Эксперты рассказали об опасном сценарии для рынка ипотечного кредитования

Фото: Светлана Холявчук/Интерпресс

По данным Центробанка, в 2018 году петербуржцы взяли ипотечных кредитов на общую сумму 200,3 млрд руб., что на 55% превышает аналогичные показатели годом ранее. Число выданных кредитов (73,7 тыс.) по сравнению с прошлым годом выросло на рекордные 38,2%. Однако многие банкиры и девелоперы опасаются, что уже в текущем году спрос на ипотеку может существенно снизиться. Такой сценарий опасен не только для банковского бизнеса, но и для строительного рынка.

Ипотечные рекорды

Лидерами по объему выданных ипотечных кредитов по итогам 2018 года стали банки с госучастием — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпробанк. Например, ВТБ за год выдал в Петербурге ипотечных кредитов на 65 млрд руб., что на 73% больше, чем годом ранее. В общей сложности клиенты ВТБ в Петербурге оформили в 2018 году 23 тыс. сделок по покупке жилья, сообщил начальник управления розничных продаж банка в Петербурге и Ленобласти Сергей Кульпин. Более 60% сделок, по его словам, было совершено на первичном рынке.

Эксперты называют две причины повышенного спроса на ипотечные кредиты. Первая из них — относительная доступность ипотеки. В 2018 году средневзвешенная ставка по выданным с начала года кредитам составила 9,56% годовых, следует из данных ЦБ. Для сравнения, в 2016 году ставка была на уровне 12,8% годовых, в 2017 году — 10,67%.

Вторым фактором повышения спроса на ипотеку, как считают участники рынка, стало ожидание роста ключевой ставки ЦБ и, как следствие, удорожания кредитов на жилье. Неслучайно, всплеск выдачи ипотеки наблюдался в конце 2018 года. Как уже писал РБК, российские банки в декабре выдали ипотечных кредитов на 330 млрд руб. и установили исторический рекорд по ежемесячному объему выданной ипотеки.

Ажиотажный спрос, наблюдавшийся в декабре, сохранялся и в начале 2019 года, отметил Сергей Кульгин. По его словам, в январе объем выданных банком ипотечных кредитов на 20% превысил аналогичный показатель годом ранее.

Тихое повышение

Однако в дальнейшем ситуация на рынке может измениться, полагают эксперты. Толчком к этому послужит рост ключевой ставки ЦБ. О вероятности такого сценария участники рынка говорили еще в декабре прошлого года, когда Центробанк впервые с 2014 года поднял ключевую ставку с 7,25% до 7,5%. После этого ряд коммерческих банков объявили о повышении ипотечных ставок.

Так, с 1 января повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п. и ВТБ. «Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования», — рассказали в пресс-службе банка.

В пресс-службе Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сообщили, что с 14 января 2019 года изменились процентные ставки по ипотечным кредитам по всем продуктам, кроме программ «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Повышение распространяется только на вновь подаваемые заявки и составит 1 п.п. для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше и 1,2 п.п. для кредитов с первоначальным взносом менее 20%, пояснили в банке. О планах повышения ставки рассказали и представители других банков.

Опасная цифра

Большинство представителей банков и игроков строительной отрасли опасаются, что Центробанк снова повысит ключевую ставку, что может привести к дальнейшему росту ставок по ипотечным кредитам. «Тенденция увеличения ставок по ипотечному кредитованию может продолжиться вслед за возможным повышением ключевой ставки ЦБ. При этом при принятии решения по движению ставок банки будут ориентироваться на общеэкономическую ситуацию», — говорит Артем Иванов, директор по развитию ипотечного кредитования Альфа-Банка.

Впрочем, есть эксперты, которые дают более оптимистичные прогнозы. «Мы не считаем, что трехлетний тренд на снижение процентных ставок сломлен. Вполне возможно, что во второй половине 2019 года Банк России вновь начнет снижать ключевую ставку, и вслед за этим процентные ставки по ипотеке большинства банков вновь перестанут быть двузначными», — считает старший вице-президент, управляющий Северо-Западным филиалом банка «Открытие» Михаил Иоффе.

«Заметное снижение спроса может произойти, если ипотечные ставки перешагнут отметку в 12-13%. Однако можно ожидать, что государство поддержит отрасль и предложит новые варианты субсидирования ипотечной ставки», — надеется Денис Казберов, руководитель проектов компании «Мегалит — Охта Групп».