Заубер Банк: Из всех возможных инвестпроектов реализованы лишь единицы

Фото: А.Абакумов/Заубер Банк

Темпы роста корпоративного кредитования в России продолжают замедляться. Если ранее эксперты рынка предполагали, что объем выданных юрлицам кредитов в 2013 году вырастет на 20%, сейчас успехом будет считаться 15%-ый рост. На ситуацию с корпоративным кредитованием, и особенно - с сегментом инвестиционных кредитов, безусловно, влияет общая ситуация в экономике: ощущая нестабильность, компании откладывают расширение действующего бизнеса или запуск новых проектов. Именно поэтому первый заместитель председателя правления – управляющий филиалом ОАО «Заубер Банка» в Санкт-Петербурге Александр Абакумов полагает, что потенциал инвестиционного кредитования новых бизнес-проектов огромен. «Из огромного числа возможных проектов фактически реализованы лишь единицы», - констатирует банкир.

«Заубер Банк» поставил перед собой задачу в течение полугода увеличить портфель инвестиционных кредитов для малого и среднего бизнеса в Петербурге на 65%. РБК обсудил с Александром Абакумовым ситуацию на рынке и особенности заключения подобных сделок.

С чем связано замедление темпов роста портфелей инвестиционных кредитов банков? Что может оживить этот сегмент?

Уменьшение кредитного портфеля на реализацию инвестиционных проектов связано с ужесточением норм Центрального Банка к оценке кредитных рисков. Кредит на инвестиционные цели довольно сложный банковский продукт, учитывая требования регулятора, банки вынуждены резервировать от 50% до 100% денежных средств для обеспечения такого кредита, а это, неминуемо, относит инвестиционный кредит к дорогим банковским продуктам.

Какие инвестиционные проекты в принципе могут быть одобрены потенциальными кредиторами?

Кредит на инвестиционные цели (в частности, на расширение, модернизацию или покупку нового оборудования для предприятия, строительство площадок для хранения или переработки продукции, внедрение новых технологий, реализацию различных проектов в смежных текущему бизнесу отраслях) относится к числу долгосрочных кредитов, выдаваемых под конкретный бизнес-план, сумма сделки по такому кредиту может превышать отметку в сотни миллионов рублей. Поэтому решение банка должно быть очень взвешенным.

Главное требование - заемщик должен иметь опыт построения успешного бизнеса. Это значит, что на сегодняшний день у него в активе уже должен быть действующий бизнес (который действительно приносит прибыль), он готов участвовать в проекте своими собственными деньгами и обеспечить залоговые обязательства ликвидным имуществом. Логика довольно проста: если клиент не готов жертвовать имуществом ради своей «мечты» - значит, он не совсем уверен в ее реализации.

Понятно, что владельцу бизнеса, который планирует, к примеру, расширить производство, получить кредит на инвестиционный проект довольно просто. Что делать с проектами «стартап»? Банки готовы рассматривать такие проекты?

Скорее нет, чем да. Клиент должен понимать, что ни банк, ни частный инвестор не готовы взять на себя все финансовое бремя. Заемщик должен обеспечить не менее 30% собственных средств при реализации такого проекта. Для амбициозных новаторов с проектами «стартап» предусмотрены различные бизнес-инкубаторы, венчурные и инвестиционные фонды. Банки готовы рассматривать таких заемщиков в том случае, если гарантом их кредитоспособности выступают государственные фонды поддержки малого и среднего бизнеса.

К какому алгоритму действий нужно готовиться заемщику при обращении в банк за инвестиционным кредитом?

Каждый банк самостоятельно определяет алгоритм действий при рассмотрении заявок. Впрочем, в основном, процедура схожая: проект, обеспечительные документы, рассмотрение заявки, мониторинг, оценка рисков, решение. Если говорить про «Заубер Банк», то на этапе рассмотрения сделки мы сознательно отказались от практики многих коллег требовать от заемщика огромный перечень документов. Избыточный «документооборот» может еще в самом начале свести диалог клиента и банка к нулю. Первый этап рассмотрения заявки на кредит для инвестиционных целей – предоставление клиентом бизнес-плана с описанием проекта и желаемыми сроками кредита.

Мы прекрасно понимаем все трудности, с которыми сталкиваются представители малого и среднего бизнеса в общении с банками и готовы проконсультировать клиентов в части составления бизнес-проекта, оказать помощь в построении корпоративной структуры компании, разобраться в юридических вопросах. В ответ мы ждем от клиента желания быть открытым в части предоставления информации о своем финансовом положении. Такая двусторонняя коммуникация благоприятствует положительному решению банка и значительно ускоряет процесс рассмотрения заявки.

На каких условиях сегодня можно получить инвестиционный кредит? От чего зависят параметры сделки?

Если ориентироваться на рынок, в текущий момент максимальный срок предоставления инвестиционного кредита для малого и среднего бизнеса в среднем 5 лет, в банках «ТОП-10» можно получить кредит и на более длительный период до 10 лет. Долгосрочные кредиты выдаются под процентные ставки от 15 % годовых. Условия по ставке и срокам зависят от суммы кредита, условий погашения, наличия залогового ликвидного имущества и, самое главное, объема собственных средств, которые клиент вкладывает в реализацию своего проекта.

В случае «Заубер Банка» мы оперируем такими цифрами: денежный лимит на один проект - до 150 млн руб., длительность кредита – до 5 лет, схемы погашения разрабатываются под клиента. У нас нет рамочных кредитных продуктов, каждый проект индивидуален, таким образом мы готовим предложение под конкретного клиента. Разработка сложных финансовых продуктов для малого и среднего бизнеса - наиболее перспективное направление работы для нас. Здесь мы можем составить серьезную конкуренцию другим участникам рынка.