«Бархатный сезон»: стоит ли размещать деньги на осенних вкладах

Доходность большинства сезонных вкладов превышает среднюю ставку по рублевым депозитам, которую рассчитывает Центральный банк. По данным на июль 2016 года, средневзвешенная ставка ЦБ в целом по России по вкладам на срок от одного до трех лет составила 8,34%, от полугода до года — 7,33%, от месяца до трех — 6,2%. Максимальную доходность по специальным акциям сегодня обещает Крона-банк (485-е место в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА») — 10,1% годовых, Спурт Банк из второй сотни кредитных организаций — 9,5%, СДМ-банк — 9,25%.

Три кредитные организации также дают возможность открыть сезонный вклад в валюте. Самое выгодное предложение — у Спурт Банка — 1,9% годовых в долларах и 0,5% в евро. Порог входа — 300 долл. или евро.

Читайте на РБК Pro

Славные мерзавцы и бунтари: Сидни Финкельштейн — о типах «супербоссов» Как стартаперы-мошенники расхищают деньги инвесторов Почему в России «пылится» гигантский архив данных о потребителях Сможет ли новый глава Intel решить проблемы компании — The Economist

В этом сезоне на рынке достаточно предложений с плавающей ставкой. Например, в Россельхозбанке вклад подразумевает размещение средств сроком на 540 дней. Однако доходность вклада в первые 180 дней составит 5,5% годовых, ставка для второго периода (181–360 дней) — 7,5% годовых, для третьего (361–540 дней) — 11,50%. Эффективная процентная ставка по вкладу составляет 8,17% годовых.

По словам Погосьяна из банка «Открытие», «вклады-лесенки» — это исключительно вопрос маркетинга. Все банки хотят продемонстрировать в рекламе потенциально высокую ставку, так как это практически единственное, что работает в рекламе таких продуктов. «Можно обещать дополнительные опции, например дарить подарки, но лучше всего люди реагируют на повышенную ставку, — говорит Погосьян. — Но средняя ставка по таким предложениям часто получается примерно такой же, как у обычного вклада».

Как выбрать вклад

Волошина из Промсвязьбанка рекомендует гражданам обратить внимание на сезонные вклады, так как они позволяют зафиксировать повышенную ставку. А по наблюдениям Люшина из Локо-банка, сезонные вклады часто предполагают привлекательные ставки, но на небольшой срок, например на шесть месяцев. «В годовом выражении предложение может оказаться не таким выгодным», — говорит он. Поэтому Погосьян советует узнать, какой точно доход получит клиент по окончании срока вклада.

Банкиры также рекомендуют соизмерять свою потребность в деньгах в ближайшем будущем и сроки вкладов. Важно обращать внимание на то, какие штрафы банки предусматривают при досрочном расторжении договора. «Если есть вероятность, что деньгами придется воспользоваться, я бы не рекомендовал размещать их во вклады, которые не дают возможности снять деньги без потери дохода», — говорит Погосьян.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова уверена, что надо думать и о том, чтобы ставка по вкладу превышала хотя бы официальную инфляцию. В рублях она должна быть выше 8%, в валюте — около 2%. Смирнова напоминает, что клиентам необходимо обратить внимание на надежность банков и выбирать их из списка системно значимых кредитных организаций. «Впрочем, если сумма сбережений менее гарантируемых государством 1,4 млн руб., все равно, какой банк это будет», — добавляет она.