«Семейная ипотека» в Петербурге: одобрений стало больше, отказов — меньше

Фото: PhotoXPress.ru

В Санкт-Петербурге стало проще оформить «семейную ипотеку» под 6% годовых, доля отказов заемщикам сократилась, и количество сделок на первичном рынке выросло. Об этом говорят опрошенные РБК Петербург застройщики, банки и аналитики. Участники рынка рассчитывают на смягчение условий выдачи кредитов по этой госпрограмме, которые сейчас обсуждают Минфин и Минстрой. 

Ощутимый рост

«По нашим оценкам, в феврале доля одобрений [заявок на ипотеку] увеличилась на 23%», — рассказала заместитель генерального директора АН «Главстрой» Ольга Кузнецова. В жилых комплексах этого девелопера за последний месяц в ипотеку было приобретено 70% квартир.

«Доля одобрений банком заявок на выдачу ипотеки в феврале увеличилась, что позволило в 2,5 раза увеличить результат продаж с ипотекой относительно итогов января 2025 года», — говорит коммерческий директор холдинга «РСТИ» Екатерина Немченко. В структуре сделок компании доля ипотеки выросла 62,1%. Остальные продажи обеспечила рассрочка и единовременная оплата стоимости жилья.

В целом по рынку продажи квартир в новостройках Петербурга и Ленинградской области в феврале выросли 19% по сравнению с январем, подсчитали в Dataflat. По данным Управления Росреестра по Санкт-Петербургу, в феврале количество зарегистрированных договоров делового участия на первичном рынке в городе увеличилось на 17%, до 3163 сделок в сравнении с январем (2707).

Параллельно банковская статистика зафиксировала резкий рост выдачи ипотеки. По данным FrankRG, объем выдач ипотечных кредитов в феврале 2025 года в России составил 218,9 млрд руб. Это 79,8% выше января и на 33,5% ниже февраля прошлого года. Средний размер выдаваемого кредита за месяц вырос на 2,1% до 4,7 млн руб. В количественном выражении также наблюдается рост на 76,1%.

Аналитики называют такую динамику сезонным явлением, поскольку январь традиционно является месяцем с наиболее низким уровнем выдач. Годовое снижение, по их оценкам, связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.

По данным мониторинга Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), в топ-20 ипотечных банков России средневзвешенная ставка по ипотеке на первичном рынке в начале марта составляет 27,93% годовых. В РБК Недвижимость подсчитали, что ежемесячный платеж в Петербурге по ипотеке по рыночным ставкам за однокомнатную квартиру средней стоимостью 9,67 млн руб. доходит до 165,9 тыс. руб. в месяц.

Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов объяснял рост другими причинами — отменой лимитов по семейной ипотеке и увеличением возмещения банкам за выдачу льготных кредитов от Минфина (выплаты банкам подняли от 2 до 3 п.п. для семейной ипотеки — ред.)». Это повысило маржинальность для банков в части выдачи льготных ипотечных продуктов и их заинтересованность участвовать в таких программах.

По оценкам аналитического центра «Домклик» (сервис Сбербанка) в феврале на «семейную ипотеку» пришлось 72,2% всего объема выданных ипотечных кредитов в среднем по России, что на 10,3 п.п. больше по сравнению с январскими данными. Доля семейной ипотеки в Санкт-Петербурге выше среднероссийских показателей и составляет 79,1%, в Ленинградской области — 80,3%. В банке ВТБ подсчитали, что в феврале на семейную ипотеку приходилось 6 из 10 оформленных кредитов. В Петербурге с Ленинградской областью в ВТБ было выдано таких кредитов на общую сумму 2,3 млрд руб.

В ожидании изменений

«В существующих жестких ограничениях программы семейной ипотеки потенциала для роста мы не видим. Для новостроек сегмента масс-маркет Петербурга текущая доля ипотеки, которая в основном формируется за счет программы для семей, в 60-70% — это предел», — считает Ольга Кузнецова.

По ее словам, желающих оформить льготную ипотеку гораздо больше, но ситуации, которые складываются вокруг выдачи ипотеки, иногда доходят до абсурда. «В прошлом году, пока наш клиент ожидал выдачу лимитов, ребенку исполнилось 7 лет, и семья упустила возможность улучшить жилищные условия по льготной программе», — приводит пример замдиректора АН «Главстрой». В компании полагают, что дальнейшая динамика будет зависеть от размера ключевой ставки и возможных изменений в программу семейной ипотеки, которые сейчас обсуждают в федеральном правительстве.

До 25 марта Минфину и Минстрою совместно с основным оператором льготных госпрограмм «Дом.РФ» поручено доработать расширение семейной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет, проанализировать возможные последствия для рынка и сформулировать конкретные предложения по этой теме для правительства.

По словам Екатерины Немченко, за счет увеличения возраста ребенка с 6 до 18 лет целевая аудитории «семейной ипотеки» значительно расширится, и в случае принятия, это увеличит количество заявок на ипотеку и, как следствие, повысит продажи новостроек.