупный игрок на рынке краудлендинга — краудинвестинговая площадка StartTrack, созданная Фондом развития интернет-инициатив. Ее оборот в 2017 году превысил 800 млн руб.​

Подробности читайте тут: Кредиты из мобильника: зачем Сбербанк выходит на рынок краудлендинга

Магазин исследований: аналитика по теме "Банки"