Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась впервые за два месяца
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в третьей декаде декабря снизилась на 0,59 п.п. и составила 21,69% годовых, сообщает Банк России.
Средняя ставка по-прежнему превышает ключевую ставку ЦБ, это происходит уже в шестой раз за более чем 2,5 года — впервые за указанный период это произошло в первой декаде марта 2022 года, ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%. Пять следующих рекордов депозитных ставок были установлены в 2024 году.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
За третью декаду декабря снизились ставки по всей линейке депозитов. Самое существенное снижение (-0,76–0,8 п.п.) коснулось краткосрочных депозитов на сроки до трех месяцев и от трех месяцев до полугода. На 0,59 п.п. сократились ставки по вкладам на срок свыше года. Наименьшее снижение претерпели депозиты сроком от шести месяцев до одного года — 0,46 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду декабря 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 19,83% годовых (-0,8 п.п. ко второй декаде декабря);
- на срок от трех до шести месяцев — 20,95% годовых (-0,76 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 21,34% годовых (-0,46 п.п.);
- на срок свыше одного года — 20,01% годовых (+0,59 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 14 января средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,42% годовых. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря — 17,79%.
По данным на 13 января, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,29%;
- на шесть месяцев — 21,26%;
- на год — 20,11%.
Банки из топ-10 по-прежнему остаются лидерами доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 13 января в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 21,73%;
- на шесть месяцев — 22,28%;
- на год — 21,02%.
По данным «Финуслуг», с последнего заседания Банка России по ключевой ставке, прошедшего 20 декабря 2024 года, депозиты потеряли в доходности 0,5–0,7 п.п. Больше всего потеряли в доходности депозиты сроком на полгода — средние ставки по ним снизились с момента последнего решения по ключевой ставке на 0,7 п.п. «Также можно отметить, что на этой неделе диапазон значений индекса вкладов опустился ниже 22% — этой отметки он достиг в начале декабря, когда банки повышали ставки по вкладам в ожидании декабрьского заседания», — отметили в пресс-службе маркетплейса.
Вопреки ожиданиям рынка на заседании 20 декабря Банк России оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 21% годовых — и сообщил, что будет рассматривать целесообразность ее дальнейшего повышения в 2025 году.
В ЦБ отметили, что произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы, пояснил регулятор.
По данным декабрьского макроэкономического опроса Банка России, прогноз аналитиков по инфляции на конец 2024 года возрос до 9,2%, на конец 2025 года — до 6,0%, на конец 2026 года — до 4,5%. В 2027 году опрошенные Банком России аналитики ожидают инфляцию на уровне 4,0%.
Более половины крупных российских банков из топ-10 пересмотрели ставки по депозитам в сторону снижения после заседания Банка России по ключевой ставке. Так поступили Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, Т-Банк, ВТБ и Россельхозбанк. Причем Альфа-Банк за неделю снизил ставки четыре раза, самое большое понижение коснулось депозита для пенсионеров сроком на три года — на 9,1 п.п., с 26% до 16,9% годовых.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам после заседания Банка России с начала января 2025 года уменьшили:
- Альфа-Банк снизил приветственную ставку по накопительному «Альфа‑Счету» с начислением процентов на минимальный остаток до 20% годовых;
- Россельхозбанк снизил доходность по действующим накопительным счетам «Мой счет» с начислением процентов на ежедневный остаток до базовой ставки 9% годовых, при этом для новых клиентов банка ставка повышена до 20% годовых.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Согласно результатам опроса ВТБ (есть у «РБК Инвестиций»), 40% россиян готовы выделять от 10% до 20% своего дохода на семейные сбережения.
Более половины граждан (51%) ставят перед собой цель создать подушку безопасности для своей семьи, около трети опрошенных (34%) планируют накопить на покупку жилья, а основная финансовая цель для 28% респондентов — обеспечить себе достойную старость, сказано в исследовании.
Для достижения целей опрошенные используют разные инструменты для накоплений, выяснили в ВТБ. «Половина россиян (50%) предпочитают откладывать деньги на вклады и счета, 21% респондентов создают совместные сбережения в банках, а 7% инвестируют в валюту, ценные бумаги и драгоценные металлы», — сообщили авторы исследования. Тем не менее каждый пятый (21%) россиянин пока не уделяет должного внимания вопросам финансовой безопасности в будущем.
Опрос проводился среди 1,5 тыс. респондентов, проживающих в крупных городах с населением свыше 100 тыс. жителей.
