С.-Петербург , 09 окт 2020, 13:24

В Петербурге резко выросло число банкротов среди физлиц

Фото: Мальгавко Алексей/PhotoXPress.ru

В Петербурге за девять месяцев 2020 года число банкротств граждан выросло на 94% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 3552 случаев. Как подсчитали в «Юридическом бюро № 1», в первом квартале этого года, до начала эпидемии, рост составил 53%. А в последние два месяца он практически утроился — с 365 до 1067 случаев.

Банкротов станет больше

«Рост числа банкротств граждан напрямую связан с тяжелой экономической ситуацией, которая обострилась из-за пандемии. Несмотря на закрытие судов в апреле и частично в мае, в июне был побит рекорд по количеству признанных банкротов, то есть искусственно остановленный рост банкротств летом был возобновлён. В августе-сентябре были признаны банкротами те, кто подал заявления в июне», — поясняет генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

Аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев ранее отмечал в разговоре с РБК Петербург, что «чрезвычайная закредитованность, невысокая финансовая грамотность, загнавшая многих в долговую яму, падающие уже несколько лет подряд реальные доходы, да еще и упрощение процедуры банкротства» привели к тому, что многими петербуржцами данная процедура рассматривается как относительно простой способ избавиться от неподъемной задолженности. «Помогают» и многочисленные фирмы-посредники, обещающие за определённую мзду «мгновенное и простое освобождение от долгов», — говорил эксперт.

По мнению Юлии Комбаровой, скорее всего рост будет продолжаться. И если по итогам 2019 года число петербуржцев, признанных банкротами, выросло на 52,7%, то по итогам 2020 года оно скорей всего удвоится, прогнозирует юрист.

Сезон коллекторов

Отметим, что по итогам сентября на заемщиков, которые перестали платить по кредитам на фоне пандемии, пришлось 18% от общего количества звонков взыскателей, подсчитали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Речь идет о случаях, которые российские банки передали коллекторам в работу по агентской схеме в период с 1 апреля по 30 сентября, просрочка по ним образовалась в апреле—июне.

Банк России еще не раскрывал, как изменилось качество розничного кредитного портфеля в сентябре, но в августе фиксировал существенный рост просрочки из-за влияния пандемии. За месяц объем проблемной задолженности увеличился на 26 млрд руб., или на 3% быстрее, чем в предыдущие периоды. За август доля неработающих кредитов (с просрочкой больше 90 дней) в общем объеме необеспеченных займов выросла с 8,9 до 9,3%. В совокупном портфеле плохие долги остались на уровне 7,9%.

Кредиторы стали активнее отдавать профессиональным взыскателям свежие долги с просрочкой до 180 дней. В августе на них пришлось 7% переданных долгов против 3% годом ранее. За тот же период доля долгов с просрочкой до года выросла до 17% (+2 п.п.), а удельный вес старой задолженности пропорционально снизился. В три летних месяца банки передали коллекторам по агентской схеме 3,9 млн кейсов на 152 млрд руб.: их количество на 44,4% превысило показатель переданных дел за первые пять месяцев 2020 года.

Читайте на РБК Pro

Как маркетинговая ошибка Pepsi обернулась катастрофой

Бум налоговых проверок и опасное наследство: юридические тренды 2021 года

Семь правил делегирования: как отдать задачу и не пожалеть об этом

Американское чудо: как глава Zappos попытался упразднить иерархию

По данным НАПКА, около 65% «пандемийных» должников объясняют неплатежи по кредитам снижением дохода, еще 30% сообщают о потере работы. Около 5% клиентов, вышедших в просрочку на пике пандемии, не до конца поняли нововведения, которые принимались для поддержки россиян весной. Как отмечают в НАПКА и крупных агентствах, до 2% российских должников сообщают коллекторам, что не платят по обязательствам, потому что ушли на кредитные каникулы.

Справка

Затраты на процедуру банкротства включают: 300 руб. — госпошлина при подаче заявления в суд, вознаграждение финансовому управляющему составляет не менее 25 тыс. руб. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества. Еще около 15-20 тыс. руб. — стоимость публикации сведений о банкротстве.

Банкротство предусматривает введение в отношении гражданина одной из процедур: реструктуризации задолженности или реализации имущества. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, и у банкрота после этого остаются деньги на жизнь. Однако чаще всего вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. В этом случае обязательства перед кредиторами аннулируются, даже если вырученной суммы не хватит на полное погашение.

После окончания процедуры банкротства физлицо в течение трех лет не может быть учредителем или директором фирмы, участвовать в управлении юридическим лицом, покупать доли в нем. В течение пяти лет он обязан сообщать о факте своего банкротства при взятии кредита. Банкроту может быть запрещен выезд за пределы России.

Автор

Амера Карлос