Долгосрочные инвестиционные инструменты в Сбере оформили 4,3 млн россиян
Более 4,3 млн россиян оформили в «Сбере» долгосрочные инвестиционные инструменты — программу долгосрочных сбережений (ПДС), индивидуальные инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3) или договор долевого страхования жизни (ДСЖ). Общий объем вложений в эти инструменты превысил ₽341 млрд, сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе «Сбера».
За время работы программы долгосрочных сбережений в «СберНПФ» оформлено 3,9 млн договоров ПДС, в программу привлечено более ₽257 млрд. Программа была запущена 1 января 2024 года.
Согласно данным ЦБ на 31 мая, общее число договоров в программе долгосрочных сбережений — 5 млн, а сумма привлеченных средств — ₽365 млрд. Минфин в понедельник сообщил более свежие статданные на начало июля «Российской газете» по количеству договоров — 5,5 млн. Сумма вложений Минфином не уточнена.
ПДС — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию или другие долгосрочные цели. Для получения налогового вычета можно открыть одновременно до трех ПДС, в том числе в пользу ребенка, других близких родственников или любого другого лица независимо от его возраста. Однако налоговый вычет можно будет получать только при открытии договоров в пользу себя и близких родственников.
Число открытых ИИС-3 в «СберИнвестициях» превысило 400 тыс., объем активов на этих счетах — более ₽80 млрд, что составляет 40% от общего объема активов на рынке на ИИС-3. В первом полугодии 2025 года клиенты внесли на такие счета в пять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, отметили в пресс-службе.
ИИС-3 — это брокерский счет с особыми налоговыми льготами, где инвестор может держать денежные средства, драгоценные металлы и ценные бумаги. Таких счетов можно открыть до трех штук, но только для личных накоплений. При открытии счета инвестор получает право на ежегодный налоговый вычет со взносов ₽400 тыс., а по истечении минимального срока владения от НДФЛ будет освобожден доход от инвестиций в размере ₽30 млн на ИИС-3.
ДСЖ — новый продукт, который «Сбер» запустил в апреле 2025 года. На текущий момент оформлено более 1,5 тыс. договоров на сумму ₽4,1 млрд. Половина полисов — на сумму менее ₽100 тыс., а максимальный взнос составил более ₽55 млн.
Долевое страхование жизни (ДСЖ) — это тип страхования, при котором страховщик инвестирует часть страховых взносов в инвестиционные фонды, а остальная часть идет на страховую защиту. Таким образом, продукт сочетает страхование и инвестирование.
Каждый из долгосрочных инвестиционных инструментов отвечает за свой жизненный сценарий, а вместе они формируют экосистему, где у каждого продукта своя роль, считает старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский. «По нашим оценкам, интерес к таким решениям будет только расти. Совместное исследование «Сбера» и УК «Первая» показало: все больше россиян готовы инвестировать не только на два-три года, но и на более длительные сроки. Это качественный сдвиг: финансовая грамотность растет, культура планирования усиливается, а государственная поддержка делает этот путь понятным и достижимым», — уверен Вестеровский.
В декабре 2024 года президент России Владимир Путин дал поручение Минфину и Банку России до 15 июля 2025 года разработать новый инструмент семейных инвестиций. До настоящего момента окончательные параметры инструмента ведомствами не озвучены. Предполагалось, что он будет основан на уже действующих механизмах — индивидуальном инвестсчете (ИИС), программе долгосрочных сбережений (ПДС) и долевом страховании жизни (ДСЖ), позже Минфин уточнил, что ДСЖ для этих целей не подходит и будет рассматриваться накопительное страхование жизни (НСЖ). Президент также предложил установить налоговый вычет для семейного инструмента в размере «минимум до ₽1 млн в год». Данный налоговый вычет по состоянию на 15 июля не установлен.
«РБК Инвестиции » направили запросы в пресс-службы Минфина и Банка России.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
