Перейти к основному контенту
Падение экономики ,  
0 

Малый бизнес стал хуже платить по беззалоговым кредитам

​Девальвация, санкции и снижение доходов населения ударили по малому бизнесу. Индивидуальные предприниматели просрочили каждый десятый кредит, а во многих банках — каждый четвертый
Фото: Lori
Фото: Lori

​​Фабрика просрочек

По данным Банка России, с начала 2015 года объем просрочки по кредитам малому бизнесу вырос на 110 млрд руб., а доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности выросла с 7,7% до 10,6%. Ситуация в кредитовании индивидуальных предпринимателей (ИП) еще более удручающая: просрочка за 4 месяца выросла на 27%, достигнув 66 млрд руб., а ее доля в общем объеме выданных кредитов достигла исторического максимума — 11,6%.

Больше половины прироста просрочки по кредитованию ИП показал Сбербанк России: на него пришлось 7,8 млрд руб. из 14 млрд руб. за январь—апрель 2015 года. На 1 мая в Сбербанке были просрочены кредиты на общую сумму в 9,9% от объема портфеля (252,4 млрд руб.). «Приведенные цифры не относятся к сегменту «Малый бизнес» Сбербанка, — заявили РБК в пресс-службе банка. — Прирост просроченной задолженности по ИП в сегменте «Малый бизнес» существенно ниже представленных значений». В банке отказались предоставить собственные расчеты.

Резкий рост просрочки по кредитам в Сбербанке и других банках связан с выдачей беззалоговых кредитов предпринимателям в 2010–2013 годах, считает управляющий директор «Эксперт РА» Павел Самиев: «Многие банки в этот период разворачивали свои «кредитные фабрики» и выдавали беззалоговые кредиты малому бизнесу. Это дало мощный прирост портфелей, а сейчас — увеличение просрочки».

В 2011 году Сбербанк запустил «Кредитную фабрику» по выдаче кредитов малому бизнесу. Предприниматели могли получить до 3 млн руб. на срок до 3 лет без предоставления залога (кредит «Доверие»). В 2013 году, отмечается в годовом отчете Сбербанка за этот год, через «Кредитную фабрику» было выдано 116 тыс. кредитов «Доверие», а их общее число превысило 240 тыс. шт. «На территории всей страны выдается один кредит «Доверие» в минуту», — отмечалось в отчете Сбербанка.

Кто больше?

По темпам прироста просрочки по кредитам ИП за 4 месяца 2015 года Сбербанк обгоняют екатеринбургский СКБ-банк, Райффайзенбанк и Юниаструмбанк. Начальник управления по работе с малым бизнесом и премиальными клиентами Райффайзенбанка Роман Зильбер связал прирост просроченной задолженности по кредитам ИП с ухудшающимся качеством портфеля беззалоговых микрокредитов. На 1 мая, по данным Банка России, просрочка по кредитам ИП, выданных Райффайзенбанком, составляла 8,1%.

Среди лидеров по объемам просрочки — Россельхозбанк и ВТБ24. По данным оборотных ведомостей этих банков, просроченными у них являются каждый пятый и четвертый кредит, предоставленный ИП. «Девальвация рубля повела за собой снижение потребительского спроса; ограничения на импорт отдельных товаров негативно повлияли на оптово-розничную торговлю продуктами питания и рынок автомобильных перевозок, то есть секторы, в которых работало большое количество предпринимателей, — объясняет причины роста просрочки Надия Черкасова, член правления и директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24. — Кроме того, первый квартал исторически является тяжелым для предпринимателей».

В Промсвязьбанке просрочка ИП превысила 20%. Кирилл Тихонов, вице-президент, управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка, отмечает, что в большинстве случаев просрочка наступала по беззалоговым кредитам для бизнеса. «Многое время банки активно наращивали портфели беззалоговых кредитов для предпринимателей», — признает он. По его словам, больше сложностей испытывают предприниматели, занимающиеся грузовыми автоперевозками, строительством, мелкооптовой торговлей и посреднической деятельностью.

Что будет?

Самиев отмечает, что проблемы с беззалоговыми кредитами предпринимателям начались еще до кризиса: «Последние годы административно-налоговая нагрузка на малый бизнес постоянно возрастала, экономический кризис только усугубил проблемы предпринимателей». По его словам, банки массово отказываются от беззалогового кредитования с конца 2014 года. По данным Банка России, за 4 месяца 2015 года выдано 91,6 млрд руб., что более чем вдвое меньше, чем за аналогичный период прошлого года (203,3 млрд руб.). «Мы резко ограничили кредитование в этом сегменте с третьего квартала 2014 года, переориентировавшись на кредиты под обеспечение и овердрафты», — подтверждает Зильбер из Райффайзенбанка. В годовом отчете Сбербанка за 2014 год уже нет ни одного упоминания кредита «Доверие», а на сайте оговаривается, что сумму в 3 млн руб. теперь можно получить только при предоставлении гарантий на весь срок кредитования.

Банкиры озабочены работой с текущими заемщиками. «Для клиентов, ситуация в бизнесе которых особенно тяжелая, банк применяет индивидуальный подход, стараясь найти взаимовыгодное решение, — рассказывает Черкасова из ВТБ24. — Например, переуступка долга другому предпринимателю, которому интересно продолжать этот бизнес, интересны вложения в активы клиента, оказавшегося в трудной ситуации». В Промсвязьбанке и Сбербанке вносят изменения в график платежей, снижают сумму платежа, предоставляют отсрочку по кредиту. Черкасова считает, что государство должно снизить стоимость денежных ресурсов и увеличить объем гарантий предоставляемых малому бизнесу для доступа к финансовым ресурсам.

Зильбер из Райффайзенбанка отмечает, что в мае происходило снижение темпов роста просроченной задолженности. В Промсвязьбанке и ВТБ24 видят тенденцию по уменьшению просрочки. «Уверен, что данный тренд сохранится в течение года», — отмечает Тихонов из Промсвязьбанка. Самиев считает, что сворачивание кредитования предпринимателей только усугубит ситуацию в этом сегменте бизнеса.

Тематический проект о российской винодельческой культуре, вине и спиртных напитках

РБК Вино РБК Вино

Главные в вине: в Москве прошел Российский винодельческий форум

РБК Вино РБК Вино

Особый стиль и внимание к деталям. Как создавали этикетки для вина в СССР

РБК Вино РБК Вино

Укрывное виноградарство: что это и как влияет на вино

РБК Вино РБК Вино

По Цельсию или по Фаренгейту? Артур Саркисян — о пользе винных рейтингов

РБК Вино РБК Вино

Эксперты рассказали, какое вино нельзя пить веганам

РБК Вино РБК Вино

Снежанна Георгиева о том, как разбираться в вине и людях

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.


 

Лента новостей
Курс евро на 13 ноября
EUR ЦБ: 104,25 (-0,6)
Инвестиции, 18:05
Курс доллара на 13 ноября
USD ЦБ: 97,96 (0)
Инвестиции, 18:05
The Economist узнал, какую дату выборов президента обсуждают на УкраинеПолитика, 23:51
Боррель рассказал о планах ЕС по поддержке Украины после победы ТрампаПолитика, 23:32
Адвокат сообщил о национализации отеля Four Seasons напротив КремляБизнес, 23:14
Стали известны дата и место прощания с Георгием АсатианиОбщество, 22:58
Первого обвиненного в сдаче в плен ВСУ будут судить в МосквеПолитика, 22:44
Как проходит интеграция ВТБ и «Открытия»РБК, ВТБ и Открытие, 22:35
Хуситы сообщили об операции против авианосца СШАПолитика, 22:31
Онлайн-курс Digital MBA от РБК Pro
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Гоночного директора «Формулы-1» Виттиха отправили в отставкуСпорт, 22:15
В Петербурге арестовали квартиру тещи Александра НевзороваОбщество, 22:12
Как Кая Каллас планирует изменить внешнюю политику ЕСПолитика, 22:07
«Локомотив» обыграл «Спартак» и продлил победную серию в КХЛ до 11 игрСпорт, 22:04
Маск поддержал идею аудита американской помощи УкраинеПолитика, 22:03
Здание «Донстроя», которое вошло в пятерку лучших небоскребов мираРБК и Донстрой, 21:43
Гергиев ответил на слова Цискаридзе о ценах на билеты в театрОбщество, 21:39