В какой банк положить деньги перед Новым годом: топ-10 выгодных вкладов
В этом тексте:
Как навести порядок в личных финансах к Новому году
Конец года — самое подходящее время не только для подведения итогов, но и для наведения порядка в личных финансах. Грамотное планирование позволит встретить праздники без лишнего стресса и уверенно войти в новый финансовый цикл.
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Игорь Комаров рекомендует выделить время на несколько важных дел.
1. Подведите финансовые итоги года
Что сделать: проанализировать свои доходы и расходы за последние 12 месяцев.
Почему это важно: без понимания того, куда уходят деньги, невозможно эффективно планировать бюджет. Возьмите выписки из банковских приложений или воспользуйтесь специальными программами для учета финансов. Посмотрите, какие статьи расходов были самыми крупными, соответствуют ли они вашим жизненным приоритетам и в каких категориях можно оптимизировать траты в будущем году. Это основа для составления реалистичного бюджета на следующий год.
2. Уплатите налоги
Что сделать: проверить и уплатить налоги на имущество, землю, вклады, транспорт, а также НДФЛ (если вы получили доход от продажи имущества, сдачи квартиры в аренду и т. д.). Срок оплаты большинства налогов — до 1 декабря.
Почему это важно: просрочка платежа ведет к начислению пеней, а в дальнейшем — к ограничениям на выезд за границу и списанию долга через суд. Проверить наличие задолженности можно быстро и удобно через портал «Госуслуги» или сервис «Задолженности» на сайте ФНС. Регулярная уплата налогов избавляет от неожиданных финансовых потерь и стресса.
3. Рассчитайтесь с долгами
Что сделать: составить список всех текущих обязательств (кредитные карты, потребительские кредиты, займы, долги перед друзьями). По возможности досрочно погасите самые «дорогие» из них (как правило, с наибольшей процентной ставкой).
Почему это важно: во-первых, это снизит финансовую нагрузку на следующий год. Во-вторых, психологически начинать год без долгов гораздо комфортнее. Если закрыть все долги сразу не получается, составьте график погашения на первые месяцы нового года и заложите его в свой бюджет.
4. Сформируйте праздничный бюджет
Что сделать: заранее определить и отложить фиксированную сумму на все праздничные расходы: подарки, продукты, украшение для дома, развлечения и рестораны.
Почему это важно: спонтанные траты в декабре могут серьезно ударить по карману. Составьте список подарков для всех, кому вы планируете их сделать, и придерживайтесь его. Это поможет избежать импульсивных покупок и долгов, которые часто возникают из-за желания «устроить шикарный праздник».
5. Создайте финансовую подушку безопасности
Что сделать: пополнить или начать формировать неприкосновенный запас. Идеальный размер подушки безопасности — от трех до шести ежемесячных расходов.
Почему это важно: непредвиденные расходы (поломка автомобиля, внезапная болезнь, сокращение на работе) могут произойти в любой момент. Наличие финансовой подушки позволит пережить сложный период без паники и новых кредитов. Даже небольшая сумма, отложенная перед Новым годом, станет хорошим вкладом в ваше спокойствие.
6. Проведите ревизию финансовых целей
Что сделать: взглянуть на цели, которые вы ставили на текущий год (покупка автомобиля, отпуск, обучение). Какие из них достигнуты? Какие скорректированы? На основе этого сформулировать новые финансовые цели на следующий год.
Почему это важно: конкретные и измеримые цели — лучший мотиватор для грамотного управления деньгами. Разбейте крупные цели на несколько маленьких и начните откладывать на них с января. Например, если вы планируете отпуск за ₽150 тыс. в июле, уже с декабря ежемесячно нужно откладывать чуть больше ₽21 тыс.
7. С умом воспользуйтесь выгодными предложениями
Что сделать: ноябрь и декабрь — время распродаж и специальных акций. Это может быть хорошей возможностью для выгодных покупок.
Почему это важно: акции магазинов и маркетплейсов иногда, действительно, позволяют сэкономить. Однако не забывайте придерживаться ключевого правила — покупать только то, что вам на самом деле нужно и что было в вашем списке покупок. Не поддавайтесь на маркетинговые уловки и не превращайте выгодные предложения в импульсивные траты.
Накопить на подарки к Новому году и заложить фундамент к формированию финансовой подушки безопасности можно уже в ноябре — например, разместить деньги на вклад на один или два месяца.
Какие сейчас средние ставки по вкладам
Согласно расчетам «РБК Инвестиций», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков по размеру депозитного портфеля на 1 ноября в зависимости от срока составляет:
- до трех месяцев — 14,84%;
- на три месяца — 15,24%;
- на шесть месяцев — 14,89%;
- на один год — 13,47%.
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
На 1 ноября, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. составляет в зависимости от срока:
- на один месяц — 12,89% (-0,06 п.п. за неделю);
- на три месяца — 13,66% (-0,01 п.п.);
- на шесть месяцев — 12,89% (+0,03 п.п);
- на год — 11,63% (+0,04 п.п.);
- на три года — 9,32% (-0,03 п.п.).
10 лучших вкладов со ставкой до 30% годовых
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по краткосрочным вкладам и отобрали десять самых выгодных из них без дополнительных платных или иных условий (например, перевод пенсии или получение зарплаты на карту банка). Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия).
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
1. Банк «Дом.РФ»
- Ставка: 30%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽100 тыс.
- Срок: один месяц.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
2. Рокетбанк
- Ставка: 16,5%.
- Сумма: от ₽10 тыс.
- Срок: два месяца.
Можно снимать деньги, сохраняя остаток не меньше ₽10 тыс.
3. Россельхозбанк
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽5 тыс.
- Срок: два месяца.
Вклад доступен для новых сберегателей — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в банке в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.
4. ТКБ
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: два месяца.
Для открытия вклада можно использовать только новые деньги — средства, которых не было на счетах и вкладах клиента в банковской группе ТКБ предыдущие 90 дней до даты открытия вклада.
5. ВТБ
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽10 тыс.
- Срок: два месяца.
Ставка действительная для новых вкладчиков или новых денег.
- Новые вкладчики — это физлица, у которых не было в течение 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов / накопительных счетов от даты обращения клиента для открытия вклада (включая дату обращения). Надбавка действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада.
- Новые деньги — это денежные средства, которые не были размещены на вкладах и счетах в ВТБ в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения). Надбавка действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада.
Выгодная ставка доступна на сумму вложений от ₽10 тыс. при открытии вклада онлайн, от ₽1,5 млн — при открытии в офисе банка.
6. Металлинвестбанк
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽100 тыс.
- Срок: один месяц.
Ставка действительна для новых клиентов, у которых в течение 90 (девяноста) календарных дней, предшествовавших дате открытия вклада, отсутствовали открытые в банке срочные вклады, а также накопительные счета в рублях либо совокупный остаток по всем действовавшим в указанном периоде вкладам и накопительным счетам был менее ₽3 тыс. Процентные ставки в рублях действительны при открытии вклада в интернет-банке или мобильном приложении METIB Online и через офис банка.
7. Банк «Русский стандарт»
- Ставка: 15,7%.
- Сумма: от ₽1 млн
- Срок: 65 дней.
Ставка действительна при вложении новых денег, которых не было в банке за последние 90 (девяносто) дней, предшествующих дню заключения договора, при оформлении в офисе кредитной организации.
8. Т-банк
- Ставка: 15,09%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: два месяца.
9. Примсоцбанк
- Ставка: 15%.
- Сумма: от ₽10 тыс.
- Срок: два месяца.
Ставка действительна при оформлении онлайн в интернет-банке.
10. ГПБ
- Ставка: 15%.
- Сумма: от ₽15 тыс.
- Срок: один месяц.
Ставка доступна при вложении от ₽15 тыс. при открытии онлайн, от ₽300 тыс. — при открытии в офисе.
Почему банки предлагают вклады на короткий срок
В чем выгода банков
Зачастую на сроках один-два месяца банки предлагают самые высокие ставки среди всей линейки вкладов. Большая часть таких вкладов является промопредложениями, направленными на новых клиентов, рассказал «РБК Инвестициям» директор по сберегательным продуктам маркетплейса «Финуслуги» Денис Донских.
«Тренд на повышение ставок по таким вкладам наравне со стартом их активного продвижения начался в июне 2025 года, когда на рынке появились сигналы о потенциальном снижении ключевой ставки», — сказал он. По словам Донских, спрос на такие депозиты высокий, что подтверждает собственная статистика маркетплейса «Финуслуги». Например, на оформление одномесячного вклада в различные периоды этого года приходилось от 11,7 до 32% сделок с вкладами, уточнил эксперт.
Банки часто предлагают такие вклады, чтобы эффективнее привлекать клиентов и легче управлять ликвидностью баланса, тем более в условиях изменения ключевой ставки, подтвердил руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков.
Кроме того, это еще и способ закрыть краткосрочные кассовые разрывы банка и сохранить конкурентоспособность на рынке вкладов, добавила аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Гаянэ Замалеева.
В чем выгода вкладчиков
Клиентам это дает возможность заработать на процентах больше, чем на обычных накопительных счетах, защитив сбережения от инфляции, при этом сохраняя возможность быстрого доступа к деньгам без потери процента за досрочное снятие, пояснил Васильков.
«Это особенно удобно и актуально, если на рынке присутствует неопределенность по дальнейшим действиям ЦБ в рамках цикла снижения ключевой ставки. А также если вкладчику нужны средства с быстрой доступностью», — резюмировала Замалеева.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
