Эксперты: малому бизнесу в РФ не хватает денег

Между тем потенциальный объем рынка оценивается в 1 трлн рублей (к 2010г. – при обеспеченности этих кредитов на уровне 20%).

"Темпы роста рынка гораздо выше, чем темпы роста экономики, – заявил в эфире РБК-ТВ в программе "Диалог" начальник отдела маркетинга департамента по работе с малым бизнесом АКБ "Росбанк" Игорь Корольченко. – Более того, в крупных городах практически не осталось первоклассных заемщиков, которые могут предоставить залог". Однако еще 2-3 года назад, по словам эксперта, никакой конкуренции в данном секторе не ощущалось, даже в Москве и Санкт-Петербурге.

Рынок бурно развивается на фоне экономического роста в стране. Только в течение 2006г. средняя процентная ставка по кредитам снизилась с 20 до 16%, а объем займов вырос с 300 до 500 тыс. долл. Появляются новые продукты: например, кредиты для руководителей под залог собственного имущества и поручительство компаньонов (или родственников). Впрочем, предложение не удовлетворяет существующий на рынке спрос.

Как рассказал телеканалу РБК вице-президент "Опоры России" Александр Паперно, рост рынка кредитования сдерживается главным образом недостаточными резервами банков – в соответствии с требованиями ЦБ они не должны рисковать средствами своих клиентов при работе с заемщиками третьей и четвертой категорий, если резервы невелики. Отсюда же и высокие ставки по кредитам без залога, и предельно сжатые сроки (около 1 года).

Непрозрачность малых предприятий также является мощным сдерживающим фактором. "Банковский кредит требует от бизнеса полной прозрачности, – говорит И.Корольченко. – Понятно, что не все хотят легализоваться, ведь существуют административные барьеры: если вы покажете бизнес в полном объеме, не факт, что завтра к вам не придут из ФНС". Именно непрозрачность малого бизнеса подталкивает его к небанковским организациям, предлагающим высокую скорость оформления займа и высокие же проценты – с криминальными перспективами в случае задержек по обслуживанию.

При этом деньги с фондового рынка для малого бизнеса также остаются недоступными. "Все механизмы привлечения денег связаны с огромным количеством ограничений, наложенных ФКЦБ (Федеральной комиссией по обороту ценных бумаг) и ЦБ, – объясняет А.Паперно. – Плюс инвестиционные фонды неохотно вкладываются в высокорискованный малый бизнес, который к тому же и не отличается прозрачностью". Хотя для среднего бизнеса привлечение денег с рынка инвестиций за счет векселей или IPO едва ли не самый приемлемый вариант, ведь они значительно дешевле банковских.

"Таким образом, малые предприятия, боясь "выходить из тени", еще больше "затемняются", связываясь с так называемыми небанковскими организациями. А стартапы (предприятия на стартовом этапе – с нуля) вообще не имеют шансов на получение денег в банке. Кредиты на развитие доступны лишь 12% субъектов малого бизнеса, то есть только каждому десятому", – говорит И.Корольченко.

Тем временем о необходимости поддержки малых и средних предприятий в РФ говорят все. Так, премьер-министр РФ Михаил Фрадков в начале июня выразил недовольство по поводу "избыточного давления со стороны контрольных и надзорных органов", а месяцем ранее потребовал принять закон о развитии и поддержке малого бизнеса президент Владимир Путин. Вероятно, создание уже третьего в России Банка развития (май 2007г.) в будущем упростит кредитование малых предприятий без залога, обеспечив банки недорогими средствами для этих целей, но пока говорить об этом рано.

Согласно данным Всемирного банка, Россия находится на 148-м месте в мире по кредитованию малого бизнеса, потребность в котором сегодня удовлетворяется только на 20-30%. По словам российских банкиров, процент невозврата по кредитам для малого бизнеса в разы меньше, чем по потребительским кредитам, – он не превышает 1,5% от сформированного кредитного портфеля. Любопытно, что если на Западе до 70% кредитов малые предприятия получают посредством брокеров, то в России эта практика пока неэффективна (1-2% всех кредитов).

Остается добавить, что на 1 января 2007г. в стране насчитывался 1 млн малых предприятий, за 2006г. их стало больше на 53 тысячи. На малых предприятиях трудоустроены около 9,5 млн человек. Инвестиции в малый бизнес по темпам роста в три раза превышают темпы роста инвестиций в основной капитал в целом по стране: они составили 171,3 млрд рублей в 2006г.