ЦБ: ставка по вкладам в топ-10 банков на максимуме с апреля 2022 года
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде июля выросла на 0,48 п.п., до 16,57% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по вкладам превышает ключевую ставку вторую декаду подряд, приблизившись максимуму апреля 2022 года, когда средняя доходность по депозитам была равна 16,58% годовых.
Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года — на уровне 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
Увеличение ставок по вкладам зафиксировано на всех сроках. Наибольший прирост показали депозиты сроком до трех месяцев и от шести месяцев до года — 0,42-0,36 п.п. В равной степени приросли ставки по вкладам сроком от трех до шести месяцев и свыше года — 0,25-0,26 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду июля 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 14,50% (+0,42 п.п. к третьей декаде июня);
- на срок от трех до шести месяцев — 15,41% (+0,26 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 16,21% (+0,36 п.п.);
- на срок свыше одного года —15,30% (+0,25 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, банке «Открытие», Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 19 июля средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 13,14% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 19 июля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 15,66% (+0,23 п.п. по сравнению с 5 июля);
- на шесть месяцев — 16,46% (+0,41 п.п.);
- на год — 15,54% (+0,54 п.п.).
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 19 июля предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 15,49 (-0,25% п.п. по сравнению с 5 июля);
- на шесть месяцев — 16,8% (без изменений);
- на год — 16,81% (без изменений).
За прошедшую неделю ставки изменило 17 банков из топ-50, при этом только два из них входят в топ-20 крупнейших банков, сообщают аналитики онлайн-платформы. Активнее всего банки меняли ставки по годовым депозитам, но движение ставок было разнонаправленным, диапазон изменений достигал 3,5 п.п., — сказано в отчете. По оценке «Финуслуг», максимальные ставки в топ-20 банков достигают 18–18,5% годовых.
Максимальная доходность по вкладам в крупных банках
Банк России 7 июня сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых с жестким сигналом, что не исключает возможности повышения ключевой ставки на заседании 26 июля.
На заседании в июле будет рассматриваться вопрос повышения ключевой ставки, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина 4 июля, выступая в рамках Финансового конгресса Банка России. «Я думаю, что основной предмет обсуждения будет шаг повышения ставки, но мы к этому времени должны будем получить больше данных по многим показателям, в том числе по инфляции и по инфляционным ожиданиям. И с набором всех этих показателей будем принимать решение», — передал слова Набиуллиной корреспондент «РБК Инвестиций».
Аналитики финансовых учреждений, опрошенные РБК, стали закладывать в свои прогнозы вероятность роста ставки до 20% до конца 2024 года. Этот сценарий представляется им возможным в случае ускорения инфляции, роста кредитования и ослабления рубля.
В мае-июне увеличились проинфляционные риски, отмечает Банк России в аналитическом материале «О чем говорят тренды». По оценке регулятора, годовая инфляция повысилась до 8,6% и «отклонение от траектории, выводящей на инфляцию вблизи 4% по итогам года, заметно возросло». Для возвращения инфляции к цели может потребоваться ужесточение денежно-кредитных условий и поддержание жесткой ДКП продолжительное время, — сказано в документе.
Оценка инфляции, которую россияне ожидают через год, в июле выросла до 12,4% (+0,5 п.п. по сравнению с месяцем ранее), приводит данные опроса ООО «инФОМ» Банк России.
За неделю с 9 по 15 июля 2024 года инфляция замедлилась до 0,11% и составила 9,2% год к году, по данным Росстата.
На фоне ожидания дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ системно значимые кредитные организации увеличили доходность по сберегательным продуктам до 18–20% годовых. Так, самые высокие ставки по вкладам на 19 июля у следующих банков:
- Совкомбанк — депозит «Выгодное лето с Халвой» со ставкой 20% годовых. Получить максимальный доход можно при открытии вкладам сроком на три года при ежемесячных покупках на общую сумму не менее ₽10 тыс. по карте «Халва»;
- Росбанк предлагает открыть Вклад «Надежный Капитал» с опцией «Плюс» на шесть месяцев под ставку 20% годовых через онлайн-платформу «Финуслуги».
- Московский кредитный банк установил доходность 20% годовых сразу по двум депозитам «МКБ.Перспектива» сроком на год и «МКБ.Преимущество+» при открытии через «Финуслуги» сроком на три и шесть месяцев.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Крупнейшие банки отмечают большой приток средств физлиц в первом полугодии 2024 года. В частности, в Сбербанке сообщили, что в июне удалось привлечь рекордный с начала года объем средств физических лиц в размере около ₽900 млрд. «Наши обновленные условия для вкладчиков пользовались высоким спросом, и, как следствие, темп роста вкладов превысил 4% за месяц», — отметил президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф.
В ВТБ за шесть месяцев россияне открыли более 2,7 млн вкладов — это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, сказано в релизе.
Объем наличных денег в обращении в России в январе—июне 2024 года сократился на ₽570,3 млрд. Это максимальная сумма возврата наличности обратно в банковскую систему за последние девять лет: больше было только в первой половине 2015 года — тогда объем наличных снизился на ₽1,2 трлн. Переток денег из наличной в безналичную форму с тех пор наблюдался трижды, самый заметный был немногим больше ₽300 млрд (в январе—июне 2019 года).
По данным Банка России, всего с начала года средства россиян в банках выросли на ₽4,8 трлн (+10,5%), что в 2,5 раза превышает прирост за аналогичный период прошлого года (+ ₽1,8 трлн, +5%). При этом около ₽1,5 трлн, или 30% прироста, россияне заработали благодаря капитализации процентов по вкладам. Общий объем остатков средств физлиц на конец июня составляет ₽49,8 трлн.
