Как перевести самому себе крупную сумму денег по СБП. Инструкция
Переводы самому себе между счетами в разных банках по номеру счета или по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) стали бесплатными в пределах ₽30 млн в месяц. Такое правило вступило в силу с 1 мая 2024 года. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. СБП также позволяет оплачивать покупки по QR-коду и получать выплаты от организаций.
По данным на конец апреля, к СБП подключено 206 банков, из них переводы самому себе и другим людям доступны в 204 кредитных организациях.
Перевод можно делать через мобильное приложение, в личном кабинете на сайте банка или по номеру своего телефона через СБП. За одну операцию через систему быстрых платежей можно перевести максимум ₽1 млн, но при необходимости можно сделать несколько операций в рамках лимита без ограничений со стороны банков. Отмена комиссии не распространяется на переводы между счетами одного человека в офисах банка или при отправке денег по номеру карты.
Переводы через СБП от одного клиента к другому останутся бесплатными в пределах ₽100 тыс. в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы также не изменится — 0,5% от суммы перевода, но не более ₽1,5 тыс.
По данным опроса, проведенного ВТБ и банком «Открытие», россияне активно пользуются системой быстрых платежей (СБП):
- несколько раз в неделю — 40% опрошенных;
- два-три раза в месяц — 32%;
- раз в месяц — 11%;
- несколько раз в год — 4%;
- не пользуются — 12%.
«Услуга переводов самому себе в другой банк достаточно популярная — ею пользуются 68% опрошенных», — говорится в итогах исследования.
Опрос проведен 10–17 апреля 2024 года по репрезентативной выборке среди 1,5 тыс. человек в возрасте от 18 лет в городах России с населением более 100 тыс. человек.
Как сделать перевод через СБП
Чтобы перевести деньги из одного банка в другой через систему быстрых платежей, надо убедиться в том, что кредитные организации являются банками — участниками СБП. Перевод осуществляется моментально в течение нескольких секунд.
Как сделать перевод:
- В мобильном приложении своего банка выберите перевод «по номеру телефона» или «через СБП»;
- Введите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов. В случае перевода самому себе — введите свой номер телефона;
- Если у получателя несколько счетов в разных банках, выберите необходимый банк;
- Введите сумму, проверьте данные получателя и подтвердите перевод.
Отозвать ошибочный перевод нельзя, поэтому важно проверять правильность введенного номера телефона и личных данных получателя.
Если деньги все же ушли не по адресу, то нужно обратиться в свой банк или связаться с получателем перевода. Возврат возможен только по доброй воле банка-получателя или адресата, сообщили в службе поддержки держателей карт «Мир» и клиентов СБП.
Как оплатить покупку по QR-коду
Система быстрых платежей позволяет не только переводить деньги физическим лицам, но и оплачивать покупки в розничных и интернет-магазинах через QR-код. Для оплаты необязательно иметь платежную карту — достаточно счета в банке, подключенного к СБП.
Как оплатить покупку:
- Откройте мобильное приложение банка и выберите функцию перевода через СБП;
- Наведите камеру смартфона на QR-код и отсканируйте его;
- В мобильном приложении банка появится заполненная платежная форма;
- Проверьте правильность данных и подтвердите покупку кнопкой «Оплатить».
Кроме того, система быстрых платежей позволяет организации переводить деньги (обычные платежи или возврат за покупку) физлицу по номеру телефона. Для осуществления перевода необходимо, чтобы банк юрлица и контрагента был подключен к СБП.
По данным ЦБ, на 1 апреля в России свыше 1,6 млн торговых и сервисных предприятий, которые подключают оплату через СБП. Это показатель вырос с начала 2024 года на 10%.
Можно ли сделать перевод через СБП за границу
Да, сделать перевод по номеру телефона за рубеж через СБП возможно в пяти кредитных организациях. Среди них четыре, которые обслуживают физлиц: ВТБ, Альфа-Банк, банк «Синара», Россельхозбанк, узнал корреспондент «РБК Инвестиций» в службе поддержки держателей карт «Мир» и клиентов СБП.
Так, отправить перевод можно в следующие страны:
- ВТБ: в Белоруссию, Киргизию, Таджикистан, Узбекистан и Армению;
- Альфа-Банк: в Киргизию, Узбекистан и Таджикистан. Но список стран будет пополняться, сказано на сайте кредитной организации;
- РСХБ: в Белоруссию, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан;
- банк «Синара»: в Белоруссию, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан.
В службе поддержки клиентов Хайс Банка, обслуживающего ИП и организации, сообщили, что перевод через СБП за границу возможен, но список стран нужно уточнять в индивидуальном порядке.
По данным ЦБ, в первом квартале 2024 года россияне провели через СБП 2,5 млрд операций на сумму ₽10,4 трлн, что превышает аналогичные показатели за предыдущий год в два раза. Объем операций в первом квартале 2023 года составил 1,2 млрд на сумму ₽5,4 трлн, сказано в отчете регулятора.
С января по март 2024 года россияне потратили более ₽1,2 трлн на 700 млн покупок, что превышает аналогичные показатели за первый квартал 2023 года в три раза.
На горизонте трех — пяти лет доля безналичных операций в России может достигнуть 90%. Об этом сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на конференции Data Fusion. По ее словам, в России за десять лет внедрения разных платежных технологий доля безналичных операций выросла с 25% в 2014 году до 83% в конце 2023 года. «В самых продвинутых небольших странах это цифра 92–93%», — добавила первый зампред ЦБ.
По оценке консалтинговой компании Frank RG, доля операций в торговом обороте, которые осуществляются только при помощи банковских карт, может вырасти к 2028 году до 90%. Об этом сообщается в исследовании «Рынок банковских услуг в России: итоги 2023 года и прогнозы». Сейчас она составляет лишь 83%, при этом доля переводов по СБП с 2019 года достигла 16% в общей структуре транзакций, добавляют аналитики.
