Преступники занимают через Сеть

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Кредитные мошенники в последние два года стали в четыре раза чаще обращаться за займами в онлайн-МФО, сообщили РБК участники рынка. Как говорится в исследовании компании MoneyMan (есть у РБК), за первые девять месяцев 2016 года микрофинансовые организации, работающие через интернет, отклонили 180 тыс. заявок на заем, квалифицированных как «подозрительные». Для сравнения, в январе—сентября 2014 года было отклонено 40 тыс. заявок, за аналогичный период 2015 года — 115 тыс. В MoneyMan считают такое количество лжезаявок существенным для рынка, на котором, по данным компании, работает 50 онлайн-МФО. Общее количество реально работающих МФО, по данным MoneyMan, — 200–300. При этом в реестре ЦБ, по данным на конец ноября, числилось около 3 тыс. МФО.​

По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, в процентном соотношении доля подозрительных заявок на заем в онлайн-МФО уже в два раза выше, чем в банках: за первые девять месяцев 2016 года эта доля в общем потоке заявок к микрофинансовым организациям выросла с 3,5 до 5,4%, а в банках — с 1,4 до 2,7%.

В самих сервисах онлайн-кредитования подтверждают тенденцию роста числа подозрительных обращений за кредитами. В компании «Робот Займер» поток входящих мошеннических анкет в январе—сентябре 2016 года превысил показатели того же периода прошлого года на 30–40%, причем их число продолжает расти, говорит гендиректор сервиса Сергей Седов. В компании «Е заем» количество подозрительных заявок за год выросло в полтора раза. По словам управляющего директора компании Лиги Трупы, «Е заем» отклонил за первые девять месяцев 2016 года из-за возможного мошенничества 1,1% всех полученных заявок, тогда как в январе—сентябре 2015 года — 0,7%. Общий объем новых онлайн-займов по России, по ее словам, вырос на 93% — с 2,43 млрд руб. в третьем квартале 2015 года до 4,69 млрд руб. в аналогичном периоде этого года.

По мнению Батина, главная причина стремительного роста заявок на микрозаймы от мошенников — общая экономическая нестабильность и падение доходов населения. Дополнительно сработал и рост доступности мобильного интернета, говорит Седов. Он допускает, что мошеннические заявки через телефон могли оформлять люди, находящиеся в тюрьмах и колониях. Седов объясняет это низкой финансовой грамотностью части населения, которая доверяет свои персональные данные незнакомцам. В онлайн-кредитовании популярны три типа мошенничества — получение займов на подставных лиц, подделка документов и кредитных историй, добавляет он.

Онлайн-МФО выявляют мошенников по поведению на сайте, говорит Седов. «Они чаще всего не интересуются условиями предоставления займов, не двигают «ползунки», выбирая максимальную сумму займа на максимальный срок, быстро заполняют анкету и часто пользуются комбинациями клавиш CTRL+C и CTRL+V», — рассказывает он. Атаки бывают и организованными: мошеннические заявки отправляются с одного устройства или группы устройств, отмечает Седов.

По его оценкам, ключевая группа профессиональных мошенников — это холостые мужчины от 18 до 35 лет без постоянного источника дохода, из небольших городов, со средним специальным образованием. «Часть из них имеют административные правонарушения или привлекались к уголовной ответственности», — говорит Седов.

При этом в сервисах по онлайн-кредитованию уверяют, что всплеск активности заемщиков-мошенников подходит к концу. По прогнозам Батина, процент заявок с признаками мошенничества в последнем квартале 2016 года и в 2017 году будет на том же уровне, что и сейчас, либо немного снизится. По оценке Лиги Трупы, доля таких заявок все же может незначительно вырасти. С этим соглашается и Седов — по его прогнозу в четвертом квартале 2016 года число заявок с признаками мошенничества покажет рост на 3–5% с усилением в предпраздничные дни. Он ожидает, что в 2017 году их количество расти не будет. «Это будет связано с увеличением количества доступных источников данных, улучшением качества риск-менеджмента в онлайн-МФО и уходом части игроков с рынка», — полагает он.

Псевдозаемщики продолжают тестировать на прочность и банки. По данным Объединенного кредитного бюро (выборка по 40 крупнейшим банкам), за девять месяцев 2016 года они выявили больше 372 тыс. заявок на кредиты с признаками мошенничества. Число лжезаявок растет быстрее кредитов (53% за три квартала года против 30% соответственно) ​, говорит директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. По итогам четвертого квартала в ОКБ ждут очередного роста числа подозрительных заявок, связывая его с традиционным предновогодним периодом активизации мошенников.

По словам руководителя направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству Банка Хоум Кредит Алексея Манеркина, формально количество подозрительных заявок в банке действительно увеличилось. Он объясняет это тем, что автоматические системы банка некоторое время назад стали отсекать меньшее количество заявок на кредит еще на этапе их подачи. Таким образом, технически поток заявлений увеличился, и на последующих этапах проверки было выявлено больше подозрительных заявок на кредит, говорит Манеркин.

Общий низкий уровень и снижение потока подозрительных заявок в 2016 году в ВТБ24 отмечает и вице-президент банка Ольга Балаева. В Альфа-банке также не заметили роста мошеннических кредитных заявок, сообщили РБК в пресс-службе банка. В Сбербанке от комментариев отказались.