Лента новостей
Ускорить скорую: как спасти людей с инсультом 20 сен, 11:06, Партнерский проект Топ-5 премиальных автомобилей по числу штрафов за нарушение ПДД 20 сен, 10:42, Партнерский проект Любовь к быстрой езде: как наказывать нарушителей ПДД 20 сен, 10:19 Обмен, возврат и форс-мажор: что умеют сервисы для командировок 20 сен, 09:56, РБК и Smartway Коррекция фигуры: что можно сделать без хирургии и реабилитации 20 сен, 09:33, РБК и Вирсавия Лечебный экспорт: как заработать на медицинском туризме в России 20 сен, 09:06, Партнерский проект Надежда на авось: как отучить водителей ездить без страховки 20 сен, 08:38, Партнерский проект Почему финтех не похоронит классические банки 20 сен, 08:10, РБК и S+Консалтинг Сколько триллионов долларов нужно для достижения углеродной нейтральности 20 сен, 07:36, РБК и Сбер Как пополнить бюджет страны с помощью необычных автономеров 20 сен, 06:49, Партнерский проект Краткий путеводитель по ESG стран Азии и Ближнего Востока 20 сен, 01:10, РБК и Сбер Штрафы по ДНК: правила экологичного выгула собак 20 сен, 00:26, Партнерский проект Крым не вошел в число популярных локаций на Новый год по ранним броням 20 сен, 00:01, Бизнес Продажа статуса: как монетизировать желание водителей выделиться 19 сен, 23:59, Партнерский проект Посол в Канаде назвал нападение на дипмиссию России попыткой теракта 19 сен, 23:54, Политика Один из крупнейших агротрейдеров мира продаст масличный бизнес в России 19 сен, 23:39, Бизнес Чем виноваты пассажиры в «пьяном» ДТП 19 сен, 23:31, Партнерский проект Миссия ОДКБ выработала предложения по конфликту Армении и Азербайджана 19 сен, 23:24, Политика Как умные ассистенты обуздают любителей быстрой езды: зарубежный опыт 19 сен, 23:00, Партнерский проект Экс-главу департамента Минобрнауки назначили ректором Института Пушкина 19 сен, 22:54, Общество В Мексике в годовщину двух землетрясений произошло новое 19 сен, 22:43, Общество Брошенные и опасные: как решить проблему бродячих собак в России 19 сен, 22:36, Партнерский проект Топ-6 направлений медтуризма в России 19 сен, 22:13, Партнерский проект Дочь Тутберидзе пропустит контрольные прокаты сборной России 19 сен, 22:07, Спорт На лакокрасочном заводе в Ижевске возник пожар на площади 5 тыс. кв. м 19 сен, 22:02, Общество Стали известны размеры гонораров за бой Емельяненко и Дацика 19 сен, 22:00, Спорт В нескольких городах осенние концерты «Сплина» перенесли на апрель 19 сен, 21:58, Политика Почему штраф за отсутствие ОСАГО должен быть равен цене полиса 19 сен, 21:50, Партнерский проект
Газета
₽5 трлн на новых условиях
Газета № 094 (3383) (2306) Финансы,
0

₽5 трлн на новых условиях

Аналитики НКР прогнозируют рекорд по выдаче ипотеки в 2021 году
Пересмотр господдержки не помешает банкам в этом году одобрить ипотеку почти на 5 трлн руб., считают в НКР, отмечая, что около половины льготных ссуд в России подходит под новый лимит. Другие эксперты сомневаются, что рекорд будет
Фото: Олег Яковлев / РБК
Фото: Олег Яковлев / РБК

В этом году российские банки могут установить новый исторический максимум по выдаче ипотеки, обновив рекорд пандемийного 2020 года, говорится в аналитическом комментарии агентства «Национальные кредитные рейтинги», поступившем в РБК. По оценкам экспертов, в 2021 году объем одобренных кредитов на жилье может достичь 4,6–4,8 трлн руб. против 4,4 трлн руб. годом ранее.

Рекорд по выдачам может быть обновлен уже по итогам октября—ноября текущего года, допускает управляющий директор НКР Михаил Доронкин. По его словам, число новых ипотечных кредитов будет на прошлогоднем уровне — 1,7 млн договоров.

По данным ЦБ, в январе—апреле российские банки уже выдали 1,7 трлн руб. ипотечных ссуд. Это на две трети превышает результат за четыре первых месяца 2020 года и вдвое — выдачи в начале 2019-го. По оценкам НКР, в мае кредиторы одобрили ипотеку еще на 450 млрд руб., а в июне, перед сворачиванием старой льготной программы, выдачи дойдут до рекордных 600 млрд руб. в месяц. Таким образом, в первом полугодии объем новых ипотечных кредитов составит 2,7 трлн руб., а результат второй половины года будет не хуже уровней 2020 года, или 1,8–2 трлн руб., считают в НКР.

Хотя темпы кредитования в этом сегменте замедлятся на 25–35% во втором полугодии, есть много факторов поддержки, следует из обзора НКР. Аналитики, в частности, не считают, что обновленная программа льготной ипотеки существенно охладит рынок.

Смена условий господдержки в ипотеке

До 1 июля 2021 года в России действует программа льготной ипотеки под 6,5%, запущенная в первую волну пандемии. Она дает россиянам возможность купить в кредит жилье в новостройках по ставке ниже рыночной. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградкой обрасти и 6 млн руб. во всех остальных регионах страны. В июне президент Владимир Путин предложил продлить программу еще на год, до 1 июля 2022-го, но изменить ее параметры. Так, предельная сумма кредита снизится для всех регионов до 3 млн руб., а максимальная ставка увеличится до 7% годовых.

Одновременно власти решили расширить программу семейной ипотеки, которая сейчас выдается по ставке 6%. На льготный кредит теперь могут претендовать даже семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Раньше она распространялась на второго и последующих детей. Лимиты по ссудам станут такими же, как в старой программе льготной ипотеки, — 12 млн руб. для «столичных» регионов и 6 млн руб. для остальных. Условия семейной ипотеки распространятся не только на новые кредиты, но и на рефинансирование.

Финансы
Что изменится из-за обновления программы льготной ипотеки. Инфографика Фото: Роман Пименов / ТАСС

Что будет способствовать новому рекорду

Пересмотр условий программы льготной ипотеки окажет давление на рынок, но спрос населения останется достаточно высоким, говорится в обзоре НКР. Как отмечают аналитики, снижение кредитного лимита до 3 млн руб. серьезно сузит возможность получения льготной ссуды лишь в трех регионах — Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге, на которые приходится порядка 30% всех выдач. В целом по стране доля новой ипотеки со средним чеком ниже 3 млн руб. составляет около 50%, оценивают в НКР, поэтому охлаждение рынка будет ограниченным. Часть выдач еще по старым условиям (под 6,5%) перенесется на июль, замечают эксперты: временной лаг между подписанием договора с заемщиком и фактической выдачей денег может составлять до одного месяца.

Наконец, часть заемщиков подпадут под условия расширенной программы семейной ипотеки, поясняет Доронкин: «Поскольку по лимиту и ставке она близка к действующей льготной ипотеке, то ею смогут воспользоваться те заемщики, которые по каким-то причинам не смогли или не успели взять под 6,5%». По расчетам НКР, в апреле на нее приходилось менее 10% оформленных ссуд, но вклад программы в выдачи будет расти.

Еще один фактор поддержки спроса — сравнительно низкие ставки по ипотечным кредитам, считают в НКР. Они выросли по сравнению с прошлым годом, но все еще привлекательны для заемщиков. «К концу года средняя ставка по собственным программам банков поднимется до 9%, но останется ниже показателей 2019 года», — говорится в обзоре.

Финансы
Набиуллина допустила повышение ключевой ставки ЦБ выше 6% Эльвира Набиуллина

Какие есть альтернативные оценки

Новый рекорд в ипотеке не будет достигнут по целому ряду причин, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. По словам аналитика, обновленная программа все-таки «отсечет» пласт новостроек в городах-миллионниках, а число потенциальных заемщиков снизится. «Массового перетекания льготных ипотечников в семейную ипотеку не произойдет из-за наличия в программе требования рождения ребенка в 2018 году и позднее», — поясняет он.

Путиловский также указывает на еще один сдерживающий фактор — политику ЦБ. Регулятор решил ужесточить требования к выдаче ипотеки с низким первоначальным взносом (от 15 до 20% стоимости жилья).

Финансы
Счетная палата оценила госрасходы на льготную ипотеку Фото: Алексей Майшев / РИА Новости

«Банк России открыто заявляет о «перегретой ситуации» в ипотечном сегменте кредитования и, опасаясь ухудшения качества выдаваемых займов, ужесточает требования по предоставлению ипотечных займов, что в конечном счете должно сказаться на кредитной политике банков и снизить уровень выдач», — соглашается директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. По его словам, рекордных выдач ипотеки в 2021 году ожидать не стоит в том числе из-за уже реализовавшегося спроса «среди качественных заемщиков».