ЦБ не видит рисков оттока вкладов при дальнейшем снижении ставок
В Банке России не видят рисков потери привлекательности депозитов в связи со снижением ставок по ним. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая 13 февраля на пресс-конференции по ключевой ставке. Ее слова передает корреспондент «РБК Инвестиций».
Глава ЦБ напомнила, что население хранило деньги в банках и при более низких ставках, однако не исключила перераспределения средств в другие активы, подчеркнув, что это все еще будет являться сберегательным поведением.
«Перераспределение сбережений может происходить. Я уже об этом говорила, но это будет сбережение. То есть часть может идти на финансовые рынки, мы видим и сейчас активизацию интереса к инструментам финансового рынка, но это все равно будут сбережения людей», — пояснила Набиуллина.
Также она уточнила, что депозитные ставки зависят от инфляционных ожиданий населения, потому что будут защищать деньги от обесценивания при высокой инфляции.
«Ну, согласитесь, когда человек открывает вклад, то ожидает, что предложенная по вкладу ставка будет защищать от инфляции. Но если он ожидает инфляцию в 14%, как сейчас приблизительно, то ставка по вкладу должна соответствовать этим ожиданиям», — резюмировала Набиуллина.
Инфляционные ожидания населения России в январе сохранились на уровне 13,7%, следует из опроса «инФОМ», проведенного по заказу Банка России.
Согласно опросу, ожидания по темпам инфляции на горизонте года у респондентов со сбережениями снизились и составили 12,0 против 12,3% месяцем ранее. А вот у респондентов без сбережений оценка ожидаемой инфляции резко повысилась и составила 15,2 против 14,6% в декабре.
Ожидания населения по будущей инфляции — один из основных факторов, на основании которых Банк России принимает решение по ключевой ставке.
Средние ставки по вкладам
«РБК Инвестиции » подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 13 февраля в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 14,55% (-0,06 п.п. за неделю, с 6 февраля);
- на шесть месяцев — 14,42% (+0,09 п.п.);
- на один год — 12,77% (-0,05 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
В топ-20 банков, согласно данным маркетплейса «Финуслуги» на 13 февраля, средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 14,44%, по полугодовым — 14,12%, по годовым — 12,90%. За неделю средние максимальные ставки по трехмесячным и годовым депозитам потеряли 0,09 п.п. и 0,03 п.п. доходности соответственно, а ставка по полугодовым вкладам выросла на 0,05 п.п.
Индекс по более широкому рынку фиксирует снижение ставок по депозитам на всех сроках. На 13 февраля, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. в зависимости от срока составляет:
- на один месяц — 12,37% (–0,01 п.п. за неделю);
- на три месяца — 13,29% (–0,02 п.п.);
- на шесть месяцев — 12,76% (–0,01 п.п);
- на год — 11,36% (–0,07 п.п.);
- на три года — 9,05% (–0,08 п.п.).
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
