Лента новостей
Елена Исинбаева не приехала на сессию МОК в Париже 10:47, Статья Арестованную суперъяхту российского олигарха продали за $40 млн 10:41, Статья Названы города-миллионники с наибольшим ростом цен на вторичное жилье 10:41, Статья Месси пропустит Матч звезд MLS из-за травмы 10:30, Статья В сообществе мотоциклистов подтвердили гибель блогера МотоТани в Турции 10:30, Новость Три ситуации, когда не удастся оспорить брачный договор 10:28, Статья Волатильность биткоина снизилась на фоне скорого запуска ETF на ETH 10:26, Статья Какие выгоды теряют покупатели квартир после 1 июля 10:18 В Думе призвали разрешить многодетным бесплатно ездить по платным трассам 10:11, Новость УЕФА исключил украинский клуб из Лиги конференций 10:09, Статья МИД анонсировал подписание исторического договора с Ираном 10:08, Статья «Угроза из Калифорнии»: Юваль Харари — о новых мировых кризисах из-за ИИ 10:06, Статья «СберИнвестиции» рассказали об изменениях в стратегиях розничных клиентов 10:04, Статья Видео с места гибели байкера-блогера Мототани в Турции 09:51, Новость Прокуратура пришла к совладельцу снесенной усадьбы Зеленских XIX века 09:47, Новость ФСБ раскрыла подготовку теракта в белгородской мечети 09:47, Статья Беспилотники атаковали паром в порту Кавказ 09:43, Статья Новостройки бизнес-класса в Москве за полгода подорожали на 6,6% 09:40, Статья
Газета
Вкладчики разменяли срочное на востребованное
Газета № 151 (3440) (0810) Финансы,
0

Вкладчики разменяли срочное на востребованное

Сбербанк зафиксировал вывод клиентских средств с валютных депозитов
Средства на валютных вкладах в Сбербанке в сентябре снизились почти на $800 млн, это максимум с марта 2020 года. Деньги перетекают на текущие счета, говорят в банке. Причины — низкие ставки и ситуация в экономике, считают эксперты
Фото: Андрей Любимов / РБК
Фото: Андрей Любимов / РБК

Объем средств россиян на валютных депозитах в Сбербанке сократился в сентябре на $785,5 млн (минус 3,4%), до $22,1 млрд, следует из оборотной ведомости кредитной организации на 1 октября. С учетом срочных вкладов в валюте физлиц-нерезидентов отток составил $792,6 млн. Такого заметного снижения по этим статьям баланса не наблюдалось как минимум с марта 2020 года: тогда на фоне обвала на финансовых рынках, распространения пандемии коронавируса и снижения ставки ФРС до нулевого уровня розничные клиенты «Сбера» сняли со срочных валютных вкладов почти $1,4 млрд. Ощутимое сокращение валютных сбережений россиян на срочных вкладах Сбербанк ранее фиксировал в сентябре 2020 года (минус $441,8 млн), в марте (минус $635,6 млн) и в июне (минус $509,7 млн) этого года.

Финансы
Эксперты оценили, сколько снятых в пандемию наличных вернется в банки Фото: Егор Алеев / ТАСС

В целом оттока валютных средств физических лиц в Сбербанке нет, сказал РБК представитель кредитной организации. «Мы видим переток между срочными и счетами до востребования. Переток средств на текущие и сберегательные счета — глобальный тренд как в рублях, так и в валюте», — подчеркнул он.

Согласно оборотной ведомости «Сбера», на 1 октября остатки клиентов-физлиц на текущих валютных счетах в банке составляли $8,6 млрд. За месяц они выросли на $316,5 млн, что меньше оттока средств с валютных депозитов. Сбербанк — крупнейший игрок на российском рынке по доле вкладов населения, он публикует формы отчетности по РСБУ одним из первых. Данных по рынку в целом пока нет.

За сентябрь средства населения в «Сбере» увеличились на 1,2% без учета валютной переоценки, до 16,3 трлн руб., сообщал банк в пресс-релизе. Приток он, в частности, связывал с зачислением единоразовых социальных выплат гражданам и положительной динамикой на специальных счетах эскроу, которые используются при покупке жилья на этапе строительства. За месяц объем средств на срочных рублевых вкладах в Сбербанке вырос на 32,7 млрд руб. (0,4%), почти до 8 трлн руб. Остатки на текущих счетах в рублях в сентябре увеличились на 97,5 млрд руб. (2,4%), до 4,1 трлн руб.

Почему россияне продолжают забирать деньги с валютных вкладов

Средневзвешенные ставки в долларах в российских банках для физлиц, по данным ЦБ, составляли в июле (последние данные) 0,45% по вкладам до года и 0,56% — свыше года. Ставки в евро еще ниже: 0,05% до года и 0,4% — свыше года. Данные учитывают не только новые срочные вклады, но и давно действующие. Ряд банков, в том числе «Сбер», на фоне низких ставок по европейской валюте вообще отказались от приема средств населения во вклады в евро, оставив доступными только сберегательные счета.

«При относительно небольшой разнице в ставках (в валюте особенно) клиенты предпочитают гибкие сберегательные продукты. Кроме того, в валюте тренд ускоряется из-за счетов в евро», — пояснил представитель Сбербанка.

Тенденция к снижению валютных вкладов характерна не только для «Сбера», но и для сектора в целом, замечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. По ее оценкам, за восемь месяцев этого года депозиты физлиц в валюте сроком свыше одного года сократились на 11% (405 млрд руб.), до 3,2 трлн руб. А остатки на текущих счетах показали обратную динамику — прирост на 19% (414 млрд руб.), до 2,7 трлн руб.

Финансы
Банки столкнулись с самым резким оттоком вкладов с кризисного марта Фото: Андрей Любимов / РБК

«Ставки по долгосрочным валютным депозитам в банках топ-30, где размещен основной объем валютных средств розничных клиентов, лишь незначительно превышают ставки по краткосрочным продуктам, при этом последние являются более ликвидными», — поясняет аналитик. Она допускает, что до конца года перелома тенденции не произойдет.

Средства населения продолжают миграцию с депозитных на текущие счета и, возможно, даже конвертируются в рубли, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Валютные депозиты в текущих условиях невыгодны для граждан как из-за низких ставок (отрицательной доходности с учетом инфляции), так и ввиду нецелесообразности их пополнения путем покупки валюты из рублевых доходов по текущему курсу», — замечает аналитик. Он также указывает, что банки не заинтересованы заметно улучшать условия по валютным депозитам, поскольку не испытывают потребности в дополнительном валютном фондировании. В российском банковском секторе давно сохраняется разрыв между активами и обязательствами банков в валюте — пассивы существенно превышают активы, но разница, как правило, покрывается за счет производных финансовых инструментов.

Юрий Беликов также допускает, что на поведение клиентов «Сбера» могла повлиять ситуация в экономике. «В условиях повышенной инфляции и роста долговой нагрузки норма сбережений снижается в целом. Первое, что будет направлено на потребление и обязательные платежи, — это высвобожденная из вкладов валюта, поэтому она некоторое время сохраняется на текущих счетах, а не конвертируется в рублевые вклады», — поясняет собеседник РБК.

В сентябре Росстат зафиксировал новый пик инфляции в России — 7,4%. Это выше прогноза Банка России на 2021 год (5,7–6,2%), и высока вероятность, что в октябре регулятор пересмотрит свой прогноз по динамике цен, сказал в интервью «Известиям» глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Кирилл Тремасов.