Аренда vs ипотека: эксперты сравнили, что выгоднее в Петербурге
В данный момент аренда квартиры в Петербурге стала, в среднем, втрое выгоднее ипотеки, подсчитали в «Циан.Аналитике». Платеж по ипотеке вырос за последний месяц на 75%, а средние ставки аренды, напротив, снизились на 7%, Эксперты связывают снижение стоимости аренды с ростом предложения. Из-за активной релокации специалистов, с конца февраля стало расти число людей, желающих переехать из Петербурга, сдав при этом квартиру в долгосрочную аренду. Плюс, многие собственники отложили продажу жилья.
Появилось больше вариантов
Петербург входит в тройку лидеров в стране по приросту предложения квартир в аренду. На первом месте по этому показателю стоит Москва (+87%), на втором Ижевск (+74%), а замыкает тройку Петербург (+67%). По данным Циан, количество ежедневно публикуемых «новинок» на рынке аренды во второй половине марта оказалось в четыре раза выше, чем в феврале, и на треть больше, чем год назад.
Рост предложения в Циан связывают с несколькими причинами: увеличилось число желающих временно переехать в другие города и страны, сдав при этом свои квартиры в долгосрочную аренду, и выросло количество собственников, которые изменили решение о продаже квартиры (из-за роста ипотечных ставок и снижения курса рубля нет понимания справедливой «рыночной» цены) — теперь вместо покупателей они ищут арендаторов для своей недвижимости.
При этом активность потенциальных арендаторов оказалась на 10-15% ниже фоновых показателей февраля — снижение спроса началось в конце февраля и продлилось до праздников; после 9 марта спрос постепенно восстанавливается.
Что выгоднее
Аналитики Циан рассчитали разницу в затратах на аренду и на покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке, с первым взносом в 20% от стоимости, и выяснили, как этот показатель изменился в марте 2022 года.
Как считали
Для расчета взята средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке в каждом городе, а также — средняя арендная ставка по «однушкам». По данным ЦБ РФ, средний заем на вторичном рынке выдается сроком на 22 года. Ставка кредитования на вторичном рынке (в Сбербанке — лидере ипотечного кредитования) — 20,2%. В феврале 2022 года ипотека выдавалась под 11,3%. Год назад ипотеку можно было взять под 8% годовых. Для расчетов учтены города с предложением от 100 квартир в аренду.
По данным Циан, в Петербурге год назад, в апреле 2021 года, можно было арендовать однокомнатную квартиру за 23,2 тыс. руб. в месяц, средний платёж по ипотеке составлял 40,6 тыс. руб. в месяц. Разница — 17,4 тыс. руб. В феврале этого года (данные приводятся до повышения ключевой ставки ЦБ) аренда «однушек» подорожала в среднем до 31,8 тыс. руб. в месяц, ипотечный платёж вырос до 63,4 тыс. руб. в месяц, то есть ипотека обходилась вдвое дороже аренды. На начало апреля 2022 года аренда немного подешевела — до 29,6 тыс. руб. в месяц, при этом ипотечный платеж значительно вырос, до 110,7 тыс. руб. в месяц. Разница между съемным и ипотечным жильем достигла 81,1 тыс. руб.
По подсчётам аналитиков Циан, с 23 февраля 2022 года к сегодняшнему дню арендные ставки снизились на 6,9%, а ставки по ипотеке выросли на 75%.
В Петербурге падение арендных ставок стало рекордным в России. Так, в Москве аренда однокомнатной квартиры подешевела меньше, чем в Северной столице, — на 6,2%. В среднем по стране, относительно конца февраля, аренда однокомнатных квартир стала дешевле на 1,5%.
При этом, по данным ЦИАН, за год в Петербурге съемное жилье подорожало на 20,7%, а ипотека — в 2,9 раз. В годовой динамике размер платежа по ипотеке стал выше в среднем по всем городам — в 2,7 раза: 53,1 тыс. руб. против 19,3 тыс. руб. Максимальная динамика — в Краснодаре (3,3 раза), Рязани и Саратове (3,2 раза).
Субсидируемые государством программы льготной ипотеки касаются только строящегося жилья и не распространяются на вторичный рынок.
Планомерное снижение ставок
Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов отмечает, что часть собственников пока решили отказаться от продажи квартир, получая пассивный доход от сдачи в аренду. «С конца февраля количество объявлений о продаже квартир на вторичном рынке по городам с численностью населения от 500 тыс. человек, снизилось на четверть, что оказывает давление на стоимость. В перспективе мы ожидаем дальнейшее планомерное снижение арендных ставок на протяжении летнего сезона», — резюмирует он.
Надежды первичного рынка
Что касается первичного рынка квартир, то его представители связывают главные надежды с льготной ипотекой и, особенно, совместными с банками программами субсидирования ставки. Напомним, что с апреля 2022 года лимиты на покупку жилья в рамках льготной ипотеки у застройщиков в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти увеличены в четыре раза, с 3 до 12 млн руб. При этом ставка по ипотечному кредиту вырастет с 7 до 12% годовых. Новые условия будут действовать до 1 июля.
По расчетам директора по продажам компании «Полис Групп» Яны Кадомцевой, если взять ипотеку на 12 млн руб. на самый большой срок (максимальный срок кредитования по этой госпрограмме 30 лет — ред.) под ставку 12%, платежи составят более 120 тыс. в месяц. «Мы рады, что ставка осталась хотя бы на уровне 12%, но принять новые условия будет легко не всем. Если до 1 апреля при кредите в 3 млн рублей платеж по ипотеке составлял около 18 тыс. рублей, то по новым условиям придется платить около 31 тыс. рублей. Застройщикам и покупателям поможет только дополнительное субсидирование от банков», —резюмирует она.
По оценкам генерального директора АН «Главстрой» (входит в «Главстрой Санкт-Петербург») Юлии Ружицкой, для покупателя массового сегмента новостроек комфортный уровень ставки составляет 7%. «Скорее всего, девелоперы будут субсидировать ставку на 3-5% для создания привлекательных условий для своих клиентов. Льготный график платежей по сниженной ставке может устанавливаться на 1–2 года, в отдельных случаях — на весь срок», — прогнозирует Ружицкая.
Повтор публикации от 5.04.2022 г.
БАНК ВТБ (ПАО). ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА РОССИИ № 1000. РЕКЛАМА. 0+
Ставки по кредиту ниже
от 30 тыс. до 40 млн ₽
Оставьте заявку онлайн
Оформить прямо сейчас
