Владельцы премиальных банковских карт стали чаще брать микрокредиты
Почти каждый восьмой онлайн-заемщик микрофинансовых организаций (МФО) — владелец премиальной банковской карты Visa или MasterCard, говорится в исследовании сервиса онлайн-кредитования, проведенного MoneyMan (есть у РБК).
По данным MoneyMan, на дебетовые и кредитные карты премиального класса микрозаймы получают 13,1% онлайн-клиентов российских МФО. Из них 6,7% заемщиков используют карты категории Gold и 6,4% — Platinum, говорится в исследовании. По данным компании, расплачиваются по долгам с премиальных карт 12,5% клиентов. Платежи с карт Gold приходят от 6,8% клиентов, с Platinum — от 5,7% заемщиков.
В целом на банковские карты оформляется подавляющее большинство микрозаймов. В «МигКредит» заем на карту получают 75% онлайн-клиентов, в «Е заем» — 70%, сервис Webbankir.com в 94%.
Представители микрофинансовых организаций отмечают, что приток клиентов в МФО с премиальными картами, традиционно считавшимися атрибутом для более состоятельных клиентов, растет. Так, в 2013 году онлайн-микрозаймами интересовались лишь 8,2% клиентов с премиальными картами. Только в MoneyMan их число выросло за неполные три года в 28 раз — с 300 до 8400 клиентов, говорит представитель компании. В процентном соотношении число таких клиентов выросло у всех МФО, добавляет представитель MoneyMan.
По словам управляющего директора сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лиги Трупа, в этом году заемщиков с премиальными картами среди клиентов компании стало на 20% больше. Это люди с более высоким доходом, чем у обычных держателей микрозаймов. «Около 13% наших клиентов имеют месячный доход более 60 тыс. руб. в месяц. Скорее всего, именно им принадлежат премиальные карты», — говорит эксперт. Это могут быть люди, которым нужны небольшие суммы в предельно сжатый срок — геймеры, трейдеры, представители малого бизнеса и работники со сдельной оплатой труда, считает она.
По данным MoneyMan, средняя зарплата клиентов с премиальными банковскими картами — 75 тыс. руб., у 1% клиентов она превышает 150 тыс. руб. Онлайн-заемщики с обычными картами зарабатывают в два раза меньше — 35 тыс. руб., уточняет представитель компании.
Владельцы премиальных карт занимают в МФО в среднем около 18 тыс. руб., держатели обычных карт — 11,5 тыс. руб. Средний срок онлайн-займа у них один и тот же — 22 дня. При этом владельцы премиальных карт отличаются большей дисциплинированностью в возврате долгов, признает представитель компании.
Клиенты с золотыми картами идут за микрозаймами из бизнеса, считают представители МФО. Среди заемщиков растет доля индивидуальных предпринимателей, которые пока не могут получить кредит в банке. «Часто короткие микрозаймы используют владельцы бизнеса, которым нужны деньги для расчета с контрагентами (если оплата нужна сегодня, а сумма, которая покроет ее, будет только через несколько дней)», — соглашается директор по развитию онлайн-кредитования компании «МигКредит» Роман Халанский.
В MoneyMan также не исключают, что «премиальный» приток в МФО обеспечили и заемщики с «подпорченной» кредитной историей в банке. «Клиент обращается в компании, берет несколько займов, погашает их вовремя. Следовательно, его кредитная история становится лучше и у клиента значительно увеличивается шанс получить кредит в банке», — полагает представитель MoneyMan.
Выводы экспертов находят подтверждение и в данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В бюро в этом квартале зафиксировали первый за три года рост просрочки по микрозаймам. К 1 октября ее уровень составил 21,9%. По сравнению со вторым кварталом она выросла на 0,7%.
Старт роста клиентов МФО с премиальными картами совпадает с пиком выдачи таких карт банками. Начальник управления развития продуктов Бинбанка Алексей Охорзин связывает рост спроса на такой «пластик» с развитием дистанционных технологий, а также желанием клиентов платить за качественный сервис, повысить свой социальный статус. «Раньше премиальная карта была куском золотого пластика, говорящая напрямую о статусе и доходе клиента», — говорит Охорзин. Сейчас премиальные карты оформляются больше как пакеты с дополнительными услугами — страхование, программы лояльности, консьерж-сервис, перечисляет он.
По мнению главы ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, рост заемщиков МФО с премиальными картами связан именно с широкомасштабной выдачей карт Gold и Premium в последние годы. «Поэтому фактически премиальными они уже быть перестали, сам рынок реальных премиальных карт медленно исчезает», — констатирует он. Завлабораторией финансовых исследований ИЭП имени Гайдара Михаил Хромов все же допускает, что владельцы премиальных карт пошли в МФО из-за трудностей с получением кредита в банке и экономического кризиса.
К 1 октября 2016 года россияне заняли у МФО уже 109,8 млрд руб., свидетельствуют данные НБКИ. Только за третий квартал эта сумма выросла на 23,2%. На 1 октября НБКИ фиксировало 7,97 млн действующих микрозаймов. По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, 10 млн человек пользуются или раньше пользовались услугами МФО или кредитных потребительских кооперативов.
Флагманские технологии для продуктивной жизни
Съемка фото и видео на профессиональном уровне
Производительность и максимально выносливый аккумулятор
Яркий дизайн и сбалансированные характеристики
Легкость и мощность для любых задач
Чистый звук и улучшенная эргономика
