Финансовая грамотность — это набор навыков, позволяющих эффективно распоряжаться деньгами. К ним обычно относят планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.
По результатам опроса Института фонда «Общественное мнение» (инФОМ), проведенного по заказу Банка России в 2024 году, уровень финансовой грамотности у россиян вырос до 55 баллов из 100 возможных и достиг своего максимума за время измерений. Но есть и признаки, косвенно указывающие, что многим людям не хватает знаний в области финансов. Например, в России продолжает увеличиваться долговая нагрузка — в 2024 году средний долг на одного человека вырос на 15% по сравнению с предыдущим годом, и эксперты не ждут улучшений в 2025 году. Число личных банкротств тоже растет — во втором квартале 2025 года банкротами признали почти 138,9 тыс. человек, что на 36,5% больше, чем в 2024 году. За тот же период через МФЦ было начато почти 15,9 тыс. процедур внесудебного банкротства — на 25,4% больше, чем год назад.
Кроме того, в России растет активность кибермошенников: во втором квартале 2025 года количество попыток мошеннических операций увеличилось в 1,5 раза. Это требует от людей более глубоких знаний о работе финансовых структур и умения распознавать уловки преступников.
Повышение уровня финансовой грамотности позволит защитить свои деньги, не погрязнуть в долгах и увеличить пассивный доход.
Как оценить свою финансовую грамотность
Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов:
- Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?
- Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?
- Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
- Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
- Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?
- Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?
- Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?
- Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?
- Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?
- Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?
Справки и инструкции
Что такое налоговый вычет, кто может его получить и за что
Что такое кредит: разбираем его виды и как его оформить
Что такое страховой полис и для чего он нужен
Виды страхования. Какими они бывают и какие из них обязательны
Как рассчитать процент по вкладу: формулы с примерами
Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть ₽660 тыс. за уплаченные проценты
Сложный процент в инвестициях. Как превратить ₽1 млн в ₽2 млн за 3,5 года
Кредитный рейтинг: что это, как его узнать и почему он так важен
Как сэкономить на услугах ЖКХ
Как повысить финансовую грамотность
Чтобы более эффективно распоряжаться деньгами, фирма по финансовому консультированию Ramsey Solutions рекомендует следующие шаги.
Планируйте бюджет
Заведите таблицу в Excel, тетрадь или воспользуйтесь специальными приложениями вроде «Домашней бухгалтерии». Сначала просто записывайте все свои траты и сегментируйте их. Фиксированные расходы — это плата за аренду, ипотеку, кредиты и коммунальные услуги, переменные — все остальное. Они могут включать деньги на еду, одежду, развлечения, отдых, товары для дома и уход за собой. Также складывайте все свои доходы.
Через три месяца проанализируйте, сколько потратили и получили, и подумайте, от чего можно отказаться в будущем. Это будут трудные решения, но они помогут сократить издержки. Планируйте бюджет так, чтобы откладывать определенную часть денег. Будьте честными и реалистичными. Нужно вычесть из доходов сбережения и фиксированные расходы. В разницу придется уложить все переменные траты.
Одна из рабочих схем планирования бюджета — правило 50–30–20. Если следовать ему, 50% денег должны уходить на необходимые фиксированные расходы, 30% — на необязательные переменные и 20% — на сбережения и инвестиции.
Делайте сбережения
Откройте сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Размер отчислений определите исходя из запланированного бюджета. Для начала это может быть сумма в несколько тысяч рублей. Деньги в банке будут расти также за счет процентов. Эксперты советуют хранить их в нескольких валютах.
Сберегательный счет — это дополнительные накопления к пенсии и резерв на серьезные нужды, такие как внеплановые медицинские расходы и непредвиденные обстоятельства. Не снимайте деньги на покупки ради удовольствия, а потраченное старайтесь как можно быстрее восполнить.
Измените отношение к покупкам
Мышление устроено так, что иногда нам трудно воздержаться от импульсивных приобретений даже с распланированным до мелочей бюджетом. На это влияют реклама, маркетинг, окружение, обстановка и внутреннее состояние, когда мы принимаем решения. Но существуют несколько приемов, которые помогут не попасться на уловки брендов и собственного мозга.
Возьмите паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.
Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки. Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.
Не делайте шопинг поощрением. Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.
Будьте осторожны с кредитами
Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Берите новый кредит, только когда погасите предыдущий.
Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек. Вам нужно обозначить ситуации, когда и как вы пользуетесь кредиткой, и с ответственностью следовать этому плану.
