Лента новостей
Знакомьтесь, «Альфа»: почему это поколение психически самое устойчивое 20:09, Совместный проект Девальвация штрафа: зачем актуализировать наказания для водителей 19:42, Партнерский проект Рассеянный на улице: чем опасны пешеходы и велосипедисты со смартфонами 19:19, Партнерский проект Как бороться с лудоманией на средства операторов игорного бизнеса 18:56, Партнерский проект Как Merlion занял 43 место в рейтинге крупнейших компаний России РБК-500 18:46, РБК и Merlion Почему внутри компаний наступает кризис и что делать 18:33, РБК и Банк Точка Лист ожидания: как этический комитет по трасплантации может спасти жизни 18:09, Партнерский проект Как сэкономить на деловых поездках, когда все постоянно меняется 17:46, РБК и Smartway Как снизить загруженность московских улиц раз и навсегда 17:23 Еда и макияж: как заставить водителей не отвлекаться от дороги 17:00, Партнерский проект Шесть признаков надвигающегося кризиса в компании 16:51, РБК и Банк Точка Какие умные системы помогают не заснуть за рулем 16:37, Партнерский проект Некровный донор: как снизить дефицит органов для пересадки в России 16:24, Партнерский проект Как стать привлекательным для любого банка: четыре работающих метода 16:02, РБК и ВТБ «Дом культуры» поколения «альфа»: настоящая жизнь в ненастоящем мире 15:39, Совместный проект Без сборов, штрафов и овербуков: что может сервис для деловых поездок 15:14, РБК и Smartway Почему работник может сам выбрать, на какую карту получать зарплату 14:51, РБК и ВТБ Ирина Винер подтвердила развод с бизнесменом Алишером Усмановым 14:32, Общество Предложение новостроек комфорт-класса в Москве выросло на 20% за месяц 14:30, Недвижимость Какой может быть математика наказаний для водителей 14:28, Партнерский проект Володин предложил депутатам поехать в отпуск в ДНР или ЛНР 14:26, Политика СК попросил арестовать трех генералов МВД за злоупотребление полномочиями 14:25, Общество Объем российского кинопроката достиг минимальных показателей 14:18, Технологии и медиа МИД отверг планы ввести выездные визы для россиян 14:17, Общество Продажи автомобилей в России в первом полугодии рухнули на 57% 14:09, Авто Пять министров правительства Джонсона подали в отставку 14:06, Политика
Газета
Ставки сделаны на понижение
Газета № 144 (2400) (1108)
0

Ставки сделаны на понижение

Банки резко снизили доходность по рублевым депозитам
В июле девять из 15 крупнейших по объемам вкладов банков резко снизили ставки по депозитам из-за повышения нормативов обязательного резервирования ЦБ. Где остались самые выгодные предложения?
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

С 10 июля по 10 августа средние максимальные ставки по вкладам в 15 крупнейших банках резко снизились, свидетельствуют данные ежемесячного мониторинга доходности вкладов, проводимого РБК. Самое сильное снижение коснулось максимальных ставок по годовым депозитам: средняя ставка в июле составила 8,38% годовых, на 0,42 п.п. ниже, чем месяцем ранее. До этого ставки снижались не так быстро: в июне — на 0,27 п.п., в мае — на 0,24 п.п., в апреле — на 0,2 п.п.

Некоторые банки снизили доходность вкладов еще сильнее. «Хоум Кредит» уменьшил максимальную ставку по годовым депозитам на 1,25 п.п., до 8,75% годовых, Газпромбанк — на 0,9 п.п., до 7,2% годовых.

Средние максимальные ставки по трехлетним депозитам упали чуть меньше — на 0,36 п.п. Лидером снижения ставок по этим вкладам стал также «Хоум Кредит» — на 1 п.п., до 9% годовых (вклад «Капитал»). «Мы наблюдаем тренд на снижение депозитных ставок на рынке, потому что сейчас у банков нет большой кредитной активности, следовательно, у них нет потребности в дополнительной ликвидности», — говорит зампред правления Хоум Кредит Банка Артем Алешкин. Также заметно подешевели вклады в банках «Открытие» и «Уралсиб» — на 0,7 п.п.

Массовое снижение ставок банкиры объясняют повышением с 1 августа нормативов резервирования по рублевым и валютным депозитам. По рублевым вкладам норма резервирования выросла с 4,25 до 5%. По валютным — с 5,25 до 6%. Новые правила ограничат возможность банков выдавать кредиты и повлияют на ставки по депозитам, предупреждала пресс-служба Сбербанка в июне. Руководитель управления развития некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер также объясняет снижение ставок увеличением нормативов обязательных резервов и повышением ставок отчислений в Фонд страхования вкладов.

Выгоднее всего годовые депозиты сегодня в Бинбанке (9,4%) и банке «Открытие» (9,2%). Самые доходные трехлетние депозиты даже после снижения ставок остались у Хоум Кредит Банка: там можно получить 9% годовых. Банк «Открытие» предлагает ставку на три года в 8,7% годовых.

Снижение ставок будет продолжаться, уверен финансовый консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. По его словам, это связано с отсутствием спроса на кредиты, а также с инфляцией. «Ставки по депозитам никогда не перекроют фактическую инфляцию. Тот факт, что Центральный банк активно борется с инфляцией и в перспективе планирует снижение ключевой ставки, означает, что доходность вкладов будет падать и дальше», — рассказывает он. Алешкин из Хоум Кредит Банка предполагает, что ставки будут снижаться до середины осени, а гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов думает, что ставки будут падать как минимум до конца года.

Банки сейчас находятся в состоянии неопределенности, считает Грибанов из Frank RG, поэтому пока не предлагают высокую ставку по долгосрочным вкладам. «На снижающемся рынке банки не рискуют фиксировать доходность по трехлетним депозитам, им удобнее привлечь деньги на год, а потом изменить ставку и привлекать уже по более актуальной», — поясняет он. Когда падение доходности закончится, линейка вкладов будет выглядеть логично: ставки по длинным депозитам будут выше, чем по коротким, говорит Грибанов.​

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова отмечает, что доходность облигаций уже превышает некоторые депозиты. «Если срок вложений начинается от года, то я бы посоветовала выйти за рамки привычного мышления и вместо депозитов инвестировать в облигации, например, системно значимых банков — они по-прежнему дают доходность в размере 10–11%», — поясняет она.

Кроме того, в следующем году изменится налогообложение купонного дохода по облигациям, что сделает их еще более интересным инструментом, говорит Смирнова. С ней соглашается Грибанов из Frank RG. При выборе вклада нужно ориентироваться не на максимальную ставку, а оценивать собственные горизонты планирования, считает он. И если в ближайшее время не предвидится крупных покупок, то депозиты принесут меньше, чем облигации тех же самых банков, говорит Грибанов.

Если все же предпочтителен депозит, Герасименко из «Личного капитала» советует присмотреться к вкладам с возможностью частичного снятия средств. «В этом случае, если найдется более интересный депозит, основную часть средств можно будет перенести туда, а на первом оставить неснижаемый остаток и не потерять проценты», — рассказывает он.