Как новая ипотечная ставка изменит ситуацию на рынке
Снижение ставки с 12 до 9% годовых по программе льготной ипотеки поддержит первичный рынок, рассчитывают отпрошенные РБК Петербург застройщики.Но они не ждут существенного оживления спроса из-за сокращения платежеспособности населения и роста инфляции.
«Стимулировать стройку»
На совещании по экономическим вопросам президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости принять дополнительные решения по ипотечному кредитованию. «Как мы видим, динамика здесь пока слабее прогнозов, и чтобы сделать покупку жилья более доступной для граждан, чтобы стимулировать «стройку» в целом, предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке с 12% — мы её не так давно установили — до 9% годовых. Да, действительно, недавно установили 12%, но ситуация в целом позитивная и даёт нам возможность сделать шаг на снижение. Необходимо также продлить действие этой льготной ипотечной программы до конца текущего года», — цитирует Путина сайт kremlin.ru.
Напомним, что 23 марта 2022 года власти объявили об изменении условий программы льготной ипотеки на новостройки: ставку подняли с 7% до 12% годовых, одновременно с этим повысили сумму кредита до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для остальных регионов — до 6 млн руб. Ранее размер кредита был ограничен 3 млн руб. Планировалось, что эти условия будут действовать с 1 апреля до 1 июля.
«Более комфортные платежи»
Петербургские застройщики сходятся во мнении, что эта мера поддержит отрасль. При этом собеседники РБК Петербург разошлись в прогнозах о том, сколько сможет сэкономить покупатель квартир в новостройках.
«Снижение процентной ставки до 9% — это позитивный прогноз для рынка новостроек. Конечно, покупателям будет проще купить квартиру с комфортными платежами. При средней стоимости наших квартир и средней сумме кредита, платеж по ипотеке может снизиться до 9 тыс. рублей в месяц», — подсчитала директор по продажам компании «Полис Групп» Яна Кадомцева.
«Для покупателей жилья в новостройках это очень заметное снижение ставки. В среднем, при таких условиях ежемесячный платеж снизится на 20%, то есть мы говорим об ощутимой для бюджета семьи экономии. Поэтому, конечно, данная мера поддержит потенциальных покупателей и строительную отрасль в целом», — рассчитывает руководитель консалтингового центра «Петербургская недвижимость» (Setl Group) Ольга Трошева.
«В сложившихся условиях любое снижение ставок — позитивный фактор. Уменьшение льготной ставки на 3% — достаточно ощутимо. Например, при покупке квартиры за 7 млн рублей ежемесячный платеж может сократиться на 15 тыс. рублей», — подсчитала Ольга Кузнецова, заместитель генерального директора АН «Главстрой».
«Уменьшение ставки на три пункта позволит сделать ипотечный платеж более комфортным для покупателей. Безусловно, этот параметр индивидуален и зависит от срока и суммы кредита, но, в среднем, размер ежемесячного платежа снизится на 5-7 тыс. рублей. Это — весомая сумма для большинства ипотечных заемщиков», — подчёркивает директор по маркетингу и рекламе Группы ЦДС Иван Носов.
«Главный драйвер рынка»
Ольга Трошева уверена, что надежные застройщики и банки будут дополнительно субсидировать эту льготную ставку, как делают уже сейчас с ипотекой под 12%. Отметим, что на рынке уже есть предложения совместных ипотечных программ со сниженными ставками от 0,1%, но, как правило, такая минимальная ставка действует только первый год либо до завершения сроков строительства дома, а затем повышается.
«Льготные ипотечные программы — семейная и госпрограмма, дополнительно субсидированные застройщиками и банками — конечно, будут ведущим инструментом для покупки жилья в 2022 году. Мы это видим уже по результатам апреля: доля ипотеки на первичном рынке практически не снизилась и превышает 70%. Из них доля семейной ипотеки — 47% и 48% — субсидированные совместные программы застройщиков с банками», — приводит статистику Ольга Трошева.
В пресс-службе ВТБ также назвали льготные кредиты главным драйвером рынка, по ним банк проводит 9 из 10 ипотечных сделок. По данным Управления Росреестра по Санкт-Петербургу, в первом квартале 2022 года в городе на 37% увеличилось общее количество зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве (22 415) в сравнении с 2021 годом (16 405). В марте 2022 года увеличение составило 65% (9 717) в сравнении с мартом 2021 года (5 873). В первом квартале 2022 года зарегистрировано 42 480 ипотечных договоров, что на 3% больше, чем в 2021 году (41 340). Показатели марта этого года (16 834 договоров ипотеки) незначительно отличаются от уровня 2021 года (16 666).
«В сегменте масс-маркет ипотечные кредиты остаются основным локомотивом спроса. Покупатели, которые подходят под условия семейной ипотеки, смогут приобрести жилье по этой программе. Все остальные клиенты воспользуются льготной субсидированной ставкой от государства, — считает Ольга Кузнецова. — Все эти меры позволят рынку функционировать, но предпосылок для существенного оживления спроса сегодня на рынке не наблюдается. В первую очередь это связано с сокращением платежеспособности населения и уровнем инфляции».
«Не думаю, что снижение ставки до 9% резко поднимет цены или приведет к ажиотажному спросу. С учетом текущей ситуации население более взвешенно подходит к оценке своих возможностей», — резюмирует финансовый директор «Мегалит — Охта Групп» Алексей Плюта.
Повтор публикации от 26.04.2022
