Петербуржцы берут рекордный объём кредитов. Что будет дальше?
Российские банки значительно увеличили объём выдаваемых кредитов. В июле они выдали кредитов на 1,53 трлн руб. Сумма потребительских кредитов за год выросла на 54%, ипотеки — на 91%, автокредитов — на 186%, писал РБК со ссылкой на данные аналитической компании Frank RG. Петербург не стал исключением — банки зафиксировали повышенный интерес к кредитованию и здесь. Эксперты говорят, что резкий рост объёмов выдаваемых кредитов может привести к нарастанию просрочки и обвалу потребления.
«Превышает рекордные показатели»
Как рассказали РБК Петербург в пресс-службе «Сбербанка», в июле 2023 года петербургские отделения банка выдали кредиты на общую сумму более 11 млрд руб. Это равно показателям июня текущего года и почти в два раза больше, чем за июль прошлого года. Объем выданной ипотеки в июле этого года составил более 24 млрд руб., что на 15% больше, чем месяцем ранее, и в два раза больше, чем за июль прошлого года.
В пресс-службе ВТБ сообщили, что аналитики банка видят рост объёма выдаваемых кредитов во всех сегментах розничного кредитования. «Этому, в частности, способствуют более стабильные ставки и реализация отложенного спроса. Драйвером выступает залоговое кредитование — ипотека и автокредиты», — говорят в банке. По данным ВТБ, наибольший рост демонстрирует сегмент автокредитования. В июле петербургские клиенты банка оформили 1,5 тыс. кредитов на покупку машин на 2,4 млрд руб. Это, как уточнили в пресс-службе, превышает все рекордные показатели прошлых лет. Ипотеку взяли 1,7 тыс. клиентов на 60 млрд руб., что также больше, чем в 2022 и 2021 годах.
Доходы стагнируют
По словам аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, рост в сегменте потребительского кредитования является следствием отложенного спроса на фоне постепенного отхода населения от сберегательной модели поведения. По его мнению, играет свою роль и фактическая стагнация располагаемых доходов людей при значительных темпах инфляции. «В таких условиях многим гражданам для сохранения более или менее приемлемого уровня жизни приходится прибегать к займам. Что же касается ипотечного сегмента, то здесь большое значение по-прежнему имеют льготные госпрограммы», — говорит Игорь Додонов.
По прогнозам аналитика, темпы кредитования физлиц пока будут оставаться достаточно высокими. На это, в том числе, влияет сезонный фактор — россияне предъявляют повышенный спрос на кредиты в преддверии начала учебного года. Однако, по мнению Игоря Додонова, на фоне роста кредитных ставок вслед за ключевой ставкой Банка России, а также мер ЦБ по «охлаждению» розничного сегмента, в перспективе можно ожидать некоторого замедления темпов кредитования.
Нарастание просрочки
Впрочем, как отмечает собеседник РБК Петербург, пока качество розничных кредитных портфелей российских банков остается стабильным. Поэтому, говорит эксперт, увеличение объемов кредитования положительно скажется на банковских доходах. «Однако закредитованность граждан постоянно растет, и в определенный момент это может привести к резкому нарастанию просрочки, особенно если произойдет какой-то новый экономический или иной шок. Это понимают в Центральном банке и принимают меры, чтобы не допустить «перегрева» рынка розничного кредитования», — говорит он.
Ранее в разговоре с РБК Петербург глава аналитического агентства INFOLine Иван Федяков связывал рост объёмов выдачи кредитов населению с восстановлением потребительской активности — продажи непродовольственной розницы в Петербурге в июне 2023 года выросли на 19,8% по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года и составили 122,6 млрд руб. Федяков отметил, что кредиты тем не менее придётся выплачивать, что может привести к обвалу потребления осенью или в начале зимы. «Конечно, он будет не сопоставим с обвалом, который мы видели в 2022 году, он будет меньше. Тем не менее, когда придёт время возвращать кредиты за сделанные сегодня покупки, потребительский спрос покажет отрицательные значения», — говорил он.