Что такое «Кредитный доктор» и какие условия у этой программы
В этой статье:
Что такое «Кредитный доктор»
«Кредитный доктор» — это предыдущее название программы от Совкомбанка, состоящей из небольших займов в банке, которые помогают улучшить кредитную историю (КИ). Как пояснили «РБК Инвестициям» в Совкомбанке, программа действует с 2014 года и сейчас называется «Улучшение кредитной истории».
Услуга предназначена для тех, кто допускал просрочки по ранее взятым кредитам и этим испортил себе кредитную историю — настолько, что теперь банки отказывают в выдаче кредитов.
Кредитная история — это сведения, которые характеризуют платежную дисциплину гражданина или организации о кредитах, займах, договорах лизинга, поручительства, смешанных договорах. КИ считается плохой, если есть просроченные платежи, множество открытых кредитов. В таком случае банк может либо отказать в очередном кредите и ипотеке, либо предложить их взять под более высокую ставку.
В пресс-службе Совкомбанка рассказали, что за время действия программы более 1,3 млн клиентов улучшили свою кредитную историю с ее помощью и смогли получить кредиты в общей сложности на ₽38 млрд.
Услуга при этом имеет нюансы: услуга платная, восстановление кредитной истории занимает от 3 до 18 месяцев, а проценты, под которые выдаются займы в рамках программы, высокие, причем досрочно погашать кредиты нельзя. Разбираемся, как работает программа по улучшению кредитной истории.
Как работает «Кредитный доктор»
Вся программа разделена на три этапа, если их успешно пройти, то появится возможность оформить кредит на крупную сумму, говорится на сайте Совкомбанка.
1 этап: покупка программы защиты от Совкомбанка
Клиентам предлагается три варианта программы.
- Вариант 1. Страхование имущества на сумму до ₽610 тыс., страхование здоровья семьи на сумму до ₽1,5 млн, страхование от потери дохода (сокращения на работе) и ИТ-защита (условия указанных программ страхования подробно раскрыты в разделе «Актуальные страховые документы»_«Улучшение кредитной истории»).
Стоимость пакета — ₽19999. После подключения пакета нужно не допускать просрочек по кредитам в любых банках в течение шести месяцев. После выполнения этого условия и других правил программы банк одобрит кредит для совершения безналичных покупок по карте. - Вариант 2. Страхование имущества на сумму до ₽610 тыс., страхование здоровья семьи на сумму до ₽1,5 млн и ИТ-защита (актуальные условия указанных страховок в этом пакете).
Стоимость пакета — ₽14999. После подключения нужно не допускать просрочек по кредитам в любых банках в течение шести месяцев. После выполнения этого условия и других правил программы банк одобрит кредит для совершения безналичных покупок по карте. - Вариант 3. Страхование имущества на сумму до ₽610 тыс., страхование здоровья семьи на сумму до ₽1,5 млн (актуальные условия указанных страховок в этом пакете).
Стоимость пакета — ₽9999. После подключения нужно не допускать просрочек по кредитам в любых банках в течение шести месяцев. После выполнения этого условия и других правил программы банк одобрит кредит для совершения безналичных покупок по карте.
В пресс-службе Совкомбанка уточнили, что стоимость первого этапа программы можно вернуть при регулярном использовании карты «Халва». В условиях говорится, что возврат средств возможен в виде баллов кешбэка, если ежемесячно в течение одного года оплачивать пять покупок картой на общую сумму от ₽10 тыс, а также выполнить условия программы «Улучшение кредитной истории».
2 этап: получение кредита на карту
При выполнении первого этапа программы клиент получает одобрение на кредит для совершения безналичных покупок по карте. Снятие наличных и переводы на этом этапе недоступны. В зависимости от приобретенного пакета на первом этапе кредит по карте отличается по размеру:
- Вариант 1. Кредит в сумме ₽40 тыс. на срок три или шесть месяцев.
- Вариант 2. Кредит в сумме ₽30 тыс. на срок три или шесть месяцев.
- Вариант 3. Кредит в сумме ₽20 тыс. на срок три или шесть месяцев.
На этом этапе важным условием является внесение платежей по графику уже за этот новый кредит и соблюдение графика выплат по всем полученным ранее.
По данным сайта Совкомбанка на 26 августа 2025 года, полная стоимость кредита на карту составляет от 28,380% до 39,901% годовых.
3 этап: получение кредита наличными
При своевременном внесении платежей на предыдущем этапе появляется возможность на оформление кредита наличными. Полученные средства можно тратить любым способом. Совкомбанк предложит кредит разным объемом в зависимости от пакета.
- Вариант 1. Кредит на сумму до ₽120 тыс. на срок от шести до 18 месяцев.
- Вариант 2. Кредит на сумму до ₽100 тыс. на срок от шести до 18 месяцев.
- Вариант 3. Кредит на сумму до ₽80 тыс. на срок от шести до 18 месяцев.
По данным сайта банка на 26 августа 2025 года, полная стоимость кредита наличными составляет от 13,883% до 36,772%.
В Совкомбанке сообщили, что при внесении всех платежей по графику и соблюдении правил программы, клиент может получить одобрение на кредит на крупную сумму благодаря улучшению кредитной истории.
Условия «Кредитного доктора»
Для того, чтобы улучшить кредитную историю, необходимо выполнить условия программы на всех этапах, а именно:
- вносить платежи строго по графику без досрочного погашения;
- не допускать просрочек по кредитам в любых других банках;
- не подавать заявки на кредиты в другие банки в период действия программы «Улучшение кредитной истории»;
- не иметь задолженностей по базе Федеральной службы судебных приставов.
Что учесть при оформлении «Кредитного доктора»
В сети размещены отзывы людей, которым прохождение программы помогло улучшить кредитную историю и получить одобрение кредита на сумму ₽500 тыс. Среди минусов, которые отмечают заемщики — выполнение всех условий требует много времени.
Ниже несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание при обращении за услугой «Улучшение кредитной истории» от Совкомбанка.
Улучшение кредитной истории займет время
Согласно описанию программы, минимальный срок прохождения всех этапов займет год. В целом срок восстановления кредитной истории после просрочек зависит от их продолжительности, говорит директор по риск-методологии и дата аналитике Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов. «Мелкие просрочки (до пяти дней) многие кредиторы в принципе не учитывают, если они одиночные и несистематичные. И напротив, просрочка более 91 дня (так называемый дефолт ) очень долго будет отрицательно влиять на качество кредитной истории», — говорит Филиппов.
По его словам, если целенаправленно работать над улучшением своей кредитной истории, можно увидеть первый результат уже через шесть месяцев.
«При этом если в КИ имеются недавние откровенно черные пятна в виде глубоких многомесячных просрочек, то на них будут обращать внимание не менее трех лет, хотя с течением времени их влияние будет постепенно снижаться, особенно если своевременно погашать иные обязательства», — говорит Николай Филиппов. Также он обращает внимание, что если по кредиту или займу не было изменений в течение семи лет, то он по закону аннулируется из кредитной истории. То есть полностью погашенный кредит, даже по которому когда-то допускались просрочки, сам пропадет из кредитной истории через семь лет.
Потребуется финансовая дисциплина
Для того, чтобы пройти все этапы, клиенту необходимо вносить платежи точно по графику. В сети есть отзывы, когда заемщик погашал задолженность в рамках первого этапа с задержкой и был не допущен до второго этапа программы.
Нельзя погашать кредиты досрочно в рамках программы
Может показаться разумным закрыть кредит раньше, чтобы сократить сумму долга, однако это будет считаться нарушением условий программы по восстановлению кредитной истории.
