Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Памяти сооснователя AC/DC Малькольма Янга. Фотогалерея 19:53, Фотогалерея  В Китае назвали победительницу конкурса «Мисс Мира – 2017» 19:17, Общество В Китае спустили на воду первое полностью электрическое грузовое судно 18:46, Технологии и медиа «Спартак» впервые в сезоне чемпионата России забил четыре мяча 18:29, Спорт Путин открыл в Ялте памятник Александру III 18:19, Политика На Украине задержали подозреваемого в убийстве Пола Хлебникова 18:03, Общество Умер сооснователь группы AC/DC Малькольм Янг 17:17, Общество Минобороны отчиталось о новых ударах Ту-22М3 по террористам у Абу-Кемаля 17:06, Общество Начальник полиции Одессы пострадал в столкновении с митингующими 17:05, Общество На Кубани сотрудники ГИБДД прошли крестным ходом по аварийной трассе 16:43, Общество Чемпионат России по футболу. «Краснодар» — «Спартак». Онлайн 16:30, Спорт Эрдоган отверг извинения НАТО за «вражеский плакат» с его именем 16:11, Политика Слуцкий отреагировал на сообщения о работе директором в «Челси» 16:04, Спорт Деньги для пострадавшей в ДТП в Марий Эл начали собирать мошенники 15:33, Общество На севере Москвы загорелся склад на площади 400 кв. м 14:37, Общество Максим Галкин сообщил о венчании с Аллой Пугачевой 14:23, Общество ЦСКА и «СКА-Хабаровск» забили шесть голов на двоих в матче при —17 °С 14:10, Спорт Клинтон признала промедление с решением «защищаться от Путина» 13:49, Политика Российский летающий радар А-100 совершил первый полет 13:48, Политика С 1917 до 2017: хорошо ли вы знаете историю российских денег 13:45, РБК и Ситибанк СК отчитался о задержании четверых участников перестрелки у «Москва-Сити» 13:29, Общество В Нижнем Новгороде эвакуировали аэропорт, вокзал и четыре торговых центра 13:16, Общество «Исчезнувший» премьер Ливана прибыл в Париж 13:03, Политика В столице Зимбабве демонстранты вышли на марш за отставку Мугабе 12:46, Политика Не только золото: какие часы следует покупать на аукционе 12:43, РБК и Phillips Гендиректора «дочки» «Газпром нефти» обвинили во взятке в 1 млн руб. 12:31, Общество Выигравшая в лотерею 506 млн руб. россиянка нашлась в Воронежской области 12:09, Общество Прокуратура Владивостока проверит работу властей города во время циклона 12:09, Общество
Доллары по анкете: как банки применяют новые правила обмена валюты
Деньги, 29 дек, 2015 14:24
0
Доллары по анкете: как банки применяют новые правила обмена валюты
С воскресенья банки и обменники должны были начать менять валюту по новым правилам — идентифицировать клиентов при обмене валюты на сумму свыше 15 тыс. руб. Как действуют банки и что изменилось для граждан?

Российские банки с 27 декабря ввели новые правила обмена наличной валюты. Если раньше купить и продать доллары и евро на сумму до 600 тыс. руб. можно было, только предъявив паспорт, то теперь при обмене валюты на сумму более 15 тыс. руб. банки должны провести полную идентификацию клиента: заполнить анкету и, возможно, задать дополнительные вопросы — об ИНН, месте работы и номере телефона.

Корреспонденты РБК посетили обменные пункты нескольких банков, чтобы понять, как происходит обмен валюты по новым правилам. Успели ли банки внедрить новый порядок идентификации клиентов и что они от них требуют?

Что происходит в обменниках

Как показало посещение нескольких операционных касс, не все банки пока ввели новый порядок идентификации клиентов — ничего, кроме паспорта, для обмена валюты они не требуют, клиентов по новому порядку ЦБ не идентифицируют. В понедельник корреспонденту РБК в отделении Райффайзенбанка у метро «Шаболовская» операционист, уточнив у руководства отделения, сообщила, что нужен только паспорт, а заполнять анкету не требуется. «Пока по все по-старому», — сообщила она.

В отделении Сбербанка в Строгино сотрудница объяснила, что пока никаких изменений в операции обмена валюты не произошло. «Пока нам не присылали никаких писем, может, позже что-то изменится», — сказала операционист. В отдельном обменнике вне банка на Комсомольском проспекте корреспонденту РБК также сказали, что в дополнительных документах пока нет необходимости. «Новые правила только вступили в силу, и мы как раз все налаживаем», — сказала операционист.

В отделении Росбанка на Комсомольском проспекте у корреспондента попросили предъявить только паспорт, сообщив, что анкету в электронном виде будет заполнять сам сотрудник банка. При этом выдали на руки распечатанную форму для сбора дополнительных данных, которую клиенты Росбанка при обмене валюты должны заполнять самостоятельно.

Фото: РБК
В ней необходимо ответить на три вопроса: является ли клиент «политически значимым лицом», может ли еще кто-то контролировать его действия и не действует ли он в интересах третьих лиц. Никаких данных о месте жительства или работы банк не требовал. Как сообщил директор департамента комплаенса Росбанка Сергей Мешалкин, операционист банка помимо паспорта может все же потребовать сообщить номер телефона и адрес проживания.

Что говорят банки

В Райффайзенбанке все же меняют валюту по новым правилам, утверждает официальный представитель банка. Просто изменения не коснулись клиентов, говорит он. ​«Для наших клиентов новые правила идентификации не повлекут каких-то сложностей или изменений в процессе обмена валют, анкету при необходимости заполняет сотрудник банка», — сообщила пресс-служба.

«Новые требования ЦБ скажутся только на внутренних процедурах банка, связанных с обработкой информации о клиенте», — рассказали в ВТБ24, отметив, что банк не требует от своих клиентов предоставления дополнительных данных или документов, в том числе заполнения анкет. Процедуру идентификации клиентов банк проводит самостоятельно, не сообщая об этом клиентам.

Впрочем, некоторые кредитные организации все же задают дополнительные вопросы гражданам, решившим поменять валюту на сумму больше 15 тыс. руб. В банке «Открытие», сообщил начальник управления конверсионных операций банка Артем Зотов, при сумме обмена более 15 тыс. руб. клиенту в дополнение к паспортным данным нужно будет заполнить небольшую анкету, предоставив в том числе еще информацию об источнике происхождения средств.

Заместитель руководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского кредитного банка Наталья Степанова уточнила, что операционист МКБ также может попросить предъявить ИНН, при его наличии. ​В пресс-службе МКБ уточнили, что все анкеты заполняются только в электронном виде — не распечатываются и на руки или на подпись не выдаются.

В ЮниКредит Банке сообщили, что при желании клиент анкету также может заполнить сам. Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, действительно анкета, которая используется для сбора идентификационных сведений, может быть заполнена как самим лицом, совершающим операцию, так и сотрудником банка на основании предоставленных документов и информации.

Пока никаких дополнительных сложностей клиенты банков не испытывают. Требования заполнить анкету с дополнительными вопросами редки, банки делают это самостоятельно и ограничиваются в основном паспортными данными.

Ранее новые правила обмена встревожили население. Граждане заподозрили, что идентификация — первый шаг к тому, чтобы обложить сделки с валютой налогом на доходы физлиц. «Это первый шаг на пути к налогообложению операций с валютой», — утверждал руководитель некоммерческой организации «Проект национального развития», бывший директор департамента ЦБ Андрей Черепанов.

Минфин опровергал это. Как отмечал директор департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина Илья Трунин, идея брать налог с курсовой разницы при купле-продаже валюты иллюзорна. «Чтобы обложить НДФЛ возникающую при совершении операций с наличной валютой курсовую разницу, нужно специально прописывать в налоговом законодательстве правила формирования налоговой базы, а самое главное — порядок администрирования», — уточнил он, подчеркнув, что у Министерства финансов таких планов нет.