Лента новостей
Soft skills: какие качества нужны руководителю и как их развить 10:16, РБК и Volkswagen NYT узнала о желании Трампа начать расследование против Клинтон 10:09, Политика «Коммерсантъ» рассказал о сомнениях регионов в исполнимости нацпроектов 10:05, Политика Провал в котировках: что ждет рынок акций на фоне падения цен на нефть 10:04, Quote В Москве поженились Лидия Федосеева-Шукшина и Бари Алибасов 09:54, Общество Как четвертая промышленная революция повлияет на транспорт в России 09:48, РБК и ГТЛК Как эволюционируют номиналы в России 09:41, Строительство  Погибший на взлетной полосе в Шереметьево оказался гражданином Армении 09:38, Общество Какой ноутбук для разъездов стоит купить и почему 09:15, РБК и Lenovo Нет слов: как торговые войны привели саммит АТЭС к уникальному результату 08:58, Мнение Жителей Камчатки предупредили о приближении девятиметровых волн 08:47, Общество Ледяные трюки: 5 самых впечатляющих зимних погонь в кино 08:45, РБК и Toyo Кабельные провайдеры в США потеряли 1 млн подписчиков: что ждет акции 08:27, Quote Арестованный Киевом из-за российских санкций сухогруз покинул Украину 08:26, Политика Украинские власти заявили о проседании Крымского моста 08:14, Политика В России введут маркировку черной икры 08:00, Бизнес 5 модных трендов этой осени 07:50, РБК Pink и KUPIVIP.RU Во Владивостоке загорелся строящийся жилой комплекс «Маринист» 07:31, Общество Эксперты назвали успехи и провалы реформ на Украине 06:57, Политика Власти США пообещали обжаловать блокировку ограничения на прием беженцев 06:48, Политика Секретный ингредиент итальянской кухни — для завтрака, обеда и ужина 06:30, РБК и Barilla Spiegel опубликовал рейтинг подверженных стихийным бедствиям стран 06:18, Общество В ЦБ рассказали о борьбе с «расширительным» толкованием китайцами санкций 06:16, Политика Минюст США обвинил медиамагната из Венесуэлы во взятках на $1 млрд 05:48, Общество NBC узнал о внедренных в караван мигрантов агентах США 05:21, Политика «Коммерсантъ» узнал об обвинении в хищении прошедшего Сирию генерала 05:06, Общество Ракета Vega с марокканским спутником стартовала с космодрома в Гвиане 05:00, Технологии и медиа Работу Facebook и Instagram восстановили после масштабного сбоя 04:47, Технологии и медиа
Какие опасности ждут поручителей по кредитам в кризис
Деньги, 06 апр 2016, 18:31
0
Роман Щербинин Какие опасности ждут поручителей по кредитам в кризис
Проблемы поручителей в последнее время редко освещаются, но они никуда не исчезли. О чем следует знать тем, кто собирается стать поручителем по кредиту друга или родственника?

Один из случаев в нашей практике — квинтэссенция возможных проблем поручителя. В 2013 году хозяин одной московской строительной фирмы, ссылаясь на временные финансовые сложности, попросил нашего клиента, своего двоюродного брата, по-родственному помочь и выступить поручителем по крупному кредиту (около 12 млн руб.). Основным обеспечением кредита было оформление залога на квартиру заемщика в центре Москвы, которая по стоимости в несколько раз превышала долг. Поручительство в этой ситуации рассматривалось как формальность и изначально не сулило поручителю проблем. Поэтому наш клиент легко согласился выступить в этой роли.

Кредит был выдан, поручительство оформлено. Но как выяснилось впоследствии, квартира по каким-то причинам в залог не ушла и залог не был зарегистрирован в Росреестре. Почему это произошло — так и осталось загадкой. Бизнесмен потратил полученный кредит и продал не обремененную залогом квартиру, чтобы погасить другие свои долги. А потом полностью перестал обслуживать кредит.

Неудивительно, что банк потребовал полного досрочного погашения кредита. Поняв, что заемщик в этом плане бесперспективен, юристы банка обратились к поручителю с аналогичным требованием, после чего подали в отношении него иск. Родственник-заемщик извинялся, раз за разом обещал разрешить все проблемы, но время шло, а ситуация не менялась.

Попытки доказать, что поручительство оформлено с нарушениями, что поручитель рассчитывал на залог и не соглашался увеличить свою ответственность, ни к чему не привели. Суд постановил взыскать весь долг с поручителя.

Чаще всего по кредиту гражданина поручителем выступает физическое лицо, хотя по закону им может быть организация или ИП. Подписывая договор поручительства, человек выступает гарантом того, что его друг или родственник, берущий деньги в долг, рассчитается с кредитором полностью. В противном случае это должен сделать поручитель. Он принимает обязанность не только возвратить предоставленные в кредит деньги, но и уплатить проценты по кредиту, судебные издержки по взысканию долга и убытки кредитора.

Кредитор вправе использовать в отношении поручителя, ставшего должником, весь арсенал законных средств, включая иск в суд, арест имущества, обращение к приставам. При этом поручитель отвечает всем своим имуществом по требованиям банка. По общему правилу, только на квартиру — единственное жилье должника нельзя наложить взыскание.

Добровольно принимая обязательство, поручитель не может впоследствии ссылаться на свое предположение, что заемщик способен заплатить в полном объеме. Это не оправдание. Отсутствие у поручителя имущества для исполнения обязательств также не снимает с него ответственности.

Хотелось бы развеять и другие мифы. Смерть должника не прекращает поручительство, а значит, поручитель становится ответственным за возврат кредита наследниками умершего. Если наследников умершего заемщика нет, а его имущества недостаточно для погашения долга, обязанность по его погашению ложится на поручителя. Более того, смерть поручителя не освобождает его наследников (если они есть) от его обязательств, они должны будут отвечать по ним в пределах стоимости наследуемого имущества.

Что можно посоветовать тем, кто хочет стать поручителем по кредиту? Рассчитывайте на пессимистичный сценарий развития событий. Самый обеспеченный друг или родственник, которому вы доверяете, может в силу объективных причин стать банкротом.

Внимательно читайте все условия кредитного договора и договора поручительства. Уточните все волнующие вас вопросы у сотрудника банка, а лучше — у независимого юриста. Не давайте согласия на автоматическое безлимитное изменение условий договора поручительства вслед за изменением условий кредитного договора. Например, продление срока или размера кредита. Поручителю это грозит неконтролируемым увеличением ответственности. Ну и по возможности, не становитесь поручителем, если у вас нет реальной возможности погашать за заемщика его кредит.

Моему клиенту, человеку со средним достатком — он владелец совсем небольшого турбизнеса — пришлось продать автомобиль, снять накопления да еще и взять потребительский кредит, чтобы рассчитаться с банком по решению суда. Отношения с двоюродным братом, который его так подвел, у нашего поручителя, конечно, серьезно испортились. Но он все же надеется, что тот позже компенсирует ему расходы и убытки.

Об авторах
Роман Щербинин старший партнер коллегии адвокатов «Железников и партнеры»
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.