Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Российские Су-34 вернулись из Сирии в Хабаровский край 10:53, Общество Квест: как доехать до Шереметьево за 30 минут 10:49, РБК и Porsche Где жили москвичи 100 лет назад и сколько это стоило 10:44, Недвижимость Крымские пограничники задержали двух находившихся в розыске украинцев 10:44, Общество Саакашвили заявил о желании стать мэром Одессы 10:37, Политика Поклонская посоветовала послу США в России «ознакомиться с географией» 10:31, Политика Центробанк сменил аудиторов впервые с 2011 года 10:28, Финансы Тренер российских гандболисток объяснил крупнейшее поражение в истории ЧМ 10:28, Спорт Робби Уильямс объяснил отмену концерта в России «аномалией» мозга 10:23, Общество IT-технологии для роста бизнеса: анализ и практика 10:16, SAP и РБК В Сомали жертвами взрыва у полицейской академии стали 13 человек 10:14, Политика Последние на Луне: как «Аполлон-17» завершил лунную программу 10:06, Общество  Путин снимался на «Ленфильме» в 1970-х как каскадер 09:50, Политика Маккейна госпитализировали в США из-за побочных эффектов терапии рака 09:47, Общество Власти Красноярского края опровергли потерю урны с прахом Хворостовского 09:41, Общество Porsche изнутри: виртуальный тест-драйв на мобильном 09:35, РБК и Porsche Трое пострадавших при пожаре в девятиэтажке в Хабаровске погибли 09:29, Общество Вадим Дымов задумался о продаже 30% бизнеса 09:00, Бизнес Сальма Хайек заявила о домогательствах и угрозе убийством от Вайнштейна 08:56, Общество Трамп пообещал «гигантские» налоговые льготы среднему классу к Рождеству 08:49, Политика Таможенники подарили Дальневосточному университету зубы древней акулы 08:33, Общество Как вернули голос молчаливому гению Стивену Хокингу 08:32, Lenovo и РБК Гонконг повысил базовую ставку вслед за ФРС США 08:31, Финансы СМИ сообщили о появлении нового вида банковских мошенников 08:29, Финансы Россияне стали меньше снимать наличных с пластиковых карт 08:01, Финансы В Саудовской Аравии самолет совершил экстренную посадку 07:41, Общество В Хабаровске из-за пожара в жилом доме эвакуировали более 20 человек 07:09, Общество Челлендж: хватит ли знаний победить торгового робота 06:30, РБК и Thomson Reuters
Ипотечная пора
Газета № 046 (2543) (1703) Деньги, 16 мар, 19:35
0
Ипотечная пора
В каких банках самые выгодные кредиты на покупку жилья
За последний месяц несколько крупных банков снизили ставки по ипотеке. При этом они практически сравнялись для первичного и вторичного рынков. Пришла ли пора брать ипотечный кредит и как правильно выбрать программу?
Фото: Александр Кряжев / РИА Новости

Банки ВТБ24 и ВТБ ​1 марта​ снизили ставки по ипотеке: на 1,1 п.п. для новостроек и на 1,35 п.п. для готового жилья. Теперь кредит на покупку недвижимости в новостройках можно будет взять по ставке от 10,4%, на приобретение готового жилья — от 10,75% годовых. «ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ приняли решение о снижении ипотечных ставок с 1 марта, учитывая общерыночные тренды», — пояснил РБК причину снижения ставок представитель пресс-службы ВТБ.

В феврале аналогичное решение принял Сбербанк, снизив ставки на 1 п.п.: на приобретение жилья в новостройке они теперь начинаются от 10,9% годовых, готового жилья — от 10,75%.

Вслед за крупнейшими игроками условия по ипотеке начали пересматривать и другие участники рынка. Например, банк «ДельтаКредит» снизил ставки по ипотеке на 0,75 п.п. Теперь ипотека стоит у него от 10% годовых на первичном и вторичном рынках.

По словам начальника управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрея Морозова, когда игроки с большей долей рынка меняют ставки, остальные вынуждены подстраиваться и приводить свои ценовые параметры в соответствие с тем, что делают лидеры. «Банки, которые находятся в финансово здоровом состоянии, у которых все нормально и с ликвидностью, и с капиталом и у кого в стратегии стоит ипотека как продукт для развития, будут серьезно относиться к условиям кредитования, — поясняет банкир. — Конечно, мы тоже планируем понижение ставок».

Морозов считает, что на рынке очевиден тренд в сторону снижения ставок. «Наши макроаналитики ожидают, что ключевая ставка ЦБ будет понижаться до конца года до 9%, — говорит он. — Депозитные ставки тоже продолжают снижение, это приводит к снижению стоимости фондирования для банков». В результате банки и дальше будут снижать ставки по кредитам.

Заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова также отмечает, что Сбербанк и ВТБ24 снижают ставки в рамках социального заказа — негласного посыла властей сделать ипотеку более доступной. Кроме того, ипотека, по ее словам, — это драйвер розницы, и многие банки меняют стратегию в ее пользу. «Когда кто-то из крупных игроков делает ипотеку ключевым инструментом, обостряется конкуренция, в том числе ценовая», — поясняет она.

Где предложение лучше

РБК проанализировал ипотечные программы для первичного и вторичного рынков, предлагаемые 15 крупнейшими по объему портфеля банками (по версии Frank Research Group; см. таблицу). Ставки указаны исходя из следующих параметров: срок кредита — 15 лет, размер кредита — 4,5 млн руб., первоначальный взнос — 20%. Акции и спецпредложения банков не учитывались.

Самые привлекательные ставки на первичном рынке сегодня предлагают Сбербанк (10,9%) и Газпромбанк (11,3%), на вторичном — Газпромбанк (11,3%) и Райффайзенбанк (11,5%). Самые высокие ставки — у Транскапиталбанка: 14% годовых на первичном и вторичном рынках.

При этом у некоторых банков ставки по ипотечным кредитам на первичном и вторичном рынках сравнялись. «Раньше ставки на первичном рынке были выгоднее, так как работала программа госсубсидирования, в рамках которой ставка не могла быть выше 12%», — поясняет Татьяна Ушкова.

Эксперты также отмечают, что сейчас многие банки настороженно относятся к кредитованию застройщиков. «Старые объекты распроданы, а в новые банки вкладываться не желают, — говорит заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. — Соответственно, у них нет необходимости дополнительно субсидировать процентную ставку по новостройкам». С этим согласен генеральный директор аналитического агентства Frank Research Group Юрий Грибанов. «Для банка сейчас разница в риске между первичным и вторичным рынком незначительная, — говорит он. — Поэтому ставки почти одинаковые».

Что происходит со спросом и ценами

По словам Татьяны Ушковой, из-за прекращения действия госпрограммы спрос на первичном рынке (январь—февраль 2017 года) ниже, чем в прошлом году, примерно на 20%. Вторичный рынок остается примерно на тех же уровнях. Руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц обращает внимание на то, что, по оценкам его банка, спрос на ипотечные кредиты сместился в сторону готового жилья и вырос в начале 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 5%.

По словам Андрея Морозова, в последний год рынок в целом растет. «Ставки снижаются, и на рынок выходят люди, которые раньше не могли позволить себе ипотечный кредит», — говорит он. Татьяна Ушкова согласна, что у этого сегмента рынка большой потенциал: россиянам все еще не хватает площадей, поэтому в ближайшие три года ипотечный рынок будет развиваться и демонстрировать рост.

По данным «ИРН-Консалтинг», квадратный метр в Москве сегодня стоит в среднем 168 тыс. руб. По словам руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой, снижение ставок по ипотеке не приведет к росту цен на недвижимость: реального восстановления экономики пока не произошло, а на рынке жилья по-прежнему избыток предложения. «То, что на вторичном рынке снижаются цены и количество сделок, свидетельствует о том, что люди в большинстве своем просто не в состоянии покупать готовое жилье», — говорит она. Калюжнова отмечает, что спрос переместился на первичный рынок, где недвижимость дешевле. Однако если ставки по ипотеке на вторичном и первичном рынках сравняются, то активность на рынке готового жилья будет быстрее восстанавливаться.

Фото: Донат Сорокин / ТАСС

Как выбирать ипотеку

Сейчас сложились благоприятные условия для ипотечных заемщиков, считает Алексей Буздалин. Если ставки продолжат снижаться, у заемщика всегда есть возможность рефинансировать кредит, напоминает он. Поэтому эксперт советует не ждать у моря погоды и ориентироваться на свои нужды. «Просчитывать вероятность снижения ставок не стоит, лучше оценить свои риски и способность выплатить взятый кредит», — добавляет он.

При выборе ипотечной программы (первичный или вторичный рынок) решающим критерием опять-таки должны стать потребности покупателя, поскольку условия по этим программам примерно одинаковы, говорит Юрий Грибанов. Он отмечает, что застройщики время от времени проводят маркетинговые акции в виде скидок на строящееся жилье. Нередко такие акции имеют множество оговорок (например, скидка предоставляется только на квартиры с большим метражом), но в ряде случаев они способны помочь покупателю сэкономить.

С ним соглашается Андрей Морозов. «Если человек хочет жить в районе, где ничего не строится, у него нет иного выбора, кроме вторичного рынка. Тогда надо выбирать банк, который предлагает лучшие условия кредита на вторичном рынке. Кто-то, напротив, хочет жить в новом доме. В этом случае стоит обратить внимание на банки, которые дают хорошие ставки на первичном рынке с учетом скидок застройщиков», — комментирует он.

Татьяна Калюжнова убеждена, что при одинаковых ставках по ипотеке на первичном и вторичном рынках лучше покупать готовую квартиру — даже если цена будет выше. Это позволит заемщику обзавестись жильем в кратчайшие сроки и избавит его от рисков, связанных с нечистоплотностью застройщика. К тому же качество вторичного жилья постепенно растет, поэтому есть шанс приобрести квартиру, не требующую капитальных вложений (замены сантехники, электропроводки и т.п.). «Сейчас на вторичном рынке все больше готовых квартир во вчерашних новостройках, которые недавно были сданы, но уже продаются владельцами», — поясняет эксперт.

Сохранить
Сохранить