Общество⁠, 10 июл 2014, 02:25

Для тех, кому за 360%: портрет заемщика микрофинансовых организаций

Компания "Домашние деньги" опубликовала исследование "Портрет заемщика МФО в России". Согласно ее данным, средний возраст заемщика составляет 38 лет. Преимущественно это женщины (61% от общего числа заемщиков МФО), которые не состоят в браке и не имеют детей. Доля клиентов с высшим образованием составляет всего 20-25% от общего числа. В основном клиенты микрофинансовых организаций заняты в сфере розничной торговли и услуг — по 20% от общего числа заемщиков, также они работают в бюджетной сфере и производственной — 17% и 16%. Средний доход заемщика, по данным компании, составляет 31 тыс. руб. при средней продолжительности займа 45 недель и средней сумме займа 25 тыс. руб. Чаще всего клиенты МФО берут деньги на ремонт и неотложные нужды.

Фото: ИТАР-ТАСС

Российский клиент МФО похож на европейского, отмечается в исследовании. 55% европейских заемщиков — женщины, их возраст — от 24 до 54 лет, 45% из них имеют среднее образование. Однако в отличие от россиян 47% заемщиков из Европы — безработные. Также потребитель микрокредитов похож на заемщика по POS-кредитам банков — срок кредита от 10 до 14 месяцев, сумма — от 15 тыс. до 46 тыс. руб., 60% таких заемщиков — женщины.

В исследовании компания основывалась на данных своей клиентской базы. По словам гендиректора "МигКредит" Лоры Файнзильберг, портрет заемщика вполне реалистичный, но может несколько отличаться от компании к компании. "Он зависит в большой степени от бизнес-модели и продуктов компании. "МигКредит" и "Домашние деньги" работают в одном сегменте, но наши портреты среднестатистического заемщика несколько разнятся", — говорит Файнзильберг.

По данным "МигКредит", женщины также являются активными клиентами микрофинансовых организаций — они занимают долю 64% среди заемщиков. Основная часть заемщиков — около 30%, так же как и у "Домашних денег", — работают в сфере обслуживания и торговли. Но при этом растет доля офисных сотрудников (в первой половине 2014г. она увеличилась с 19 до 24%) и предпринимателей (с 12 до 15%).

У микрофинансовых организаций, кредитующих еще и микробизнес, портрет заемщика иной. "Преимущественно займы берут мужчины, их среди наших клиентов 65%, женщин — 35%. Возраст клиентов — мужчины 35-45 лет, женщины 40-50 лет", — отмечает гендиректор компании "Городская сберегательная касса" Андрей Демченко, добавляя, что, как правило, клиенты берут займы на развитие бизнеса, средняя сумма составляет 350 тыс. руб.

Директор по маркетингу и связям с общественностью компании "Микрофинанс" Ксения Хорьякова отмечает: если речь идет о кредитовании граждан, занимающих небольшие суммы (в среднем около 25 тыс. руб.), для них имеет значение не ставка, а общая переплата, так как это короткий заем сроком на несколько дней или недель.

По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), в 2013г. средневзвешенная годовая ставка по выданным микрозаймам составила 25,3%. По займам до зарплаты ставки намного выше. Большинство таких компаний предлагают процентные ставки на уровне 1-2% в день, то есть в годовом исчислении стоимость займов составляет 360-720%.

Яков Ефременко