Инвестиции
РБК Банки·
0
0

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков выросла в первой декаде января

ЦБ: средняя ставка по вкладам в топ-10 банков выросла до 21,72%
Средняя максимальная ставка по вкладам в банках, входящих в топ-10, после снижения в конце 2024 года продемонстрировала скромный рост в 0,03 п.п.
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде января повысилась на 0,03 п.п. и составила 21,72% годовых, сообщает Банк России.

Средняя ставка по-прежнему превышает ключевую ставку ЦБ, это происходит уже в седьмой раз за более чем 2,5 года — впервые за указанный период это произошло в первой декаде марта 2022 года, ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%. Шесть следующих рекордов депозитных ставок были установлены в 2024 году и начале 2025-го.

Динамика максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков
 
Динамика максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков  

Ключевая ставка  в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

За первую декаду января незначительно повысились ставки по вкладам сроком от трех месяцев до полугода, а также от шести месяцев до года — на 0,02 и 0,05 п.п. соответственно. Депозиты сроком до трех месяцев остались без изменений. Единственное снижение ставок произошло по вкладам на срок свыше года — на 0,22 п.п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду января 2025 года составили:

  • на срок до трех месяцев — 19,83% годовых (без изменений к третьей декаде декабря);
  • на срок от трех до шести месяцев — 20,97% годовых (+0,02 п.п.);
  • на срок от шести месяцев до одного года — 21,39% годовых (+0,05 п.п.);
  • на срок свыше одного года — 19,79% годовых (-0,22 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.

С 1 января 2025 года Росбанк, ранее входивший в топ-10, стал частью Т‑Банка, в связи с этим в расчет средней ставки среди топ-10 кредитных организаций был включен Почта Банк.

На 16 января средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,39% годовых. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря — 17,79%.

По данным на 15 января, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 20,26%;
  • на шесть месяцев — 21,21%;
  • на год — 20,09%.

Банки из топ-10 по-прежнему остаются лидерами доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 15 января в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 21,61%;
  • на шесть месяцев — 22,04%;
  • на год — 20,77%.

По данным «Финуслуг», после череды новогодних праздников ставки по вкладам в крупнейших российских банках продолжают снижаться. Сильнее всего это сказалось на депозитах на полгода и год. Средняя ставка за период с 27 декабря 2024 года по 13 января 2025 года по вкладам на полгода в топ-20 банков снизилась на 0,15 п.п., а по вкладам на год на 0,16 п.п.

Налог на вклады в 2025 году: с какой суммы, сколько и когда платить
Вклад , Налоги , Банки и финансы , Прогнозы 2024 , Банковские продукты
Фото:Андрей Любимов / РБК

Вопреки ожиданиям рынка на заседании 20 декабря Банк России оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 21% годовых — и сообщил, что будет рассматривать целесообразность ее дальнейшего повышения в 2025 году.

В ЦБ отметили, что произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы, пояснил регулятор.

Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 14 февраля 2025 года.

На фоне позитивных данных по инфляции появились надежды, что ключевая ставка может быть снижена уже на февральском заседании Банка России.

Управляющий директор «Ренессанс Капитала» и приглашенный ведущий программы «Рынки» Максим Орловский считает, что надеяться на снижение ключевой ставки на заседании 14 февраля преждевременно. «Важно следить за данными, которые будут ближе к заседанию ЦБ, пока все указывает на то, что какое-то время денежно-кредитная политика может оставаться достаточно жесткой, а ставки могут оказаться высокими на длительное время», — отметил он.

Почему ЦБ сохранил ставку 21% и как это повлияет на рубль и инвестиции
Ключевая ставка , ЦБ , Рубль , Доллар , Акции , Частные инвестиции
Фото: Shutterstock

По данным Росстата, индекс потребительских цен за период с 1 по 13 января вырос на 0,67%. По оценкам Минэкономразвития, в годовом выражении инфляция в первые две недели января достигла 9,86%. При этом за период с 9 по 13 января показатель прибавил 0,13% по сравнению с предыдущей неделей.

Росстат также опубликовал данные по инфляции за декабрь. По его итогам потребительские цены выросли на 1,32% против 1,43% в ноябре. В годовом выражении инфляция на конец 2024 года составила 9,52%.

Более половины крупных российских банков из топ-10 пересмотрели ставки по депозитам в сторону снижения после заседания Банка России по ключевой ставке. Так поступили Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, Т-Банк, ВТБ и Россельхозбанк и Совкомбанк. Причем Альфа-Банк за неделю снизил ставки четыре раза, самое большое понижение коснулось депозита для пенсионеров сроком на три года — на 9,1 п.п., с 26% до 16,9% годовых.

Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам после заседания Банка России с начала января 2025 года уменьшили:

  • Альфа-Банк снизил приветственную ставку по накопительному «Альфа‑Счету» с начислением процентов на минимальный остаток до 20% годовых;
  • Россельхозбанк снизил доходность по действующим накопительным счетам «Мой счет» с начислением процентов на ежедневный остаток до базовой ставки 9% годовых, при этом для новых клиентов банка ставка повышена до 20% годовых;
  • Совкомбанк снизил максимальные ставки по вкладам «Зимняя выгода с Халвой» и «Удобный» на 1,6 п.п.

Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Согласно исследованию ВТБ (есть у «РБК Инвестиций»), спрос на депозиты в декабре оказался рекордным. Портфель классических розничных сбережений банка в этом месяце увеличился на рекордные ₽895 млрд, рост по отношению к ноябрю составил 9,2%, а по сравнению с декабрем 2023 года — в полтора раза.

«В наступившем году спрос на накопительные продукты сохранится на столь же высоком уровне. Это выгодно и для клиентов, которые за год смогут почти на четверть увеличить свой капитал, и для банков, которые направляют привлеченные средства на кредитование реального сектора экономики», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

Сервис «Сравни» составил портрет среднего российского вкладчика
Банки и финансы , Вклад , Сбережения , Личные финансы
Фото:Андрей Любимов / РБК

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Альфа-Банк назвал «чрезмерно эмоциональной» реакцию ОФЗ на геополитику17 фев, 19:37·0
Европейский рынок акций установил новый рекорд за счет оборонных компаний17 фев, 19:11·0
Рынок акций Аргентины обвалился после криптоскандала с Хавьером Милеем17 фев, 18:32·0
Индекс Мосбиржи поднялся выше 3300 пунктов впервые с мая 2024 года17 фев, 17:21·0
ЦБ поднял официальный курс доллара выше ₽9117 фев, 17:10·0
Акции банков возглавили ралли на Мосбирже на ожиданиях ослабления санкций17 фев, 16:27·0
Ралли в акциях Tencent сделало ее основателя богатейшим человеком Китая17 фев, 15:19·0
Бумаги Fix Price подскочили на новости о планах обмена расписок на акции17 фев, 11:58·0
Цена Brent выросла после атаки дронов на станцию перекачки нефти в России17 фев, 11:49·0
МКБ снизил ставки по всей линейке вкладов и запустил новый вклад «МКБ. Безусловный»17 фев, 11:43·0
Акции «Русагро» подскочили на 40% на старте торгов после переезда17 фев, 10:54·0
Сбербанк подал иск к Euroclear и Clearstream на ₽53,7 млрд17 фев, 10:31·0
Большой рост маленьких фигурок. Почему акции Pop Mart подорожали на 477%
<p>Джефф Безос, Дональд Трамп-младший, Сундар Пичаи и Илон Маск</p>
Техномиллиардеры поддержали Трампа. Что они хотят получить взамен